日本 vs 台灣：薪資、可支配所得、生活開支、儲蓄率與退休缺口逐項對照

日本上班族的薪水換成台幣，中位數約 86 萬元，是台灣的 1.6 倍。但走到家庭層級，結果就不一樣了：日本家庭一年能用的錢中位數約 80 萬元，比台灣的 101.8 萬元少；每個人一個月的生活費約 2.2 萬元，也和台灣差不多。差別最大的是退休：日本年金撐住高齡家庭九成的收入，要自己存的錢只有台灣的一半左右。

這是日本財富報告系列最後一篇，把前五篇的數字和台灣財富報告系列放在一起看。

比較用的資料與匯率

日本的數字全部用同一個匯率換成台幣。日圓這幾年貶值很多，換算結果對匯率非常敏感：匯率變動 10%，下面每一個換算後的金額就跟著變 10%。所以比較時，除了看換算後的金額，也要看不受匯率影響的比例，例如中位數占平均多少、消費結構、儲蓄率。

一、薪資：日本中位數約是台灣的 1.6 倍

資料：日本國稅廳《令和7年分民間給与実態統計調査》（中位數為本站依級距分布推算）；台灣主計總處 113 年受僱員工全年總薪資中位數及分布統計，整理自本站台灣薪資中位數歷年總表。

換成台幣，日本年薪中位數約是台灣的 1.6 倍，平均約 1.4 倍。不受匯率影響的比例更值得看：日本中位數是平均的 0.86，台灣只有 0.75，代表台灣的薪資分布更不平均，少數高薪拉高平均的效果比日本明顯。

兩地薪資曲線的形狀也不同。日本是年功序列，男性薪水一路爬到 55 到 59 歲才到頂，60 歲退休再僱用後掉一截；台灣在 40 到 49 歲就到頂。另外，日本國稅廳的數字含兼職與打工者，台灣的受僱員工統計也含部分工時，但兩地兼職的比例不同，這會讓個別數字有幾個百分點的誤差。

二、家庭可支配所得：換成台幣，日本反而比較低

資料：日本總務省《2024 年全国家計構造調査》；台灣主計總處 114 年家庭收支調查，整理自本站台灣家庭收入分級表與台灣家庭收支調查整理。

個人薪水日本較高，家庭可支配所得換成台幣卻比台灣低，原因有三個：

• 日本家庭比較小、比較老。日本全體家庭裡單身與退休家庭的比例高，家計調查的總世帶平均只有 2.15 人；台灣家庭平均 2.69 人，就業人數也比較多。
• 台灣的可支配所得含自用住宅設算租金，平均每戶約 8.2 萬元；日本全国家計構造調査不含。扣掉這一項，台灣的中位數大約落在 93 萬元左右，仍比日本高。
• 日本被扣得比較多。日本家庭稅前所得約剩 77.6% 可以用，台灣官方數字是 83.1%。日本的社會保險費（健保、厚生年金、介護保險）比稅還多，台灣的勞健保費率低很多。

這一項最能說明為什麼「日本薪水比較高」和「日本人比較有錢」不是同一件事。

三、生活開支：每人每月帳面金額接近

資料：日本總務省《家計調査 2025 年》兩人以上家庭每月 314,001 日圓；台灣主計總處 114 年家庭收支調查每戶年消費 920,397 元，整理自本站台灣生活費一個月多少。每人金額為本站計算。

在目前的匯率下，日本兩人以上家庭每人每月花約 2.2 萬元台幣，台灣約 2.85 萬元。台灣的數字含自用住宅設算租金，扣掉之後約 2.6 萬元，兩地相差不到兩成。日圓貶值讓日本的帳面生活費在台灣人眼中變便宜，但對日本人自己來說，2025 年的消費支出實質只增加 0.9%，生活並沒有變寬裕。

消費結構兩地分類不同（日本用家計調查自己的十大項目，台灣用國際分類 COICOP），只能對照幾個定義相近的項目：

資料：日本總務省《家計調査 2025 年》兩人以上家庭，用途分類；台灣主計總處 114 年家庭收支調查。

吃掉的比例兩地剛好都是 28.6%。醫療是最大的差別：日本家庭醫療保健只占 5.0%，台灣 14.1%，不到台灣的四成。日本健保看病自付三成，但有高額療養費制度設定每月自付上限，這是日本家庭醫療支出不高的原因之一；兩地醫療類別涵蓋的品項也不完全相同，差距有一部分來自分類口徑。住居的差距主要來自設算租金的口徑，不能解讀成台灣住得比日本貴。

四、儲蓄率：日本上班族存得多，全國卻接近零

資料：日本總務省《家計調査 2025 年》、內閣府《2024 年度國民經濟計算》；台灣主計總處 114 年家庭收支調查，整理自本站台灣家庭財富深度報告。

兩地的儲蓄率沒有完全相同口徑的數字。日本上班族家庭存下 35%，比台灣全體家庭的 23.96% 高；但台灣的 23.96% 含退休家庭，也含設算租金在消費裡，兩者都會讓台灣的數字偏低。比較確定的是方向：日本的退休家庭普遍在花存款，每月支出比收入多 19%，這讓日本全國的家計儲蓄率掉到接近零；台灣家庭按戶長年齡切的儲蓄率，30 到 34 歲 24.79%、55 到 64 歲 30.71%，各年齡都還在存錢。

五、存款與退休：日本要自己存的錢比較少

資料：日本見本系列退休金要存多少；台灣見台灣分齡退休缺口試算。日本存款為總務省貯蓄・負債編有存款家庭的中位數；台灣同齡存款基準為主計總處家庭收支調查年度儲蓄的累積推估，兩者方法不同。

兩地 40 歲和 60 歲家庭手上的存款，換成台幣其實很接近。差別在目標：日本用實際退休收支算出的目標約 313 萬元台幣，台灣是 685 萬元，日本只要台灣的一半左右，每年要補的錢也少很多。

原因是年金。日本 65 歲以上無職夫婦每月實收入 25.4 萬日圓，其中 89.9% 是年金等社會保障給付；2026 年度厚生年金模型夫婦每月 237,279 日圓，約新台幣 4.9 萬。台灣的勞保老年年金與勞退也提供一部分退休收入，但在台灣的退休試算裡，自己要存的比例明顯比日本高。日本另有企業在 60 歲一次發放的退職金，有存款家庭的中位數在 60 歲前後跳升約 870 萬日圓。

加起來：兩種不同的財務結構

日本是「薪水高、扣得多、年金厚」的結構。個人薪資較高，但社會保險先拿走一大塊，換到的是退休後撐住九成收入的年金；家庭自己要存的退休錢因此比較少，退休後再慢慢花掉，讓全國儲蓄率接近零。

台灣是「薪水低、扣得少、自己存」的結構。薪資只有日本的六成左右，被扣得少，家庭各年齡都維持兩成以上的儲蓄率，因為退休的大部分要靠自己存。

兩種結構各有代價。日本的風險在年金制度本身：高齡化讓年金調幅被「總體經濟調整」壓在物價之下，年輕世代未來領到的實質年金可能比現在少。台灣的風險在個人：存不夠的人，退休後沒有厚的年金可以靠。

這份比較的限制

• 匯率。所有換算台幣的數字都用 2026-10-22 單一匯率，日圓若回升，日本的換算金額會同步變大。
• 年份。日本薪資是 2025 年、台灣是 2024 年；日本家庭可支配所得是 2024 年調查、台灣是 2025 年。
• 口徑。台灣家庭數字含自用住宅設算租金，日本不含；日本消費分類不是國際分類，只能對照定義相近的項目。
• 存款。日本是有存款家庭的實際存量中位數，台灣是由年度儲蓄推估的累積值，兩者方法不同。

想看同一套方法在香港的結果，可以對照香港財富報告系列。

資料來源

• 日本：國稅廳《令和7年分民間給与実態統計調査》、總務省《2024 年全国家計構造調査》《家計調査 2025 年》《家計調査 貯蓄・負債編 2025 年》、內閣府《2024 年度國民經濟計算》、日本年金機構 2026 年度年金額。
• 台灣：主計總處 113 年受僱員工全年總薪資中位數及分布統計、114 年家庭收支調查。
• 匯率：2026-10-22，1 日圓約 0.205 新台幣。

本文關鍵字：日本台灣薪資比較、日本薪水台灣幾倍、日本台灣生活費比較、日本台灣儲蓄率、日本台灣退休金比較、日本年金、日圓匯率換算