本篇摘要
35歲問「存款多少才正常」，背後常是剛經歷結婚、生小孩或頭期款等大筆支出。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，本篇用主計總處家庭收支調查推估：113年資料顯示35～39歲每人每年大約存12.4萬（各年齡中偏高——收入起來了、但大筆家庭支出也開始了），假設22歲開始工作、每年存到同齡水準，把22歲到35歲這13年的儲蓄逐年累加，推估出35歲的同齡存款基準約136萬元。要說明的是：這是每年儲蓄累積的推估、不是真實餘額，且假設沒中斷、每年都存到同齡水準；更關鍵的是基準用的是平均儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉——35歲平均存款一定高於35歲存款中位數，中位數才是真正站在中間的你。存款低於136萬先別焦慮：你比對的是被前段班撐高的平均，不是中間那個人。
- 35歲同齡存款基準約136萬元，依主計處113年資料推估
- 主計處113年：35～39歲每人每年約存12.4萬，各年齡中偏高
- 台灣沒有官方統計記錄各年齡的存款餘額
- 136萬是22歲起13年儲蓄累積的順風推估，非真實餘額
- 平均存款被高儲蓄族群拉高，中位數才代表中間的人
本篇目錄（17 節）
「35 歲存款多少才正常」這個問題，背後常是一筆剛花掉的大錢
35 歲問這題，很多人是因為剛經歷一筆大支出——結婚、生小孩、或湊了一筆頭期款，看著被掏空的帳戶，懷疑自己是不是落後了。於是搜「35 歲平均存款」「35 歲存款中位數」，想找個基準對照。
先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，網路上的「35 歲該存 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處的家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。
35 歲的同齡存款基準：約 136 萬
用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作、每年存同齡金額，累積到 35 歲：
35 歲的同齡存款基準 ≈ 136 萬元。
跟你的存款比一下。但這個數字怎麼來、為什麼 35 歲很多人在它之下，往下看。
這 136 萬是怎麼累積出來的
主計處 113 年資料顯示，35～39 歲這段每人每年大約存 12.4 萬，是各年齡中偏高的——這時候收入起來了、但大筆家庭支出也開始了。把 22 歲到 35 歲這 13 年逐年累加，大約是 136 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額，且假設你沒中斷、每年都存到同齡水準。
別忘了：這是「平均」，本身就偏高
基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉。所以你查到的「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」——平均被前段班撐高，中位數才是站在中間的你。低於 136 萬，先別焦慮。關於平均怎麼騙人：
35 歲的現實：存款被「人生大事」一次次挪走
35 歲的存款數字，很容易因為一兩件大事就被大幅改寫：結婚辦桌、生小孩、買第一間房的頭期款，動輒上百萬。這不是存款消失，是存款換成了另一種形式（房子、家庭）——但帳戶上的現金確實會被掏空一輪。
所以 35 歲看現金存款覺得少，很正常，因為你可能剛把它變成了房子或投進了家庭。重點是看清自己的整體位置，而不是只盯著被一次大支出洗過的帳戶餘額。
這五年，35 歲的存款基準怎麼走的
xychart-beta
title "35 歲同齡存款基準・歷年（萬元）"
x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"]
y-axis "萬元" 0 --> 180
line [111, 110, 125, 134, 136]
| 年度（西元） | 35 歲同齡存款基準 |
|---|---|
| 109 年（2020） | 約 111 萬 |
| 110 年（2021） | 約 110 萬 |
| 111 年（2022） | 約 125 萬 |
| 112 年（2023） | 約 134 萬 |
| 113 年（2024） | 約 136 萬 |
109、110 年（疫情）幾乎沒動，之後回升到 136 萬。這條線會隨主計處每年更新延伸。
不是剛好 35 歲？鄰近年齡速查
| 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 |
|---|---|---|---|
| 32 歲 | 約 100 萬 | 36 歲 | 約 148 萬 |
| 33 歲 | 約 112 萬 | 37 歲 | 約 161 萬 |
| 34 歲 | 約 124 萬 | 38 歲 | 約 173 萬 |
| 35 歲 | 約 136 萬 | 39 歲 | 約 186 萬 |
35 歲前後八個年齡並列，逐歲增幅約 12 到 13 萬，是這幾個系列頁裡爬升相對快的一段——年輕階段基準墊高的速度，本來就比中年期更明顯。抓自己實際年齡最近的一格對照即可，不必等到剛好 35 歲。
算你自己的
存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少：
同系列其他年齡： 30 歲存款多少才正常 ｜ 40 歲存款多少才正常
研究小結
- 台灣沒有官方各年齡存款資料；136 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估。
- 基準是平均、已偏高；35 歲常因結婚生子買房被掏空一輪，低於基準很正常。
- 存款變成房子或家庭，不等於消失——看整體位置，別只盯被大支出洗過的帳戶。
FAQ
35 歲平均存款多少才算正常？
用主計處 113 年資料推估，35 歲的同齡存款基準約 136 萬元，這是把 22 歲到 35 歲這 13 年、依各年齡每年儲蓄逐年累加推估出來的，不是實際調查到的存款餘額。
台灣有官方的 35 歲平均存款統計數據嗎？
沒有，台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額；本文的 136 萬是用主計總處家庭收支調查的儲蓄資料，逐年累積推估出的同齡基準，並非官方直接公布的存款數字。
35 歲平均存款和存款中位數為什麼會差這麼多？
因為基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉，所以「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」；中位數才是站在中間、更貼近多數人實際位置的數字。
為什麼 35 歲的存款常常低於同齡基準？
因為 35 歲正處於結婚辦桌、生小孩、湊第一間房頭期款這類人生大事的高支出期，動輒上百萬的支出會一次次把存款大筆挪走；這不是存款消失，而是換成了房子或家庭等另一種形式。
本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 台灣人存款大調查；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 台灣人均資產十分位數。
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