35 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準

「35 歲存款多少才正常」這個問題，背後常是一筆剛花掉的大錢

35 歲問這題，很多人是因為剛經歷一筆大支出——結婚、生小孩、或湊了一筆頭期款，看著被掏空的帳戶，懷疑自己是不是落後了。於是搜「35 歲平均存款」「35 歲存款中位數」，想找個基準對照。

先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，網路上的「35 歲該存 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處的家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。

35 歲的同齡存款基準：約 138 萬

用主計處 114 年資料推估，從 22 歲工作、每年存同齡金額，累積到 35 歲：

35 歲的同齡存款基準 ≈ 138 萬元。

跟你的存款比一下。但這個數字怎麼來、為什麼 35 歲很多人在它之下，往下看。

這 138 萬是怎麼累積出來的

主計處 114 年資料顯示，未滿 30 歲每人每年大約存 9.4 萬、30～34 歲約 12.6 萬。把 22 歲到 34 歲這 13 年逐年累加（8 年 × 9.4 萬＋5 年 × 12.6 萬），大約是 138 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額，且假設你沒中斷、每年都存到同齡水準。

過了 35 歲，存錢的速度反而慢下來：35～39 歲這段每人每年只存約 10.9 萬，比 30～34 歲還少，儲蓄率 21.4% 是所有工作年齡組裡最低的。收入是起來了，但結婚、生小孩、頭期款這些大筆家庭支出，也正好集中在這幾年。

別忘了：這是「平均」，本身就偏高

基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉。所以你查到的「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」——平均被前段班撐高，中位數才是站在中間的你。低於 138 萬，先別焦慮。關於平均怎麼騙人：

• 平均值的陷阱：看分布和中位數才有意義

35 歲的現實：存款被「人生大事」一次次挪走

35 歲的存款數字，很容易因為一兩件大事就被大幅改寫：結婚辦桌、生小孩、買第一間房的頭期款，動輒上百萬。這不是存款消失，是存款換成了另一種形式（房子、家庭）——但帳戶上的現金確實會被掏空一輪。

所以 35 歲看現金存款覺得少，很正常，因為你可能剛把它變成了房子或投進了家庭。重點是看清自己的整體位置，而不是只盯著被一次大支出洗過的帳戶餘額。

這六年，35 歲的存款基準怎麼走的

xychart-beta
    title "35 歲同齡存款基準・歷年（萬元）"
    x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年", "114年"]
    y-axis "萬元" 0 --> 180
    line [111, 110, 125, 134, 136, 138]

資料來源：行政院主計總處《114 年家庭收支調查報告》第 7 表（按經濟戶長年齡組別分）。該期於 2026-08 公布，資料檔最後查核 2026-09-25；本表由資料檔自動產生。

109、110 年（疫情）幾乎沒動，之後一路回升，114 年到 138 萬。這條線會隨主計處每年更新延伸。

不是剛好 35 歲？鄰近年齡速查

資料來源：行政院主計總處《114 年家庭收支調查報告》第 7 表（按經濟戶長年齡組別分）。該期於 2026-08 公布，資料檔最後查核 2026-09-25；本表由資料檔自動產生。

35 歲前後八個年齡並列，35 歲以前逐歲增幅約 12 到 13 萬，過了 35 歲放慢到約 11 萬——這正是上面講的，35～39 歲這段每年存得比 30 出頭還少。抓自己實際年齡最近的一格對照即可，不必等到剛好 35 歲。

算你自己的

• 輸入你的年齡 + 存款，看你和同齡基準的差距
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存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少：

• 40、50、60 歲離退休還差多少？分齡退休缺口試算

同系列其他年齡：　30 歲存款多少才正常　｜　40 歲存款多少才正常

研究小結

1. 台灣沒有官方各年齡存款資料；138 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估。
2. 基準是平均、已偏高；35 歲常因結婚生子買房被掏空一輪，低於基準很正常。
3. 存款變成房子或家庭，不等於消失——看整體位置，別只盯被大支出洗過的帳戶。

FAQ

35 歲平均存款多少才算正常？

用主計處 114 年資料推估，35 歲的同齡存款基準約 138 萬元，這是把 22 歲到 35 歲這 13 年、依各年齡每年儲蓄逐年累加推估出來的，不是實際調查到的存款餘額。

台灣有官方的 35 歲平均存款統計數據嗎？

沒有，台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額；本文的 138 萬是用主計總處家庭收支調查的儲蓄資料，逐年累積推估出的同齡基準，並非官方直接公布的存款數字。

35 歲平均存款和存款中位數為什麼會差這麼多？

因為基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉，所以「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」；中位數才是站在中間、更貼近多數人實際位置的數字。

為什麼 35 歲的存款常常低於同齡基準？

因為 35 歲正處於結婚辦桌、生小孩、湊第一間房頭期款這類人生大事的高支出期，動輒上百萬的支出會一次次把存款大筆挪走；這不是存款消失，而是換成了房子或家庭等另一種形式。

本文資料採主計總處 109～114 年家庭收支調查。完整資料見 台灣人存款大調查；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 台灣家庭淨資產十分位。

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本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。

本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。