本篇摘要
剛出社會兩三年，看社群曬第一桶金難免焦慮。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，本篇用主計總處家庭收支調查推估：未滿30歲族群每人每年大約存9.4萬元，從22歲開始工作累積到25歲，25歲的同齡存款基準約28萬元——數字不大，因為才工作兩三年，這完全正常。20出頭的基準本來就接近零：20–21歲與22歲約0萬（推估模型從多數人開始有穩定收入的22歲起算）、23歲約9萬、24歲約19萬、26歲約38萬、27歲約47萬、28歲約57萬、29歲約66萬。而且28萬是平均數，會被少數高薪、家底好、沒有學貸的人往上拉，25歲平均存款會高於25歲存款中位數，低於28萬非常普遍。結論：20幾歲存款少不是落後，是正常起跑點；這個年紀拼的是習慣與儲蓄率，不是帳戶上的絕對數字。
- 25歲同齡存款基準約28萬元，依主計處113年資料推估
- 未滿30歲平均每人每年存下約9.4萬元
- 20–22歲基準約0萬、23歲約9萬、24歲約19萬，接近零很正常
- 台灣沒有官方統計記錄各年齡的存款餘額
- 28萬是被高薪族群拉高的平均，低於它非常普遍
本篇目錄（15 節）
「25 歲存款多少才正常」這個問題，先別被社群嚇到
剛出社會兩三年，看著 IG 上有人曬旅遊、有人說已經存到第一桶金，再看自己扣掉房租、學貸後所剩無幾的帳戶，難免懷疑自己是不是太廢。於是搜「25 歲平均存款」「25 歲存款中位數」「20 幾歲該存多少」。
先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額。網路上的「25 歲該存 X 萬」多半是憑感覺。我們用主計總處家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。
25 歲的同齡存款基準：約 28 萬
用主計處 113 年資料推估，從 22 歲開始工作、每年存同齡金額，累積到 25 歲：
25 歲的同齡存款基準 ≈ 28 萬元。
數字不大，因為你才工作兩三年——這完全正常。
20 歲、22 歲、24 歲存款多少才正常？基準本來就接近零
很多人 20 出頭就焦慮「20 歲存款好少」「24 歲存款要多少才夠」，但看一下推估基準你就會鬆口氣：
| 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 |
|---|---|---|---|
| 20–21 歲 | 約 0 萬（多數還在學／剛起步） | 25 歲 | 約 28 萬 |
| 22 歲 | 約 0 萬（剛開始工作） | 26 歲 | 約 38 萬 |
| 23 歲 | 約 9 萬 | 27 歲 | 約 47 萬 |
| 24 歲 | 約 19 萬 | 28 歲 | 約 57 萬 |
（29 歲約 66 萬；其餘年齡可用下方工具輸入年齡直接算。）
20 歲、21 歲存款幾乎是零，這很正常。 推估模型從 22 歲、也就是多數人開始有穩定收入那年才起算，所以 20–21 歲的同齡基準接近 0——這不是落後，是還沒上場。
24 歲存款要多少？ 同齡基準約 19 萬；低於這個數字也非常普遍，因為它是被少數高薪、家底好的人往上拉高的平均。整個 20 幾歲，存款少不是落後，是正常起跑點。
這 28 萬怎麼來的，以及為什麼它已經偏高
主計處未滿 30 歲族群每人每年大約存 9.4 萬，把 22 到 25 歲這三年加起來大約 28 萬。但要記得：這是平均數，會被少數高薪、家底好、沒有學貸的人往上拉。所以你查到的「25 歲平均存款」會高於「25 歲存款中位數」——平均被前段班撐高，中位數才是真正站在中間的你。低於 28 萬，非常普遍。關於平均怎麼騙人：
25 歲的現實：重點是習慣，不是金額
20 幾歲帳戶的絕對數字其實沒那麼重要，因為基數本來就小、波動也大（換工作、搬家、出國一趟就洗掉）。這個階段真正會決定你未來的，是兩件事：有沒有養成「每個月先存再花」的習慣、儲蓄率拉到多少。
一個 25 歲存 10 萬但每月固定存三成的人，五年後會遠遠超過一個 25 歲存 30 萬卻月月歸零的人。所以別跟別人比帳戶餘額，先把「自動存下來」這件事變成習慣——這比任何數字都值錢。
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同系列其他年齡： 30 歲存款多少才正常
研究小結
- 台灣沒有官方各年齡存款資料；25 歲基準約 28 萬是用主計處儲蓄資料推估的，20 出頭幾乎是零。
- 基準是平均、已偏高，低於它非常普遍——剛出社會存款少是正常起跑點。
- 20 幾歲拼的是習慣與儲蓄率，不是帳戶上的絕對數字。
FAQ
25 歲平均存款多少才算正常？
用主計處 113 年資料推估，25 歲的同齡存款基準約 28 萬元，這是從 22 歲開始工作、每年存同齡金額，累積到 25 歲得出的推估值，而非官方直接公布的數字。數字不大是因為才工作兩三年，這完全正常。
台灣有官方的 25 歲平均存款統計數據嗎？
沒有，台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額。本文的 28 萬基準是用主計總處家庭收支調查資料推估：未滿 30 歲族群每人每年大約存 9.4 萬元，把 22 到 25 歲這三年加總大約就是 28 萬。
20 歲、22 歲、24 歲存款多少才算正常？
推估基準顯示 20–21 歲與 22 歲都約為 0 萬元，23 歲約 9 萬元，24 歲約 19 萬元。這是因為推估模型從 22 歲、也就是多數人開始有穩定收入那年才起算，所以 20 出頭基準接近零並不是落後，而是還沒上場。
25 歲存款比 28 萬基準還少，正常嗎？
非常普遍。28 萬是平均數，會被少數高薪、家底好、沒有學貸的人往上拉高，所以「25 歲平均存款」會高於「25 歲存款中位數」，低於 28 萬很正常。20 幾歲真正該在意的是有沒有養成「每個月先存再花」的習慣、把儲蓄率拉高，而不是帳戶上的絕對數字。
本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 台灣人存款大調查；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 台灣人均資產十分位數。
本文屬於退休規劃系列。完整地圖（從「要存多少」一路到「怎麼領、怎麼防風險」）在這篇母文：退休規劃完整指南：缺口、倍數法、三支柱一次看懂
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本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。