會有這篇的原因,主是要第一次開公司的時候,根本搞不清楚那一家銀行比較好用,這中間會有很多試錯的時間,筆者在這邊簡單的分享下自己設立公司時,開立銀行帳戶所遇到的鳥事們。白話來說,就是創業開戶銀行推薦啦~
這邊分享的角度,有幾個背景
- 公司年營收未滿3000萬新台幣
- 沒想過要跟銀行借錢
- 網路上能解決的事情,就不要跑銀行現場
- 在2024年,發現有做超過6000萬的案例了,有新發現也會再補充喔
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有些人在問,可以另外找時間整理的創業銀行開戶問題
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- 中小企業開戶銀行推薦
- 企業社開戶銀行推薦
有些功能老喬很少使用,像是外匯,等哪天生意做大了再來補充
如果有預期要跟銀行借款,則是要走另外一種思考模式
有機會再與各位分享
另外,如果有公司設立、稅務相關、記帳服務等需求,歡迎填寫表單
老喬會將資訊提供給合作夥伴
立即填寫公司設立、稅務相關、記帳服務 諮詢表單
創業的重要一步,選擇合作銀行|創業開戶銀行推薦
如果去搜尋PTT 等地方,會發現到創業開立銀行帳戶時,比較多人會推這幾家
比較多人推薦的開公司設立銀行帳戶推薦:
- 玉山銀行
- 中國信託銀行
- 台新銀行
老喬曾經開立過的銀行有
- 玉山銀行
- 中國信託
- 台新銀行
- 第一銀行
- 國泰世華
- 兆豐銀行
- 富邦銀行
還沒試過,但是想要找機會試試看的銀行是
- 永豐銀行
下面就來依照類別,整理一下個有人經驗的部分
依功能推薦公司開戶銀行/企業網銀推薦
這整理,是公司開戶銀行推薦的精華吧
老喬依該是有bug體質,一天到晚發現系統操作上有問題的地方,然後自己被雷到。
這邊血淚史與各位分享
電子化交易體驗最好
筆者心中最好用的是「玉山銀行」。
玉山銀行因為在財務審核的時候,只要帶著一張密碼卡,按一下會出現一串驗證碼,填入驗證碼之後就能夠放款。這是出門在外最方便的方式。
- 繳費可以設定自動出款時間
老喬的玉山銀行使用時間:2017~現在
老喬的國泰世華銀行使用時間:2023~現在
國泰世華的審核機制,對於有多家公司需要審核的就很不友善
- 銀行驗證資訊,產生一次性密碼,需要綁定「裝置」
- 一隻「裝置」,只能綁定一支手機
- 手機要更換前,需要自行將綁定手機轉移,不然只能跑櫃檯
- 可以設定多層次的審核結構
- 很很很弱的是,繳稅費、費用,只能當天設定,當天放款,也就是你要立刻找老闆辦事
老喬的兆豐銀行使用時間:2023~現在
兆豐銀行的審核機制分為三種
- 搭配手機驗證的版本
- 搭配讀卡機,驗證卡片的版本
- 直接線上登入驗證的版本
印象中三種版本,都會需要另外的裝置手續費,差異在分層架構與可審核金額
目前老喬公司是採用第三種方式,走三關
第一關:財會人員設定
第二關:主管放行
第三關:放款權限
中國信託銀行的審核機制
- 要用讀卡機,並且每位審核人員都有一張卡
- 放款時一定要插卡才能驗證
- Mac電腦基本上不能用
- 申辦時讀卡機要另外買,然後Mac每次都讀不到
- 因為不相容Mac系列,所以老喬另外買了Windows虛擬機來做操作…
老喬的中國信託銀行使用時間:2019~現在
第一銀行的審核機制
- 算方便,只要設定SSL密碼,也就是最終放款前的密碼
- 線上設定預定匯款、審核的流程很不方便
- 網銀容易找不到資訊、功能
其他銀行的狀況
其他的銀行,多半都要另外搭配讀卡機使用,這個很不方便,因為出門沒事不會每天帶的讀卡機做使用。
如果你是Mac的使用者,會更痛苦,因為很多讀卡機,在Mac上面上是讀不到…
這讓筆者覺得頭疼…要解決這件事情,就是自己買的讀卡機大多會有問題,但是贈品的那種,不知道是不是因為夠經典?反而在Mac的時常更新下,也都讀得到卡片。
老喬自己買過4台讀卡機,每台都讀不到,只有一台贈品,用了5年都可以讀到卡片XDDDD
Apple MacOS 使用者推薦
老喬唯一推「玉山銀行」
好想要有天玉山來分些業配給老喬哈哈哈
玉山銀行以外,很多家在Apple的環境上,要不是不能用,就是讀卡及讀不到,或是根本沒有Apple Mac 相關的安全憑證
這時候一定要黑一下「中國信託」,Mac上上不能使用的喔哈哈哈哈(累&淚)
有手機App可以使用
玉山銀行、第一銀行
如果公司是一人公司的性質,第一銀行是挺符合需求的
綜合表現上,玉山銀行絕對是第一推薦
玉山銀行公司企業戶的手機App操作經驗
有個CEO版本的網銀,功能全,介面優良,Apple iPhone 更新的很快,推
第一銀行的手機App操作經驗
這家的App設計也比較複雜,要到企業網銀的,也是要另外付費
小公司能用的登入入口,跟個人網銀的登入入口相同
不過匯款上的操作,需要SSL密碼的設定,很多時候會讓人感到疑惑
台新銀行的手機App操作經驗
這家很瞎,一般開立的企業戶是不能使用台新銀行的企業網銀App的
要使用台新銀行企業網銀的App,是要另外付年費的,櫃姐跟我說,這只適合大公司使用
國泰世華銀行的手機App操作經驗
國泰世華的企業戶,需要綁定手機與門號
所以你要管一家以上的財務的時候,超難用~~~~
你要有很多隻手機,而且太舊的還不行
設定約定匯款的流程順暢
老喬在2023年就因為Android的機器版太舊,被強迫要花錢換手機
永豐銀行的手機App使用經驗分享
有機會開立,目前在推大Boss方案,有機會要去玩玩
Web版本的企業銀行使用體驗推薦
除了玉山銀行以外,目前沒有推薦的
另外補充,要調閱一年前的資料的時候,多家網銀都不支援 = = 超瞎
目前知道不支援的有 國泰世華、中國信託、富邦銀行
中國信託Web版本企業網銀使用經驗
中國信託設計的很複雜,常找不到功能在哪裡,尤其是要核款的時候
我遇到用中國信託的業主,大都直接走現場找櫃員處理
第一銀行Web版本企業網銀使用經驗
第一銀行在匯款設定上面很瞎,一次設定一筆,並且立刻要執行放款。如果你想要設定好30筆之後,一次執行放款,第一銀行就做不到,要一筆設定完成,就立刻放款。這是為什麼我覺得第一銀設計很瞎
國泰世華Web版本企業網銀使用經驗
國泰世華Web版本
在調閱交易紀錄的時候,會因為交易日與入帳日的問題,導致資料不全
舉例來說:
預設為交易日,調閱 10/5號的資料有10筆
預設為交易日,調閱 10/4號的資料8筆
預設為交易日,調閱 10/4~5號的資料有19筆
中間差的一筆,就是交易日在10/4但是入帳日在10/5,這種情況,你調單日的時候,資料是會有缺失的
這是在2023年發現的,讓老喬對帳對的滿頭包,衷心不推….T_T
公司開戶銀行推薦,如果想要申請貸款、補助,比較佛系的條件
有這種需求,一律建議開立公股銀行
公股銀行,會像是台灣企銀,其前身是台灣中小企業銀行,比較懂中小企業需求
有人會推合作金庫,但這個比較看行業別
有看到華南銀行,如果受得了 Web1.0 以前的介面,可以想想….XD
至於到底哪家銀行好,要看當下分行的狀況
像是一樣是兆豐銀行
A分行可能給你利率3%
B分行可能給你利率1%
這說不準的
依銀行來做分類
國泰世華
國泰世華企業網銀,介面上相對單純
但是要注意,掉即時資料時,常常會有遺漏,這讓老喬心中很多火
目前摸出來的規則為,國台世華交易的即時資料,只要你選取的時間內,有超過72筆以上,就八九成會有資料遺失… = =
你要採用預約方式,去掉資料,才會正確。
這是老喬2023年得資料喔喔喔喔喔喔
玉山銀行
從2017年用到現在,還是覺得體驗最好的銀行
Web端、App端都是喔
但是放款利率沒遇到漂亮的XDD
兆豐銀行
從2023年開始用,雖然介面不是那麼好看
但是也許是因為公股行庫的關係,企業借款利率很漂亮
以下等哪天再來補充
- 中國信託
- 台新銀行
- 第一銀行
- 富邦銀行
稅務、公司設立、記帳等需求諮詢
可以填寫以下表單,老喬會提供給合作夥伴喔~
公司設立、稅務相關、記帳服務 諮詢表單
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備註與警語
本篇是個人的研究筆記,不是投資與金融建議。
知識的累積與運用,是致富的不二法門,期待在路上與各位相見。
文章更新紀錄
2021.11.23 文章上線
2022.02.18 更新一些使用血淚
2022.06.24 更新電子報資訊
2022.08.18 更新借款需求做的判斷
2023.02.19 新增國泰世華
2023.08.01 標頭更新、新增兆豐銀行、新增主題單元-依銀行分類
2023.09.08 更新國泰世華體驗
2023.10.22 更新國泰世華銀行的使用苦水、第一、中信的使用感
2024.03.18 文字修正
2024.03.19 新增國泰、兆豐經驗
2024.03.20 新增合作夥伴表單