台灣多少人有一千萬？家庭淨資產破千萬約 385 萬戶，佔全台 46%

台灣有多少人擁有一千萬？官方沒有公布這個數字，任何一份財富報告也沒有算過——它們都從一億起跳。

但這個數字推得出來。主計總處每隔幾年公布一次家庭財富分配統計，裡面有完整的家庭淨資產十分位門檻；一千萬正好落在第五與第六十分位之間，用內插就能回推它在全台家庭裡的位置。

答案是：約 46% 的家庭。以下把算法完整攤開，你可以自己重算。

直接回答：淨資產破千萬的家庭約佔 46%，約 385 萬戶

先給結論，再講怎麼來的。用三種不同的內插方法各算一次：

三種方法的差距只有六個百分點，結論不會因為換模型而翻掉：一千萬就在台灣家庭的中位數上面一點點，上方大約 46% 的家庭已經跨過這條線。戶數的部分用 838.7 萬戶當基準換算，這個基準換一個數字結果就會跟著變，所以比例才是比較穩的答案，戶數只是給你一個規模感。

一千萬在台灣不是「有錢」。它比較接近「中間再往上一點」。

這個數字是怎麼算出來的

官方只給十個點，中間要自己補

主計總處的家庭財富分配統計用資產減掉負債計算淨資產，包含不動產。2021 年底的十分位門檻如下（單位：萬元）：

這張表只給你十個切點，沒有給每一個金額對應的比例。想知道一千萬在哪，就得在第五十分位的 894 萬與第六十分位的 1,171 萬之間補出中間的形狀——這一步就是內插，也是整篇文章唯一的技術含量所在。淨資產的定義與它跟「總資產」的差別，另外整理在淨資產是什麼。

三種補法，三個答案

線性內插假設 894 萬到 1,171 萬之間的家庭是平均分布的。一千萬距離下緣 106 萬、整段寬度 277 萬，所以位置是 106÷277＝38.3%，落在第 53.8 百分位。

對數線性內插假設這一段在取對數之後才是平均分布的，比較貼近財富分布本來的樣子。算出來是第 54.2 百分位，跟線性內插只差 0.4 個百分位。

對數常態擬合則是完全不看區間，直接拿九個十分位門檻去配一條對數常態曲線，再問這條曲線在一千萬的位置。算出來是第 56.4 百分位。

三個答案落在 53.8 到 56.4 之間。差距這麼小，是因為一千萬離中位數很近，而分布在中位數附近最平滑、最好預測。如果問的是一億在哪，三種方法會差到好幾倍——那是另一個世界的問題，放在本文最後一節談。

為什麼不能只信對數常態

對數常態擬合看起來最「科學」，但它有一個明顯的破口：它配出來的平均數是 1,674 萬，對照官方的 1,638 萬只差 2.2%，很準；可是逐一比對九個十分位門檻，平均誤差有 8.9%，最大誤差 25.7%。

誤差幾乎全部集中在最底層。原因不難理解：最底下那一群家庭裡有負債戶、有淨資產接近零的戶，而對數常態這種曲線根本無法描述零與負數。所以它可以拿來交叉驗證中段，不能當主力。

這也是為什麼上面要並排三個答案，而不是挑一個看起來最漂亮的。

這是 2021 年的數字，2026 年可能已經過半

上面所有算法都建立在同一份資料上：2021 年底。從那之後台灣的家庭資產漲了不少。

國富統計的家庭平均淨資產，從 110 年底的 1,638 萬升到 112 年底的 1,889 萬，兩年漲了 15.3%。如果整條分布都等比例上移，一千萬在 2026 年的購買力大約等於 2021 年的 867 萬：

也就是說，淨資產破千萬這件事，很可能已經從「中位數之上」變成「中位數之下」——一半以上的台灣家庭都跨過去了。

這個推算要打一個很大的折扣：「整條分布等比例上移」是強假設。真實情況是不動產漲幅遠大於金融資產，有房的家庭往上移得比沒房的多，分布會變形而不只是平移。所以 51% 這個數字應該當成上限，而不是現況。要看官方的最新數字，只能等主計總處下一次公布家庭財富分配統計。

為什麼這篇一直講「戶」，不講「人」

標題問的是「多少人」，但整篇給的都是「多少戶」。這不是偷懶，是因為這份資料真的算不出人。

主計總處的財富分配統計是以家庭為單位的。要把家庭門檻換成個人門檻，必須先假設一個家庭的財富怎麼分給成員，而不同的假設會給出完全不同的答案：

最保守與最寬鬆的假設之間差了 3.2 倍，而且這還只是家戶數，再乘回人數又是另一層假設。實際上小孩名下通常沒有資產，夫妻之間也很少剛好各半，所以三種假設沒有一種是對的。

要真正算出「多少人」，需要的是個人層級的財富資料，而台灣沒有公開這種統計。國際上通行的替代做法是遺產稅乘數法：拿遺產稅案件按淨額級距的分布，再依死者的年齡與性別乘上死亡率的倒數，把死者的財富分布放大成生者的分布。這個方法天生就是個人口徑，只是需要財政部公開的級距統計才做得起來。這條路老喬還在確認資料，有結果會另外寫一篇。

在那之前，看到任何「台灣有幾人資產破千萬」的說法，先問一句：那是戶還是人？用什麼假設換算的？

一千萬以上再往上，是另一種算法

十分位表只到第九十分位的 3,391 萬。再往上，內插就沒有東西可以插了，得換成描述長尾的模型。

財富分布的上尾通常用柏拉圖分布描述。用第五分位（前 20%）的平均淨資產 5,133 萬與前 10% 門檻 3,391 萬回推形狀參數，得到 2.95。把它外推出去：

一億附近模型還算可信，跟其他來源推估的數量級對得上。但到十億就整個垮掉——真實世界的頂端比單一參數的柏拉圖分布厚尾得多，那一段只能靠富豪榜這類點名式的資料補。

換句話說，一千萬這條線可以算，一億這條線勉強可以算，十億以上就不要用外推了。想看破億那一段的完整整理，走台灣資產破億人數推估；想看自己在十階梯的哪一階，用台灣家庭財富十階梯；想看完整的十分位門檻表，看台灣家庭淨資產十分位。

所以一千萬到底算什麼

把上面的數字合起來看，一千萬在台灣的位置其實很清楚：它大約是中位數的 1.1 倍，上方有四成六的家庭，往上到前 10% 的門檻還有 3.4 倍的距離，往上到一億還有 10 倍。

它不是終點，也不是入場券。它比較像是一個中繼站——過了這條線，財務討論的主題會從「怎麼存下來」轉成「怎麼配置」，但離資產能自己養活自己還很遠。

真正的分水嶺在更上面：3,391 萬是前 10% 的門檻，一億是銀行認定高資產客戶的起點。這兩條線各自代表什麼，另外整理在台灣有錢人的定義。

要看老喬整理的全部台灣財富數據——收入、存款、資產階級、稅、股市、退休、傳承，走老喬的台灣財富地圖。

本文關鍵字：台灣多少人有一千萬、家庭淨資產、十分位、財富分布、淨資產中位數