本篇摘要
台灣沒有官方統計各年齡的個人存款餘額，本文用主計總處 113 年家庭收支調查的各年齡每年儲蓄，從 22 歲逐年累加到 65 歲，推估出 65 歲的同齡存款基準約 504 萬元。這是 43 年儲蓄累積的推估、不是真實餘額，且只算現金儲蓄，沒算勞保年金、勞退帳戶、自住房與保險，只看存款會嚴重低估實際退休資源。退休族是全台資產差距最大的一群，平均被少數高資產退休族拉高，65 歲平均存款遠高於中位數，低於 504 萬在 65 歲是多數而非少數。結論：退休後該看的是現金流不是餘額——每月年金加提領能撐過多長餘命，才是真正該算的。
- 65 歲同齡存款基準約 504 萬元，推估自主計處 113 年資料
- 基準＝22 歲到 65 歲共 43 年、各年齡每年儲蓄逐年累加
- 504 萬只含現金儲蓄，不含勞保、勞退、自住房與保險
- 退休族是全台資產差距最大的族群，平均遠高於中位數
- 低於 504 萬在 65 歲是多數、不是少數
- 退休後該算的是現金流：年金補缺口、提領撐餘命
本篇目錄（17 節）
「65 歲存款多少才正常」這個問題，答案要從「怎麼用」回看
65 歲、剛退休或正要退休，問存款多少正常，背後是「我這些錢，後面這二三十年夠不夠用」。這時候搜「65 歲平均存款」「65 歲存款中位數」，想看看自己和同齡人比起來在哪。
先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額。網路上「65 歲該有 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。
65 歲的同齡存款基準：約 504 萬
用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作到 65 歲、每年存下與同齡人相同的金額：
65 歲的同齡存款基準 ≈ 504 萬元。
跟你的存款比一下。但 65 歲看這個數字，意義跟年輕時完全不同——往下看。
這 504 萬是怎麼累積出來的，以及它漏算了什麼
把 22 到 65 歲這 43 年、各年齡段每人每年的儲蓄逐年累加，大約是 504 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額。
更重要的是，它只算了「現金儲蓄」——沒算勞保年金、勞退帳戶、自住房、保險。真正要評估退休夠不夠，要把這些一起放進來；只看現金存款，會嚴重低估很多人的實際退休資源。
別忘了：這是「平均」，而且偏得最兇
退休族是全台資產差距最大的一群人，所以這個基準特別不能照單全收。你查到的「65 歲平均存款」會遠遠高於「65 歲存款中位數」——平均被少數坐擁大筆資產的退休族整個拉高，中位數才是真正站在中間的那個人。低於 504 萬，在 65 歲是多數、不是少數。關於平均怎麼系統性地騙人：
65 歲的現實：看「現金流」，不是看「餘額」
退休後，財務問題從「存了多少」整個翻轉成「怎麼領、領多久」。一個有 300 萬但每月有穩定年金、支出又低的人，可能比一個有 600 萬卻沒有提領計畫、固定支出又高的人過得更安穩。
所以 65 歲別只盯存款餘額。真正要算的是：每個月年金（勞保＋勞退）進來多少、生活費要花多少、這筆存款要補多少缺口、用你預估的餘命去除、撐不撐得過。這是退休後最該算清楚的一題——和別人比帳戶大小，意義不大。
這五年，65 歲的存款基準怎麼走的
xychart-beta
title "65 歲同齡存款基準・歷年（萬元）"
x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"]
y-axis "萬元" 0 --> 600
line [438, 455, 483, 501, 504]
| 年度（西元） | 65 歲同齡存款基準 |
|---|---|
| 109 年（2020） | 約 438 萬 |
| 110 年（2021） | 約 455 萬 |
| 111 年（2022） | 約 483 萬 |
| 112 年（2023） | 約 501 萬 |
| 113 年（2024） | 約 504 萬 |
五年穩定往上（438 → 504），近兩年趨緩。這條線會隨主計處每年更新延伸。
不是剛好 65 歲？鄰近年齡速查
| 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 |
|---|---|---|---|
| 62 歲 | 約 463 萬 | 66 歲 | 約 508 萬 |
| 63 歲 | 約 476 萬 | 67 歲 | 約 513 萬 |
| 64 歲 | 約 490 萬 | 68 歲 | 約 517 萬 |
| 65 歲 | 約 504 萬 | 69 歲 | 約 521 萬 |
（65 歲以後儲蓄趨緩，多數人已從累積轉為提領，基準增幅變小。）
算你自己的
存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少：
同系列其他年齡： 60 歲存款多少才正常
研究小結
- 台灣沒有官方各年齡存款資料；504 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估，且只含現金儲蓄、不含勞保勞退房產。
- 基準是平均、偏得最兇；退休族資產差距最大，中位數遠低於平均，低於基準是多數。
- 退休後看現金流不是看餘額——每月年金 + 支出 + 提領能撐幾年，才是真正該算的。
FAQ
65 歲平均存款多少才算正常？
用主計處 113 年家庭收支調查資料推估，65 歲的同齡存款基準約 504 萬元，這是從 22 歲工作到 65 歲、每年累積同齡人相同儲蓄金額推算出來的數字。
台灣有官方的 65 歲平均存款統計數據嗎？
台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額；本文的 504 萬是用主計總處家庭收支調查中各年齡每年儲蓄的資料，逐年累積推估出的同齡基準，而不是官方直接公布的存款數字。
65 歲平均存款和存款中位數差多少？
65 歲平均存款會遠遠高於存款中位數，因為退休族是全台資產差距最大的一群人，平均被少數坐擁大筆資產的退休族大幅拉高；低於 504 萬這個基準，在 65 歲其實是多數、不是少數。
65 歲退休後應該看存款餘額，還是看別的？
文章指出退休後財務問題會從「存了多少」翻轉成「怎麼領、領多久」，真正該算的是每個月年金（勞保＋勞退）能補多少缺口、這筆存款搭配提領能撐過多長的餘命，而不是單純比較帳戶存款數字大小。
本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 台灣人存款大調查；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 台灣人均資產十分位數。
這是老喬報退休規劃系列的其中一塊。想看完整架構（缺口 → 倍數法 → 三支柱 → 提領 → 風險），回到總覽：退休金要存多少？2026 台灣退休規劃完整指南
本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。
本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。