本篇摘要
60歲問「存款多少才正常」，其實已經是在問「夠不夠退休」。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，本篇用主計總處家庭收支調查推估：假設22歲開始工作、每年存下與同齡人相同的金額，把22歲到60歲這38年的儲蓄逐年累加，60歲的同齡存款基準約435萬元。三個重要註記：這是每年儲蓄累積的推估、不是真實餘額，假設一路順風、零投資賺賠；它只算現金儲蓄累積，不含勞保、勞退、房產等其他退休資源，真要評估退休夠不夠要把那些一起算；且基準用的是平均儲蓄，而60歲是資產差距最大的年紀之一，60歲平均存款會被少數高資產退休族大幅拉高、明顯高於60歲存款中位數，中位數才是真正站在中間的人。低於435萬在60歲非常普遍，不必把它當成失敗線。
- 60歲同齡存款基準約435萬元，依主計處113年資料推估
- 435萬是22歲起38年儲蓄累積的推估，假設順風、零投資賺賠
- 基準只算現金儲蓄，不含勞保、勞退、房產等退休資源
- 60歲是資產差距最大的年紀之一，平均與中位數落差明顯
- 台灣沒有官方統計記錄各年齡的存款餘額
本篇目錄（17 節）
「60 歲存款多少才正常」這個問題，其實已經是「夠不夠退休」
到了 60 歲，問存款多少正常，背後真正的問題通常是：「我這些錢，退休後夠用嗎？」這時候搜「60 歲平均存款」「60 歲存款中位數」，是想在按下退休鍵之前，確認自己的位置。
先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額。網路上「60 歲該存到 X 萬」的數字多半不可靠。我們用主計總處家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。
60 歲的同齡存款基準：約 435 萬
用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作、每年存同齡金額，累積到 60 歲：
60 歲的同齡存款基準 ≈ 435 萬元。
跟你的存款比一下。但 60 歲看這個數字，意義跟年輕時不一樣——往下看。
這 435 萬是怎麼累積出來的
把 22 歲到 60 歲這 38 年、各年齡段每人每年的儲蓄逐年累加，大約是 435 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額，假設你一路順風、零投資賺賠。真實退休族的可動用金融資產，會因每個人的投資、買房、子女而差很大。
（要補充的是：這個基準只算「現金儲蓄累積」，不含勞保、勞退、房產等其他退休資源。真要評估退休夠不夠，要把那些一起算。）
別忘了：這是「平均」，本身就偏高
基準用的是主計處「平均」儲蓄。60 歲是資產差距最大的年紀之一，所以你查到的「60 歲平均存款」會明顯高於「60 歲存款中位數」——平均被少數高資產退休族大幅拉高，中位數才是真正站在中間的人。低於 435 萬，在 60 歲非常普遍。關於平均怎麼騙人：
60 歲的現實：重點從「存多少」變成「用多久」
60 歲是個轉折：財務的核心問題，從「怎麼再多存一點」變成「這些錢，怎麼用得久、用得安心」。即使存款低於同齡基準，只要搭配勞保勞退、降低固定支出、規劃穩定的提領，日子也能過得下去；反過來，就算高於基準，沒有提領計畫一樣會慌。
所以 60 歲看存款，別只比金額大小，要開始問「現金流」：每個月會有多少進來（年金）、要花多少出去、這筆存款能補多少缺口、撐幾年。這才是退休前最該算清楚的事。
這五年，60 歲的存款基準怎麼走的
xychart-beta
title "60 歲同齡存款基準・歷年（萬元）"
x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"]
y-axis "萬元" 0 --> 500
line [376, 388, 416, 433, 435]
| 年度（西元） | 60 歲同齡存款基準 |
|---|---|
| 109 年（2020） | 約 376 萬 |
| 110 年（2021） | 約 388 萬 |
| 111 年（2022） | 約 416 萬 |
| 112 年（2023） | 約 433 萬 |
| 113 年（2024） | 約 435 萬 |
五年穩定往上（376 → 435），近兩年趨緩。這條線會隨主計處每年更新延伸。
不是剛好 60 歲？鄰近年齡速查
| 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 |
|---|---|---|---|
| 57 歲 | 約 393 萬 | 61 歲 | 約 449 萬 |
| 58 歲 | 約 407 萬 | 62 歲 | 約 463 萬 |
| 59 歲 | 約 421 萬 | 63 歲 | 約 476 萬 |
| 60 歲 | 約 435 萬 | 64 歲 | 約 490 萬 |
60 歲前後八個年齡並列，逐歲增幅約 13 到 14 萬，是同系列速查表裡增幅最大的一段——愈接近退休，同齡存款基準墊高得愈快。抓自己實際年齡最近的一格對照，會比死盯 60 歲整數更貼近你的位置。
算你自己的
存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少：
同系列其他年齡： 55 歲存款多少才正常 ｜ 65 歲存款多少才正常
研究小結
- 台灣沒有官方各年齡存款資料；435 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估，且只含現金儲蓄、不含勞保勞退房產。
- 基準是平均、已偏高；60 歲資產差距最大，中位數遠低於平均，低於基準很普遍。
- 重點從『存多少』轉成『用多久』——退休前該算的是現金流與提領，不是和別人比帳戶。
FAQ
60 歲平均存款多少才正常？
用主計處 113 年資料推估，60 歲的同齡存款基準約 435 萬元；這是把 22 歲到 60 歲每年儲蓄逐年累積推估出來的數字，不是真實餘額調查，也不含勞保、勞退、房產等其他退休資源。
60 歲存款沒有 435 萬，算正常嗎？
很正常。435 萬是「平均」，本身就偏高——60 歲是資產差距最大的年紀之一，平均會被少數高資產退休族大幅拉高，存款中位數其實遠低於平均，所以低於 435 萬在 60 歲非常普遍。
435 萬這個基準有算進房子、勞保、勞退嗎？
沒有，這 435 萬只計算「現金儲蓄累積」，不含勞保、勞退、房產等其他退休資源；真要評估退休夠不夠，要把這些一起算進去。
60 歲存款低於同齡基準，還能安心退休嗎？
可以。60 歲之後的重點已經從「存多少」變成「用多久」——即使存款低於基準，只要搭配勞保勞退、降低固定支出、規劃穩定提領，日子也能過得下去；反過來就算高於基準，沒有提領計畫一樣會慌。
本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 台灣人存款大調查；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 台灣人均資產十分位數。
這是老喬報退休規劃系列的其中一塊。想看完整架構（缺口 → 倍數法 → 三支柱 → 提領 → 風險），回到總覽：退休金要存多少？2026 台灣退休規劃完整指南
本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。
本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。