本篇摘要
老喬利用 AI 開發四個免費工具量化退休準備缺口。一是「台灣人一生能存多少」：按中位數年薪與年儲蓄率推算，一生能存 500-600 萬（名目），扣通膨購買力不到 100 萬（實質）。二是「年薪排名」定位個人收入位置。三是「與退休距離」。四是「與一億的距離」。四工具基於人生階段、收入等客製化計算，匯聚成『財務健檢報告』。核心發現：理想退休金（中位數 1,500 萬）與實際存款（500-600 萬）差值 900-1,000 萬，就是一般人透過理財需達成的目標。此工具目前不保留個人資料，開放免費使用。
- 中位數家庭一生存款僅 500-600 萬名目、扣通膨低於 100 萬實質購買力
- 理想退休金需 1,500 萬，與實際存款差值達百萬等級需理財補足
- 四工具整合型健檢路徑：薪資排名 → 一生產值 → 退休缺口 → 一億距離
本篇目錄（3 節）
你好，我是老喬。
今天我想要探討一下「退休」這個議題。
近期因為開始研究家族傳承，以及高階資產的理財規劃，我逐漸發現退休是一個繞不開的議題
雖然有點廢話感哈哈哈
但是今年以前還真的對於「退休」這的議題沒什麼感覺
但一旦開始學習遺產稅、資產管理等資訊
就會發現最終都無法脫離「退休」這件事
老喬還因此用AI做了幾個退休小工具來玩
- 台灣人一生能存多少？:https://tools.joelin.cc/whole-life-savings
- 你的年薪在台灣第幾名？: https://tools.joelin.cc/income-rank
- 你與退休的距離: https://tools.joelin.cc/retirement-distance
- 你與一億的距離: https://tools.joelin.cc/hundred-million-distance
上面四個工具整合起來，變成了財務健檢報告 XDDD
整合財務見解報告: https://tools.joelin.cc/financial-insight
這四個工具目前都不會保留個人資料，所以有興趣的時候可以去玩看看。
這四個工具的設計思路是：
先看看自己薪資在台灣市場上的排名
然後去䤭一個台灣人在退休前的經濟價值有多少
這類似於電商計算「客戶終生價值」的方式
白話來說
用數學的方式，算算一個位於中位數的台灣人
如果都不理財，只默默的做存款的話
能夠在退休的時候樓下多少資產呢？
（比較不好聽的說法，就是計算臺灣人的「終身產值」大概是多少）
根據測算，如果我們只看名目帳面，假設一個人只工作、存錢而不理財，以中位數來看，一生大概只能存下五、六百萬左右。
若再算入通膨與購買力折損，有時這個人退休時，實質購買力資產甚至存不到一百萬。
我覺得這是一個蠻嚴肅的議題：如果臺灣人一生都不理財，帳面上就只有五、六百萬。
知道這點後，我們要看這五、六百萬離退休目標還有多遠。
老喬採用了四種退休模型來建立標準，其中最難的模型大約需要 1,500 萬左右。
這 1,500 萬與前面提到的五、六百萬之間的差值，就是一般人的財務缺口。
接下來的問題是，你該放多少錢到理財工具中（不管是保險、債券、股市或房地產）？
才能補足缺額呢？
若以股市為例，如果你要達到銀行認為「很厲害」的等級（例如擁有一億元），那距離目標還有多少？這就是我第三個工具的設計邏輯。
老喬利用 AI 的力量將這些共用的函數整合在一起做資料測算。
https://tools.joelin.cc/financial-insight
有興趣的話可以去玩看看
如果有任何理財交流或投資機會的需求
歡迎與我聊聊