本篇摘要
分析台灣高資產客群（3,000 萬以上）的財富狀況與投資心態。高資產客群達 81.6 萬人，年化報酬預期多在 5-11% 之間。資產配置仍以美國為主，但因中美對抗香港、中國配置大幅下降，日本興起。台灣人傾向保本投資，偏好高股息與債卷，反映保守的投資文化。超高資產客群年化報酬超過 10%，一般人買被動 ETF 年化報酬僅 6-10%。
- 台灣高資產客群 81.6 萬人，資產門檻經通膨調整為 3,400 萬元，約占 1.2% 人口
- 年化報酬預期以 5-11% 為主流，遠低於超高資產客群（10% 以上）
- 台灣投資人傾向保本與配息，對風險規避導致高股息、債卷、投資型保險需求強
本篇目錄（7 節）
你好，我是老喬
科技的變化之迅速，身為平凡人的我們是很難在趨勢前端移動
而是被趨勢持續推著前進
要追上時代的潮流，除了實力外，也需要很多的運氣
那麼，要如何有架構、有組織的跟上時代呢？
除了自身的機運外，老喬認為還是理財
這是老喬很愛看財富報告的背後因素
隨著年紀越大，會發現到
身體上的限制
精神、注意力上的限制
現有架構上收入的天花板
而有資源的人不是這樣
這群人往往能突破整體平均，找到更好的發展機會
這次整理四篇文章與各位分享
- 2025年，臺灣「高資產」客群報告
- 2025年台灣資產一億以上的有錢人「超高資產客戶」的人數、資產規模與平均資產資料：金管會認證的「高資產客戶」是什麼
- 2024年臺灣「超高資產」客群財富洞察報告：2024年中國信託 X BCG 的2024臺灣超高資產客群財富洞察報告
- 台灣家庭財富數據，平均值1638萬元，中位數894萬元：台灣家庭財富深度報告
老喬解析 3000萬以上的高資產客群在台灣共81.6萬人
因為通膨關係，過去3000萬以上就已經算高資產
但如果以購買力來考量，現在要3400以上才算喔
這代表，你的資產成長速度，如果跟不上平均
哪麼就是落後的一群人
真是不容易
另外補充，
超過一億的超高資產客群，在台灣預估為14萬人
而台灣的家庭平均財富，，平均值1638萬元，中位數894萬元
有這三個數字，已經很能夠漂亮的知道自己目前在市場上的位置了
預期年化報酬，與市場的期望落差不大，主流在5~11%左右
這群高資產的人群，年化報酬的要求其實不高
相較於超高資產客群，是屬於能夠達到的位置
對於資產配置，主流還是在美國
因為中美大戰的關係
過去主流配置在香港、中國的比例已經大幅下降
反倒是日本興起
不過老喬看到，中國信託針對日本商社發行的ETF，表現實在不怎麼樣
可以看看 XD
https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0008.xdjhtm?etfid=00955.TW
台灣人骨子裡其實很怕風險，超愛配息與債卷
這算是個台灣特色吧？
比起讓錢賺錢，台灣主流市場上，更偏好保本的前提下
賺點小錢
這點呈現在高股息、債卷、投資型保險上面
台灣在這個個部分都很不得了 XD