日本三大銀行是哪三家？日本最大銀行 MUFG、SMFG、Mizuho 完整比較與日本銀行排名（2026）

搜尋「日本三大銀行」「日本三大行」或「日本最大的銀行」，其實混著三個問題：三家是誰、誰最大，以及它們在日本與世界排第幾。

先給答案：日本三大銀行通常指三個大型金融集團——三菱日聯金融集團（MUFG，8306）、三井住友金融集團（SMFG，8316）、瑞穗金融集團（Mizuho，8411）。若用同一個 2026 年 3 月期的總資產與年度淨利衡量，第一名都是 MUFG。放到 S&P Global 2026 年全球百大銀行榜，三家分別排第 11、第 17 與第 19，都進不了世界前十。

但「最大」不是「最好」。銀行可以按總資產、市值、獲利、ROE、股東回饋或海外布局排名，每一把尺都可能給出不同答案。這篇先把尺統一，再談三家差異，最後補上日本銀行整體排名與世界排名。

日本三大銀行比較表：誰最大？

以下使用三家金融控股公司截至 2026 年 3 月 31 日的官方全年資料（日本會計基準），金額統一換算為兆円：

資料分別來自 MUFG 2026 年 3 月期決算短信（日本基準）、SMFG FY3/26 Results Summary 與 Mizuho 2026 年 3 月期決算短信。三家公司對 ROE 的揭露名稱與調整方式不完全相同，因此 ROE 適合看大方向，不宜把 0.1 個百分點當成絕對勝負。

這張表回答了最直接的搜尋問題：日本最大銀行是 MUFG。它的總資產比 SMFG 多約 103 兆円，比 Mizuho 多約 130 兆円；年度淨利也分別高約 0.84 兆與 1.18 兆円。

不過，總資產是銀行資產負債表的規模，不是股票市場給公司的價格。若你問的是「日本市值最大銀行」，答案要看當天股價；可直接查本站每週更新的〈日本市值排名 Top 50〉。

日本銀行排名：總資產前十大（含三大銀行以外）

搜尋「日本銀行排名」的人，通常不只想知道三大銀行，而是想知道整個日本金融體系裡誰在前面。以下用各機構 2026 年 3 月期（截至 2026 年 3 月 31 日）官方決算的合併總資產排序，口徑統一為日本會計基準、四捨五入到 0.1 兆円：

緊接在前十之後的是 SBI 新生銀行 24.7 兆円、千葉銀行 21.2 兆円 與 めぶきフィナンシャルグループ 21.2 兆円。

這張表的結論很直接：日本前三大就是三大銀行，第四名ゆうちょ銀行的規模已接近 Mizuho 的四分之三，第五名之後則斷崖式下降到 84 兆円以下。讀這張表之前，有三個口徑要先講清楚：

• 總資產口徑是各機構合併資產負債表的「資產合計」，它衡量的是資產負債表規模，不是市值、存款量或獲利；MUFG 另有依美國會計基準揭露的 425.6 兆円，本文全篇統一採日本基準，避免和其他機構混用兩套帳。
• 三大銀行與ゆうちょ銀行的性質完全不同：ゆうちょ銀行是日本郵政集團旗下的郵儲銀行，資產以日本國債與存放款為主，幾乎不做企業放款，所以中文語境講「日本三大銀行」不會把它算進去；農林中央金庫與信金中央金庫則是協同組織金融機構的中央機構，主要工作是替全國農協與信用金庫做資金運用，不對一般個人開戶。
• 表內沒有列日本銀行（中央銀行）、日本政策投資銀行與日本政策金融公庫等政府系機構，也沒有列證券集團（例如野村），因為它們不是以存放款為主業的商業銀行。

另外，搜尋「日本四大銀行」的答案取決於口徑：若按都市銀行系統，是三大銀行加上りそな；若按總資產，第四名是ゆうちょ銀行。

日本三大銀行在世界排名第幾？

S&P Global Market Intelligence 每年 4 月發布「世界百大銀行（依總資產）」榜單，2026 年版於 2026 年 4 月 29 日發布，多數銀行的資產以 2025 年 12 月 31 日為準，非美元申報者以期末匯率換算美元，並未調整不同會計準則的差異。日本三大銀行與前後鄰居的名次如下：

這張表回答的是「日本三大銀行世界排名」。世界前四大都是中國的國有大型銀行，第五、第六是美國的 JPMorgan Chase 與 Bank of America（前三名是誰、差距多大，下一節單獨談）；日本最大的 MUFG 排第 11 名，比 2025 年版退了一名，被中國郵政儲蓄銀行超過，兩者只差約 43 億美元。SMFG 從第 14 名退到第 17 名、Mizuho 從第 18 名退到第 19 名，退步的主因不是資產縮水（三家的日圓資產都在增加），而是 2025 年美元對歐元、英鎊等主要貨幣走弱，歐洲銀行換算成美元後膨脹得比日本銀行快。同一份榜單的日本其他機構：ゆうちょ銀行第 28 名（1.45 兆美元）、農林中央金庫第 70 名、三井住友トラスト第 72 名、りそな第 80 名、野村控股第 98 名，日本一共有 8 家進榜。

若只看亞太區，S&P Global 同期發布的亞太 50 大銀行榜把 MUFG 排在第 6、SMFG 第 8、Mizuho 第 9、ゆうちょ銀行第 13，前五名全是中國銀行。用美元排名時要記得匯率的影響：同樣的日圓資產，日圓貶值時排名會下滑、升值時會回升，這與銀行本身經營好壞無關。

世界三大銀行是哪三家？

把「三大銀行」的範圍從日本放大到全世界，答案整組換人：依同一份 S&P Global 2026 年榜單，世界三大銀行是中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行，第四名是中國銀行——世界前四大清一色是中國的國有大型銀行，日本三大銀行一家都沒進前十。

差距比名次更值得看。世界第一的中國工商銀行，總資產是日本最大的 MUFG 的 2.9 倍；而且兩邊還在朝相反方向拉開——中國四大行 2025 年以美元計的資產約成長 16%，MUFG 只有 1.5%。S&P Global 引述的解釋是中國國有銀行扮演財政刺激的資金管道，2025 年金融投資增加 19%、政府公債發行量增加 28%；日本則是人口老化與信貸需求疲弱，讓資產負債表只能緩步擴張。這組排名的口徑與前一節相同：多數銀行以 2025 年 12 月底總資產計、非美元申報者用期末匯率換算，且不調整會計準則差異。

規模第一不等於值得買。中國四大行的資產成長很大一部分來自政策指派的放款任務，不是市場競爭的結果，資產長得快同時也意味著承擔更多政策性信用風險；這跟看 MUFG 的 ROE 與資本政策是兩套完全不同的評估邏輯。另外提醒一個常見的混淆：「世界銀行」（World Bank）與國際貨幣基金（IMF）是國際組織，不做一般存放款業務，不在這類商業銀行排名裡。

MUFG、SMFG、Mizuho 的差異，不只在大小

三家都能做存放款、證券、信用卡、資產管理與海外金融，但收入組合和強項不同。

MUFG 的優勢是規模與地理分散，但海外曝險也使美元利率、匯率與全球信用循環更重要。SMFG 的特色是銀行之外的支付與消費金融，不只靠傳統存放款。Mizuho 則更像銀行與證券一體化服務大型企業，當企業融資、併購與發債市場活躍時，非利息收入的重要性會提高。

所以，三家不是同一個模板換招牌。只比較「哪一家資產最大」，會漏掉真正影響股價的收入品質。

為什麼日本升息，三大銀行會重新被市場注意？

日本長期處在超低利率，銀行最傳統的商業模式——低成本吸收存款，再把錢貸出去——很難拉開利差。利率正常化後，既有低收益貸款逐步重定價，新貸款收益率也有上升空間，因此日圓利息收入成為三大銀行的共同推力。

MUFG 在 2026 年 3 月期指出，日圓利率上升帶動利息收入；SMFG 也把利率與匯率列為年度淨利增加來源之一。這說明升息不是市場想像，而是已經進入財報。

但銀行股不能簡化成「升息就漲」。至少要同時看四件事：

1. 貸款收益上升多少：資產端重定價速度快，才有利於息差。
2. 存款成本上升多少：銀行若為了留住大額存款而提高利率，收益會被部分吃掉。
3. 債券帳面損失與避險成本：殖利率上升會壓低既有債券價格，海外債券還疊加匯率避險。
4. 信用成本：利率升高可能讓借款人壓力增加；景氣轉弱時，呆帳成本會抵銷利差改善。

三大銀行該看市值、ROE，還是股息？

如果目的是理解公司，而不是立刻選股票，可以用三層順序：

第一層：先看 ROE 是否可持續

三家最新公布 ROE 都站上約 10%，但要追問來源：是核心息差、手續費與客戶業務，還是出售政策持股、匯率或一次性利益？可持續的 10%，通常比靠一次性收益做出的 11% 更有價值。

第二層：再看資本怎麼分配

銀行累積資本後，可以拿去放款、投資、併購、配息或買回股票。股息率只是當下股價的結果；更重要的是管理層能否在維持 CET1 資本安全墊的同時，把多餘資本有效還給股東。

第三層：最後才看估值

銀行常用股價淨值比（P/B）與 ROE 一起看。低 P/B 不一定便宜，也可能代表市場不相信 ROE 能維持；高 P/B 也不一定昂貴，可能反映收入品質與資本效率較好。把 P/B、ROE、信用成本與股東回饋放在同一張表，才有意義。

日本三大銀行的研究監控表

這張監控表是給後續追蹤用的檢查清單，不是現況判斷：五個觀察項目裡，日圓貸款息差與資本政策是最值得優先盯的兩項，因為升息紅利能不能真正轉成股東報酬，關鍵就在這兩格會不會同時出現好轉訊號；只要有一項落在警戒欄，前面談的升息利多故事就要打折扣。

FAQ

日本三大銀行是哪三家？

三菱日聯金融集團 MUFG、三井住友金融集團 SMFG、瑞穗金融集團 Mizuho。中文搜尋也常寫成「日本三大行」或簡體的「日本三大银行」。

日本最大的銀行是哪一家？

若以 2026 年 3 月底總資產衡量，是 MUFG，約 431.7 兆円（日本基準）；同年度歸屬母公司淨利約 2.43 兆円，也是三家最高。

日本銀行排名前五是誰？

以 2026 年 3 月底合併總資產排序：第一 MUFG 431.7 兆円、第二 SMFG 328.5 兆円、第三 Mizuho 302.2 兆円、第四ゆうちょ銀行 226.6 兆円、第五農林中央金庫 83.9 兆円；若只算銀行控股公司，第五是三井住友トラストグループ 82.2 兆円。

日本三大銀行在全球排第幾？

依 S&P Global Market Intelligence 2026 年 4 月發布的全球百大銀行榜（資產多以 2025 年 12 月底計、換算美元），MUFG 第 11 名（2.67 兆美元）、SMFG 第 17 名（2.02 兆美元）、Mizuho 第 19 名（1.90 兆美元）；世界前四大都是中國的國有銀行，第五是 JPMorgan Chase。

三菱日聯和三井住友哪個大？

以總資產與年度淨利衡量，三菱日聯都較大；但三井住友在支付、信用卡與消費金融的業務組合不同，不能把規模直接等同投資報酬。

日本升息一定利多銀行股嗎？

不一定。貸款收益提高有利，但存款成本、債券評價損失、匯率避險與信用成本也可能上升，必須看淨效果。

MUFG、SMFG、Mizuho 哪一檔比較值得買？

本文不提供個股買賣建議。可先用 ROE 的可持續性、信用成本、資本政策與估值四項比較，再依自己的幣別、波動承受度與投資期限判斷。

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資料口徑聲明：財務數字均為截至 2026 年 3 月 31 日的合併資料（日本會計基準）；金額由百萬日圓換算為兆円並四捨五入。MUFG 另依美國會計基準揭露的總資產為 425.6 兆円，本文不採用。三家公司 ROE 定義可能包含不同調整，本文只做方向性比較。世界排名採 S&P Global Market Intelligence 2026 年 4 月 29 日發布的榜單，資產以 2025 年 12 月 31 日為主、以期末匯率換算美元。市值會隨股價變動，不使用財報日總資產替代即時市值。

投資提醒：銀行股涉及利率、信用、匯率、監管與資本市場風險。文中公司與數字用於研究比較，不構成投資建議或報酬保證。