TD;LR
- 台灣總存款近 65 兆台幣，全球人均金融資產淨值排第 5；資產 1 億以上的人口約 12.4 萬人——這場峰會把這組數字攤在桌上講了一整天。
- 金管會「高資產客戶業務」到 2026/3 月底累積 23,206 人、AUM 近 2.4 兆台幣，其中存款占比 44%；高雄亞洲資產管理中心試辦 7 個月，AUM 已突破 3,700 億、家辦累計 127 組；7 月起部分業務全國適用。
- 「儲蓄率 40%」是國民儲蓄率（含家戶+企業+政府），不是「家戶儲蓄率」（後者長期 20-25%）——這個釐清放在第四章補上，避免被數字嚇到誤判。
適合閱讀：對台灣財富結構好奇的讀者、自己在管美股或台股的個人投資人、想理解金管會「亞洲資產管理中心」政策實際長什麼樣的人
不適合閱讀：想找明牌或快速翻倍方法的人、不想看政策論述與結構性數據的人
2026 年 4 月 28 日，老喬在台北 W 飯店的會議廳。
主辦方是 Asian Private Banker，會議名字叫 TAIPEI Global Wealth Summit 2026。
是該組織在台灣辦的第一場會議
來的原因，不外乎聞到台灣股市香香的錢味！？
台上站著的是金管會王副局長、金融研訓院院長高一誠博士、星展銀行、台灣證券交易所、Carlyle、EQT、BNP Paribas、Coller Capital——整場都是這個產業最高聲量的大頭，一場接一場輪番上陣。
議程從早上九點跑到下午五點。
整天的內容，是從政府、銀行、財富管理三個角色出發，攤開他們眼中的資產配置、服務基建、銷售策略要怎麼接住下一個十年。
而這個「下一個十年」，背後有一個更大的時代背景——
金管會持續推進的「台灣財富 2.0」時代敘事。
配上 AI 時代的硬體架構，台灣這幾年被推到世界的中心，產業端、資本端、家族端都跟著資產暴漲。
這邊與各位分享老喬自己的認知與體悟
先看數字：台灣到底有多少錢，藏在誰身上
王副局長一上台就先把數字攤開——這是這場峰會最重要的背景。
- 台灣的總存款，已經接近 65 兆台幣，30 年成長超過 6 倍。
- 外匯存底全球第 4。
- 人均金融資產淨值，亞洲第 2、全球第 5。
- 台股市值破 100 兆台幣，全球第 7。
而真正讓老喬眼睛一亮的是這一句：171 萬家隱形冠軍中小企業，正在面臨二代、三代的傳承議題。
171 萬家
這個數字會出現在峰會背景裡，是因為傳承本身就是金融業要服務的核心題目之一。
如果你是第一次接觸這組數字，可能會想知道——這些「高資產人口」具體是誰？多少人？
依老喬整理的 KPMG × 玉山《2026 臺灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告》
台灣資產 1 億以上的人約 12.4 萬人，大約占台灣人口 0.53%——換句話說，每 200 個台灣人裡，大約有 1 個人資產過億。
完整三張表（人數、資產規模、平均資產）整理在這裡：
《台灣 1 億元以上淨資產的人有多少人？有多少錢？資產怎麼配置？》
如果你想先有一張全景地圖，可以從 《老喬的台灣財富報告洞察》 這個入口頁進去，那是一張「自己站在哪裡」的台灣財富地圖。
這次峰會，等於是把那張地圖，換成金融業內部的視角再講一次。
王副局長的「鍋子撿蛋」——金融示範區與高資產業務還在爬坡
整天最有畫面的一個比喻，是王副局長轉述金管會主委的一句話。
我們並沒有要求他把雞蛋都拿過來，要嘛你就分幾顆過來，要嘛就是我帶的鍋子，來替你到海外去撿蛋。
這句話的背景，是台灣高資產家族長期把資產放在新加坡、香港、瑞士的事實。
整個分享視覺化了我們一些已經知道的事
GDP per capita 近年大幅增加，不過與US UK Swiss 還有不少的差距
用PPP來計算，台灣購買力超強
進出口的變化
金管會在做的事，是想辦法把這些蛋「撿」一些回來——透過開放財富管理 2.0、3.0、家族辦公室業務、跨境金融服務專區。
這裡有兩組數字要分開看，否則規模很容易搞混。
第一組：金管會「高資產客戶業務」全市場累積
這個範疇要往前推到 2020 年——金管會在民國 109 年 8 月 7 日發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，把「高資產客戶」這個身份做了法源化定義（與單一銀行往來資產達 1 億元以上、具備一定專業知識與風險承擔能力、且經銀行審查認定）。
依金管會公布、各家媒體整理的 2026/3 月底數字：
- 全市場辦理高資產財管業務的國銀：21 家
- 高資產客戶人數：23,206 人
- AUM：近 2.4 兆台幣（2 兆 3,999 億元）
- 平均資產：約 1.03 億元
老喬從 2024 年起在追這條曲線（整理頁見 《台灣資產一億以上的有錢人，金管會認證的「高資產客戶」》）。
軌跡是這樣——
2023/10 的 6,615 人 →
2024/10 的 11,106 人 →
2025/11 的 19,533 人 →
2026/3 的 23,206 人。
兩年半累積 3.5 倍。
第二組：高雄亞洲資產管理中心（試辦專區）
這是金管會去年 7 月才開始試辦的，依 2026/2 月底公布的成效：
- 進駐專區的銀行：21 家
- 專區 AUM：突破 3,700 億台幣
- 家族辦公室業務：累計受託 127 組、受託資產 500 億+
- 進駐金融機構：6 大壽險（國泰、富邦、南山、凱基、台壽、新光）+ 12 家券商 + 15 家投信獲准
這組是「窄試辦」的數字——只有 7 個月、只在高雄、只是部分業務。
而金管會規劃 2026 年 7 月起，部分試辦業務開放全國適用——家族辦公室與境外私募基金銷售被點名是最先放行的兩塊。
如果照這個時間表走，下半年起金融示範區的數字會從「高雄試辦」併進「全國規模」。
這條曲線往前推，整個高資產業務的規模還會繼續放大。
老喬從這個長期觀察，發現兩件事
第一件：平均資產在下滑
從 2023/10 的 1.22 億，下滑到 2025/11 的 1.06 億，再到 2026/3 的約 1.03 億。
這代表新進來的多半是「剛跨過 1 億門檻」的這一群——市場在變大、不是在變厚。
第二件：這群法源化認證的高資產客戶，44% 的錢還放在存款
依 2025/11 的配置占比：
| 資產類別 | 占比 |
|---|---|
| 存款 | 44.0% |
| 基金 | 16.5% |
| 債券 | 14.2% |
| 保險 | 11.4% |
| 結構型商品 | 6.9% |
這組數字其實滿驚人。
通過法源化認證、銀行審查、簽署同意的「高資產客戶」——本來應該是金融業最深度服務的對象——但他們的錢，將近一半還停在存款。
對比利率，老喬一直覺得高達44%的存款，都接受2%左右的利率很不可思議
這跟下一段高一誠博士講的「儲蓄率 40%」會互相呼應，但要先講清楚口徑：第二章這個 44% 是「AUM 配置占比」（這群人的錢怎麼擺），第四章那個 40% 是「國民儲蓄率」（GDP 怎麼分配），兩個是不同尺度的故事，第四章會補一個知識段把這兩個釐清。
「鍋子撿蛋」要繼續往前走，鍋子的下一個進化版本，不一定是去新加坡撿境外的蛋。
是要先想辦法，讓這 23,206 位已經舉手認證的客戶，把那 44% 的存款換成更有機會抵抗通膨的籃子。
老喬聽到這組數字的時候，腦袋裡浮出來的不是「打分數」，是另一個感受——
過去十幾年，相當一部分台灣的億級家庭，已經自己把錢的籃子搭起來了。
有的搭在新加坡與香港；有的搭在自己的家族企業裡；也有相當一部分像老喬這樣的同代人，是用自己的券商組合在自管。
我自己用 Firstrade、Schwab、元大、永豐金，自管美股與台股，年化做到 14%。
而財管、家庭理財、財富傳承等銀行在意的議題
到底會怎麼走？
是老喬好奇的事
Frank/DBS 的「Heart Surgery」：台灣金融業正在做心臟手術
第二場讓老喬很有感的，是星展銀行 Frank 講的一個比喻。
他在描述大型銀行做 IT 系統重整的時候，用了「Heart Surgery」這個詞。
不是換器官、不是換血——是開心臟。
意思是：核心系統一動，整家銀行的心跳都會停一下。
但你不動它，又會被新進入的對手——比如 EAM、家族辦公室、區域型私人銀行——一刀一刀切走最好的客戶。
整場峰會 IT/數位化的論述，幾乎都圍著這個核心打轉：
- 既有銀行的 RM（理財顧問）系統老舊，年輕一代理財顧問不想用，客戶看到也不想看
- 客戶資料整合不起來，沒辦法做真正的全方位服務
- AI、Agent、行為分析、風險警示，都是「該做還沒做」的清單
Frank 講得很直接：「在外面看，銀行光鮮亮麗。在裡面看，整個 IT 部門的人都知道我們在跟時間賽跑。」
老喬聽到這段的時候，腦袋裡跳出來
是以前提案的經驗
去銀行提案數位廣告
IT主管有一起參與
但是他聽不懂什麼是PHP, CSS與Html5
所以整場會議雞同鴨講 XDDDDDD
銀行本身的IT演進，有其歷史包袱與法規限制
不是外人能夠簡單看透的 哈哈哈哈
Frank也提到
能同時懂金融業務、懂客戶心態、又懂現代軟體開發的人
台灣絕對有
只是絕大多數不在金融或財富管理行業
金融業要把這套東西做到「機構級」、滿足合規、跑在 21 家銀行的核心系統上、又不能停機——這就是 Frank 說的 Heart Surgery。
老喬用Claude code 開發家庭CFO的體感
老喬從3/17 開始導入Claude的服務
其中一塊是將Gmail的帳單，透過資料整理後
自動整理出老喬的銀行帳戶餘額、信用卡消費明細、卷商的進出款項與報酬資訊
在用Claude以前，老喬每個月會花3~4小時，手動拉相關資訊
並逐步key in 到自己的報表裡面
這件事我已經做了12年了
以前速度很快
現在因為有老婆與三個小孩
製作時間一直拉長 XDDD
現在運用AI的支援
串接API、資料清洗、資料歸檔 大約是10分鐘左右的事情
這些完成後，便可以計算 收入、CAGR、距離退休的差距等等資訊
老喬僭稱後面這段分析為CFO專案
這些過去看起來很難的事
在AI支援下變成十幾分鐘可以處理的事
但是企業組織會因為各種因素卡住
這也許是許多超級個體的機會？
但更可能是在金融既有體系外發生 XDDD
高一誠博士：儲蓄率 40%、PPP 2030 追平美國
整天最宏觀主題演講，是金融研訓院院長高一誠博士的「Macroeconomic structural changes and financial market opportunities in Taiwan」。
他用幾張圖把台灣的結構性問題講透了。
利率長期下滑曲線。
1990 年代台灣的存款利率還有 5%，放款利率 8%。
2020 年之後，存款剩下 0.5%，放款 2%。
這代表什麼？
代表你把錢放在銀行的「實質回報」，這 30 年是接近零的——名目可能還有 1-2%，扣掉通膨之後幾乎沒有剩。
但台灣人還是把錢放在銀行。
是儲蓄率。
台灣的儲蓄率長期維持在 40% 以上。
依主計總處資料，台灣國民儲蓄率近年走勢——2020 年 37.95%、2021 年 42.91%（歷史高點）、2022 年 41.33%、近年仍在 39% 上下。
對照 OECD 已開發國家平均約 22%，台灣這個數字明顯偏高。
📌 知識補充：兩個「儲蓄率」要分清楚
老喬第一次聽到「儲蓄率 40%」這個數字時，第一個直覺是「不對啊，老百姓哪有把 40% 的收入存下來」——這個直覺其實沒錯，因為台灣有兩個儲蓄率口徑，差距很大，但常常被混講：
口徑 計算方式 近年數字 含意 國民儲蓄率（GNS／GNI） 國民所得毛額－民間消費－政府消費 約 39-43% 全國（家戶+企業+政府）整體有多少資源沒被消費掉 家庭儲蓄率 （家戶可支配所得－民間消費）／可支配所得 約 20-25% 一般家庭口袋裡留下多少 高一誠博士在峰會上講的 40%，是國民儲蓄率——這個尺度上，「儲蓄」這塊主要是被企業留存盈餘撐起來的（特別是台積電等高獲利製造業，賺很多但沒把所有盈餘分回給股東或變成投資）。
一般家庭實際的儲蓄率，沒有 40% 那麼誇張，歷史上落在 20-25% 區間。
兩個數字都是真的、也都很重要，只是看的尺度不同。看個人理財決策時用「家庭儲蓄率」；看國家整體資本配置失衡時用「國民儲蓄率」。
高博士拿出來講的 40%，是想點出後者——也就是台灣作為一個經濟體，整體有大量「沒被消費、也沒進入有效投資」的資金堆積，這對國家長期的成長動能不是好消息。
理解了這層之後，回看高博士那張圖會更精準——
問題不是「老百姓死命存錢不消費」，是「整個經濟體（特別是企業端）累積的可投資資源很龐大，但沒有有效率地進入投資循環」。
這也是為什麼這場峰會所有人都在談「亞洲資產管理中心」「家族辦公室」「另類投資」——核心命題就是想辦法把這些堆在那裡的錢，引到比銀行存款更有效率的籃子裡。
GDP per capita（PPP 調整後）的長期預測。
依高博士引用的資料，2030 年台灣的 PPP 人均 GDP 預測突破 10 萬美元，幾乎追平美國。
這個結論放出來的時候，老喬的腦袋裡浮出來的不是「台灣好棒」，是另一個問題：
如果 PPP 已經追平美國，那為什麼大家對「自己的財富狀態」感覺還是焦慮？
答案有幾個層面。
一個是分配——平均數高，不代表大部分人都拿到。
老喬寫過一篇 《台股不是一個平均市場》，台股的長期報酬被講成 6-7%，但不同人實際拿到的可以從 5% 到 10% 不等，差距來自的是「你買哪三個引擎」（科技、金融、傳產）。
財富的分布也是這樣。
平均很漂亮，但中位數跟平均之間的距離，正是這個社會的真實樣貌。
另一個層面是稅。
老喬寫過 《台灣個人綜合所得稅結構解析：誰在繳稅？》，整理了台灣稅收實際是哪些人在貢獻。
這在即將進入五月的報稅季特別有感
TWSE 台灣證券交易所：台灣的問題不是吸引錢、是將錢留下來在台灣運作
下半場有一段英文演講，是台灣證券交易所副總（同時是亞洲資產管理中心 AAMC 的 COO）Brenda Hu。
她講了一句老喬覺得是整場最有重量的話：
Taiwan 的挑戰，不是怎麼吸引外面的錢進來，是怎麼留住已經在這裡的錢。
這句話跟金管會「鍋子撿蛋」的論述其實是同一件事，但角度倒過來。
過去 20 年，台灣很多財富管理的論述都把焦點放在「招商引資」——怎麼讓國際資金進來、怎麼把台灣變成亞洲的金融中心。
但 Brenda Hu 說的這一句，把問題重新定義成：
這 65 兆台幣存款、2.4 兆美元 AUM——它們本來就在台灣。問題不是怎麼把它們吸引進來，是怎麼讓它們不要再流出去。
這個角度的轉換，是這場峰會給老喬最大的啟發之一。
因為如果你接受這個前提，那政策、產品、服務、教育的優先順序都要重新洗牌。
不是去蓋大樓、推招商；是去搞清楚現在「自管派」為什麼要把錢匯到海外。
是去搞清楚現在「家族傳承」為什麼會選新加坡而不是台灣。
是去搞清楚一般中產為什麼覺得銀行的理財顧問不可靠。
這些題目都很硬。
每一題都不是改個 KPI 就能解的。
但這也是為什麼老喬覺得這場峰會的訊號值得記錄下來——它代表整個監理機關跟業界，終於開始問對問題了。
老喬的想法
聽完這場峰會，老喬整理了三件事。
第一：金融業正在打一場「結構性換血戰」，但贏家可能不在台上
王副局長、Frank、Brenda Hu 講的這一整套政策＋產品＋IT 改造，往下走 5 年後會出現一波由台灣本土資深 PB（私人銀行家）自立門戶的 EAM。
仿照香港、新加坡 6-8 年前的軌跡。
這群人裡會出現新一代的金融業領袖——不是現在台上的人，是現在還在某個機構裡做到 VP 然後決定跳出來的那群人。
第二：台灣的儲蓄率 40%，是這個社會最大的「結構性負外部性」
這 65 兆台幣裡有相當一部分，30 年下來實質回報接近零。
對國家整體來講，這是巨大的資本錯配。
對個人家庭來講，這是「以為自己在存錢，其實在被通膨偷走」。
如果你想知道自己現在站在這張財富地圖的哪裡，可以從 《老喬的台灣財富報告洞察》 這個入口開始看。
它不會告訴你怎麼變有錢。
但它會告訴你，現在這個位置往上走的結構是什麼樣子。
第三：我們該如何理財？是老喬報持續耕耘的主線
老喬持續的把理財知識與結構，整理成有系統的論述
不會分享數字（個人財務隱私）。
但會分享框架——XIRR 怎麼跑、配置怎麼想、紀律怎麼維持、心態怎麼校準。
如果你也是手上有錢、但覺得金融業講的那一套不太是自己要的——那你就是老喬報這條內容線的對象。
備註與警語
這篇是老喬參加 2026 年 4 月 28 日 TAIPEI Global Wealth Summit 2026（主辦方：Asian Private Banker）的個人整理與觀察。
內容來自現場講者分享，老喬有加入個人詮釋與判斷。
文中引用的數字（80 萬高資產人口、2.4 兆美元 AUM、65 兆台幣存款、儲蓄率 40%、PPP 2030 預測等）來自會議現場簡報，請以官方原始資料為準。
本文不構成任何投資、保險、稅務或法律建議。
老喬本人是 buy-side 自管派，使用 Firstrade、Schwab、元大、永豐自管美股與台股。
文中所有觀察都從這個位置出發，請讀者自行判斷其與自身狀況的相關性。
延伸閱讀：老喬報的相關主題
- 老喬的台灣財富報告洞察｜一張讓你知道「自己站在哪裡」的財富地圖
- 台灣資產一億以上的有錢人，金管會認證的「高資產客戶」的人數、資產規模與平均資產（持續更新）
- 台灣 1 億元以上淨資產的人有多少人？｜2026 KPMG×玉山高資產調研
- 台股不是一個平均市場：科技、金融、傳產三個引擎
- 台灣個人綜合所得稅結構解析：誰在繳稅？稅收從哪裡來？
臺北全球財富峰會介紹、講座大綱
《亞洲私人銀行家》隆重呈獻首屆臺北全球財富峰會——此為私人銀行、資產管理機構、家族辦公室及所有推動亞洲財富未來發展的投資人所不可錯過的頂尖盛會。
臺灣的發展備受矚目。透過密集的討論與辯論，我們將深入剖析臺灣憑藉世界級科技實力與高技能勞動力所形成的獨特優勢，如何在境內外財富管理領域展現無可比擬的潛能，並揭示未來發展所面臨的機遇與挑戰。
官方網站：https://asianprivatebanker.com/event/taipei-global-wealth-summit/
主題演講：台灣經濟結構轉變與金融市場機會**
台灣私人銀行的永續轉型：從 ESG 到財富管理競爭力
- 台灣正加速再生能源轉型與氣候韌性建設，這將如何為氣候金融、影響力投資及跨代財富繼承管理創造新商機？
- 目前台灣財富管理與私人銀行在將 ESG 架構整合至另類資產配置方面的進展如何？
- 從「綠色及轉型金融行動方案」到 IFRS S1 & S2 永續揭露準則，台灣私人銀行如何適應不斷變化的 ESG 監管環境？
台灣家族辦公室：從家族傳承到全球佈局的投資策略
- 面對全球經濟與地緣政治風險交織的韌性新格局，台灣家族辦公室近期如何調整策略佈局？
- 如何將全球家族辦公室的治理經驗成功在地化？台灣市場在全球資產配置中又扮演著什麼樣的關鍵角色？
- 家族辦公室如何藉助台灣在半導體與 AI 產業的全球優勢來優化另類資產配置？AI 如何成為驅動未來財富管理的關鍵力量？
- 台灣的財富管理生態圈該如何確保監管效率並落實對家族辦公室友善的稅制改革？
跨越傳統配置：解析台灣的另類投資熱潮
- 市場關注如何向另類投資新興型態金融轉移？這波投資版圖變遷的關鍵驅動因素有哪些？
- 哪些類型的私募資產在台灣市場備受青睞？
- 基金經理人如何針對台灣市場設計另類投資架構，並將其納入傳統資產配置策略中？
強勢崛起：打造具有臺灣特色的頂尖亞洲財富管理中心
- 台灣應如何借助積極的法規鬆綁、半導體產業主導地位與激增的民間財富累積，進一步催化投資私人財富浪潮？
- 私人銀行應如何深耕本土財富，並吸引境外資金回流？
- 有何關鍵驅動因素影響私人財富管理產品創新與上市速度？
反彈、風險與輪動：台灣資產配置的策略性演進
- 面對市場震盪，如何兼顧回報與風險管理並為台灣高資產客群打造客製化的多重資產配置？
- 台灣資產配置如何藉助亞太跨境佈局策略，開拓創新投資與融資？
- 面對科技股上漲與 AI 泡沫的疑慮，投資人如何重新調整其台股曝險比重？
- 為何台灣 ETF 市場快速成長，其獨特優勢有哪些？
透視台灣財富管理的未來：戰略展望與前瞻佈局
- 對意欲佈局台灣市場的投資人，有哪些戰略洞察與即將到來的市場催化劑需要關注？
- 私人銀行與財富管理業者應如何借鏡亞洲其他市場最佳制度設計與實務作法，以克服結構性挑戰並延續台灣的產業競爭優勢？
- 有哪些私募市場投資方案能活化台灣充沛的本土資金與龐大的出口收益，並將其有效導向成長型產業？
- 在未來三至五年內，私募市場投資方案將在台灣私人財富管理產業中扮演多關鍵的角色？
資料來源
數據引用：
- 國銀高資產財管 AUM 衝達 2.4 兆 創新高（MoneyDJ，2026/3）
- 亞資中心業務 拚全台落地…金管會開放部分項目全國適用（聯合新聞網）
- 財管大解鎖！金管會 7 月鬆綁 高雄專區業務擴全台（經濟日報）
- 億元族減存款 資金轉進基金與債券（大紀元，2026/4）
- 3 月保守、4 月翻多？富豪大戶資金釀回流（聯合新聞網）
法源與官方資料：
- 銀行辦理高資產客戶財富管理業務推動成果（金管會新聞稿）
- 打造臺灣成為亞洲資產管理中心之策略（金管會 PDF）
- 亞洲資產管理中心法令規範
- 國民所得、儲蓄與投資資料庫（行政院主計總處）
- 儲蓄率新高難掩社會貧窮化（台灣新世代基金會評析）
- 各國儲蓄率列表（維基百科）
- 台股不是一個平均市場：科技、金融、傳產三個引擎
- 台灣個人綜合所得稅結構解析：誰在繳稅？稅收從哪裡來？
訂閱更多關於 joelin.cc 的消息
- 歡迎訂閱我的電子報馬上訂閱 #老喬報
- 加入我的行銷分享群組 joelin.cc 商業前沿探索
- 關於 Joe Lin 的自我介紹
- 加入創作者Line交流討論區
- 有任何想要進一步暸解的議題，歡迎填寫表單讓我知道
備註與警語
本篇是個人的研究筆記，不是投資與金融建議。
知識的累積與運用，是致富的不二法門，期待在路上與各位相見。
文章更新日誌
2026.04.28 參與活動
2026.04.29 文章發佈
