台灣資產分布怎麼看？官方家庭淨資產十分位與千萬門檻

台灣談「人均資產」時，最常被引用的是家庭財富資料。但官方統計的單位是「家庭」，不是個人。這篇先把官方能回答的問題說清楚，再把不能從資料推出的部分留白。

2021 年底家庭淨資產十分位

主計總處的家庭財富分配統計以資產減負債計算淨資產，包含不動產。十分位門檻如下：

同一份資料的家庭淨資產平均為 1,638 萬元。平均明顯高於中位數，表示高資產家庭會把平均值往上拉；要找「中間那一戶」，應看 894 萬元的中位數。

一千萬元位在家庭分布哪裡？

1,000 萬元介於 D5 的 894 萬元與 D6 的 1,171 萬元。若只為了閱讀位置，在兩個門檻間做線性內插：

50 + (1,000 − 894) ÷ (1,171 − 894) × 10 ≈ 53.8

因此，一千萬元約在家戶第 53.8 百分位，反過來約有 46.2% 家戶位於其上。

這不是官方公布的戶數。十分位只給區間邊界，區間內的真實分布未必是直線；資料基準也是 2021 年底，不能直接當成今天的比例。

台灣多少人有一千萬現金？

官方沒有公布「個人手上有一千萬現金或存款」的人數，目前沒有任何一份官方統計能直接回答這一題。

最接近的官方數字，就是上面的家庭淨資產：一千萬元約在家戶第 53.8 百分位，約 46.2% 家戶在其上。但這回答的是「一整戶扣掉負債後的總財產」，跟「手上有多少現金」差很多。

• 家庭淨資產把房地產、股票、保險與存款都算進去，再扣掉房貸等負債，所以淨資產破千萬的家庭，不代表存款也有一千萬。
• 依主計總處國富統計 113 年底資料，家庭部門的「現金與活期性存款」占淨值 12.94%，「定期性存款及外匯存款」占 12.51%，兩者合計約四分之一；房地產、人壽保險及退休基金準備、有價證券才是大宗。
• 官方財富統計的單位是家庭（戶），一戶的存款無法拆成某一個人名下的存款，所以也推不出「個人存款破千萬」的人數。

因此，看到「台灣有四成多的人有一千萬」這類說法，要先確認它講的是家庭淨資產還是現金，而且那是家戶比例、不是人數。家庭財富裡存款、股票、房地產各占多少，可看〈台灣家庭財富深度報告：儲蓄、股票資產與財富世代流動〉；官方為什麼沒有個人存款餘額統計、各年齡的存款基準，可看〈台灣存款大調查〉。

為什麼不能換算成個人財富百分位？

把家庭門檻除以平均戶量，只能得到「如果平均分攤，每人是多少」的算術值，不能得到個人資產排名。原因包括：

1. 家庭財產不一定由成員平均持有。
2. 不同資產層級的家庭人數未必相同。
3. 家庭統計包含兒童，個人財富調查常以成年人為單位。
4. 只有九個家戶門檻，無法重建個人分布。

所以，這份資料不能回答「台灣有多少人個人名下超過一千萬元」。若看到用家庭十分位除以 2.7 人後宣稱個人前幾％，那是超出資料能力的推論。

使用這組數字時要保留的限制

• 口徑是家庭淨資產，包含房地產並扣除負債。
• 十分位基準是 2021 年底。
• 後來公布的平均家庭淨資產屬另一組總體統計，不能用一個倍率把每個十分位同步上調。
• 年薪是流量，淨資產是累積存量，兩者不能直接互換排名。年薪位置可參考：你的年薪在台灣第幾名？

資料來源

• 行政院主計總處《111 年國富統計報告》PDF
• 行政院主計總處 113 年國富統計新聞稿（2026 年 4 月 29 日發布）