做時間的朋友！普通人也能做到的高勝率股市投資方法

會有這篇文章出現
是因為很多次老喬與人交流中，不斷強調股市持續投入的重要
但但但

會動作的人真的不多
很多還是抱著懷疑、覺得太高風險

所以在2026年的時候
老喬因為處理孩子們的股市帳戶之時
順道幫自己開了一個「長期買進」的台灣股市帳戶
這是個表演帳戶，專門讓有所遲疑
或是懷疑真實性、自己做不到的人看的

想看老喬過去 10 年自己的實操績效當背書？

• 台股：自操 vs 0050 績效對比｜2014~現在
• 美股：自操 vs VTI 績效對比｜2015~現在
• 整體財富觀：《老喬的台灣財富報告》系列入口

方法很簡單
每個月投入新台幣 2,000 到市場中
看看幾年過去後，會有什麼樣的報酬

過程中
沒有複雜的選股
沒有很紅的複委托
沒有越來越多人上頭的主動型操作
沒有任何的槓桿

為什麼這樣？ 不是老喬個人偏好，是統計打的臉——

• SPIVA® 研究：S&P 指數 5/10/15 年成效幾乎都勝於主動操作
• 被動指數與主動操盤的戰爭成果數據

有的東西是
有紀律的持續買進
讓世界上最有能力的人為你服務
忘掉投資這件事，讓金錢為你工作

希望各位
能夠透過這套方法
掌握自己心腹中開心幸福的人生

老喬的長期買進股市績效整理

資料截至 2026/10/22 23:51（台灣時間），距首批買入 217 天。庫存、現值、成本及報酬率依永豐 App 抄錄，成本已含交易費及 App 的調整；這裡的報酬率是累積報酬，沒有年化。

2026/10/19，0052 新增 16 股、00770 新增 15 股，含手續費成本分別為 996、958 元，共 1,954 元；帳戶總成本也剛好增加 1,954 元，這段期間沒有新的成本調整。每月約 2,000 元的定期定額計畫持續進行。

和 10/05 相比，帳戶報酬從 +22.61% 降到 +12.07%，損益少了 6,891 元。原因是 10 月台股回檔：0052 市價從 67.65 元跌到 61.80 元，約 −8.6%；00770 從 66.50 元到 63.45 元。這不是買入造成的，帳戶照實記錄漲也記、跌也記。

帳戶裡另有 2026/07/30 單筆加碼的 0052 一千股（成交價 54.55、價金 54,550）。這筆是一次性買入，所以兩種成果繼續分開看：

只看每月持續買進的成果，是 +9.17%；把一次性加碼也算進來，整個帳戶是 +12.07%。單筆加碼占用了大部分本金，因此總帳戶的成績會受到那筆買入時點影響，不能把全部獲利都說成每月 2,000 元的成果。

00770 的成本調整，先記清楚

8/21 的 00770 成本是 5,820 元，加上 9/21 買入的 960 元，原本應為 6,780 元；本次 App 顯示 6,216 元，少了 564 元。舊六批的「現值減損益」反推成本，每批都比前次少每股 6 元，合計正好是原有 94 股 × 6 元。

永豐豐存股的公開配息資料列明，00770 本次每股配息 6 元、除息日 2026/09/16、預定發放日 2026/10/15。原有 94 股的 564 元成本調整與這筆配息相符；9/21 新買入的 15 股不參與本次配息。

預定發放日 10/15 已過，但截至 10/22 的截圖仍沒有銀行入帳或配息費資料，所以 564 元繼續記作 App 成本調整，實收及手續費待入帳明細核對。App 調整後成本不等同累計銀行扣款。

每月累積報酬追蹤

欄位說明

• 投入成本：累計原幣成本（含手續費，含除息調整）
• 我的帳戶（DCA）：定期定額累積報酬率（永豐 App 原幣成本計算）；2026/08 起另於表下併列「含 7/30 單筆加碼」的帳戶總報酬
• 0050 同期：元大台灣 50 ETF，以 2026/03/19 為基準日的收盤價格漲幅（TWD，不含配息）
• VGT 同期：Vanguard 美股科技 ETF，同基準的價格漲幅（USD，不含配息、未調匯）
• VTI 同期：Vanguard 美股全市場 ETF，同基準的價格漲幅（USD，不含配息、未調匯）
• 快照日：3-4 月用買進當天；5 月起用更新當天
• 8 月對標：0050 用 8/21 收盤（104.65）；VGT/VTI 用 8/20 收盤（118.36／376.58，查詢時美股 8/21 尚未收盤）
• 10 月有兩次快照：10/05 與 10/22，兩列都保留

2026年

2026/08 這一列的「投入成本 11,616 ／ +9.65%」只計定期定額，與前五個月同口徑、可以直接比較。加上 7/30 單筆加碼後的帳戶總計為投入成本 66,243、報酬率 +10.87%。

10/22 的投入成本 14,934／+9.17% 只計定期定額，包含 10/19 買入與 App 成本調整；含單筆加碼的帳戶為成本 69,561／+12.07%。10/22 對標使用 0050 的 10/22 收盤 106.90 元、VGT／VTI 的 10/21 收盤 122.25／379.15 美元（查詢時美股 10/22 尚未收盤）。10/05 列使用 0050 的 10/05 收盤 115.95 元、VGT／VTI 的 10/02 收盤 128.32／377.99 美元。基準收盤皆為 3/19 的 76.00 元、90.215／325.44 美元。9 月沒有估值截圖，不補造 9 月績效。此表沿用單次買入的價格漲幅口徑，不含配息、不調匯；它與分批投入的帳戶報酬不同。8 月及更早數字保留各自快照日期。

長期歷史報酬對標

本次重新查詢並計算五檔 ETF 的報酬。台股以 2026/10/22 收盤、美股以最近已收盤的 2026/10/21 為終點；近年期間採相同回溯年數，比較科技與大盤。

欄位說明

• ETF 的 YTD 自 2025 年最後交易日算起，為含息累積報酬；近 1／3／5／10 年為 CAGR，使用含配息再投入及分割還原的調整收盤價，按實際日數年化。
• 回溯日遇休市，以該日之前最近交易日的收盤作基準。00770 掛牌未滿十年，因此沒有近十年數字。
• 台股使用 TWD，美股使用 USD，未換算成同一幣別。00770 的台幣價格已反映其海外資產的匯率變化，與 VGT 的美元報酬不能視為相同投資結果。
• 我的帳戶自 3/19 才開始，且分批投入；+9.17% 為 App 調整成本口徑的累積報酬，不是從年初一次買進的 YTD，也不是年化。含單筆加碼則為 +12.07%。
• 美股 10/21 收盤取自 Nasdaq 歷史行情（Yahoo 該日資料缺漏），其餘日期兩者一致。
• 資料來自 Yahoo Finance 歷史行情；0052 的舊歷史區段另依富邦公告的 2025 年一拆七還原。這是市價含息口徑，與投信的淨值績效會有差異；基金內扣已反映在價格中，不再重複扣費。

不同 ETF 的成立時間不同，因此長期比較統一看上表相同年數，不把各自不同起點的成立以來報酬混在同一欄。

年度回顧

2026年

截至 2026/10/22（年度進行中）。0052 的 9 筆包含 7/30 單筆加碼，其餘 16 筆為每月定期定額。累計買入價金加交易費為 70,150 元；扣除已確認 0052 成本調整 25 元及 00770 調整 564 元後，App 成本為 69,561 元。

費用分析

2026年

00770 9/16 配息相關的配息費尚未取得，未算進已確認費用。

定期定額每筆最低手續費 1 元（永豐費率 0.1425%，但單筆 ~950-990 元未達門檻自動取最低費）
7/30 單筆加碼 54,550 元超過門檻，按實際費率計收 77 元（54,550 × 0.1425% ≈ 77.7）
配息手續費：除息發放時券商另收（不含在原幣成本內）

標的 ETF 內扣費用對照

年度費用率沿用 10/05 查核結果（年度數字不隨股價每日變動）。MoneyDJ 台股三檔最近年度總管理費用仍分別為 0.22%、0.22%、0.47%；這是已發生的年度總費用率，不是今日契約經理費。VGT／VTI 的公告 expense ratio 為 0.09%／0.03%。

計算與資料口徑

• 個人費用截至 10/22：0052 為 (85 元交易費 + 10 元已確認配息費) ÷ 62,387 = 0.15%；00770 為 8 ÷ 7,174 = 0.11%。00770 9/16 配息的手續費與實收待核，尚未計入。
• 個人費用是實際發生的金額；年度費用率則是基金按年發生、反映在淨值中的成本。兩者期間不同，所以分列，不相加成一個「迄今總費率」。
• MoneyDJ 的總管理費用包含經理費及其他基金費用，年度數字不會隨每天股價刷新。Vanguard 費率依發行商公告；各市場費用揭露範圍可能不同。
• 0050 現行經理費按規模分段為 0.15%／0.10%／0.08%／0.05%，保管費為 0.03%／0.025%，每日依規模計算。不能由兩檔最近年度總費用率皆為 0.22%，推論今日契約費率相同。
• 7/30 的 54,550 元單筆買入收 77 元，交易費占價金 0.141%；每月小額買入各收 1 元，10/19 兩筆分別約為價金的 0.101%／0.104%。這是本帳戶的實際費用，未代替其他券商方案。

內扣費率對長期終值的影響

假設每年年初投入 24,000 元、未扣費的年化報酬固定為 10%，持續 30 年，未扣費終值約 434 萬。把本次查得的年度費用率固定套用 30 年，試算如下：

• VTI（0.03%）：終值約 432 萬，比未扣費少 3 萬（0.6%）。
• VGT（0.09%）：終值約 427 萬，比未扣費少 8 萬（1.8%）。
• 0050／0052（0.22%）：終值約 416 萬，比未扣費少 19 萬（4.3%）。
• 00770（0.47%）：終值約 396 萬，比未扣費少 39 萬（8.9%）。

在這組固定假設下，00770 與 VTI 的終值差約 36 萬。實際費率、報酬與基金規模會變動；這是費用影響的情境試算，並非 30 年報酬預測。0050 本次使用最近年度 0.22% 作固定假設，未把當日級距費率當成未來保證。

方法論：FV = PMT × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r)，r = 10% − 年度費用率、n = 30、PMT = 24,000，採每年年初投入。這是每月 2,000 元預算的年度簡化試算；實際月扣時間不同，終值也不同。歷史報酬表已反映基金費用，此處的扣費只用於假設情境，不再從歷史報酬另扣一次。

同一個複利，反過來看

每個月 2,000 元，30 年總投入 72 萬。如果什麼都不做、年化 10%，30 年後變成 434 萬——你的本金被市場放大 6 倍，淨賺 362 萬。

這 362 萬不是哪檔股票飆漲、不是高頻交易，就是「時間 × 紀律 × 不要被費用吃太兇」這三件事——也是 72 法則想驗算的事。

這筆定期定額與「退休」的關係

434 萬在退休缺口裡是什麼位置？

把這 434 萬放回台灣現實：中信 2024 退休調查指出眾數理想退休金 1,000-1,500 萬（平均 1,427 萬）。對照台灣家庭財富中位數 894 萬，這個演示帳戶 30 年產出的 434 萬，相當於中位數家庭再多累積一半的水位。

如果月投提到 5,000 元，34 年後可以填滿整個 1,427 萬中位數需求。

為什麼選 0052 / 00770 而不是 0050 / VGT

為什麼選 0052 不選 0050、選 00770 不直接買 VGT？

以本次更新的近十年市價含息年化報酬來看，0052 為 +26.29%、0050 為 +23.20%，科技型高約 3.09 個百分點。這是過去這段期間的結果；0052 更集中科技產業，不代表未來每段期間都會勝出。兩檔最近年度總費用率都列 0.22%，但 0050 今日契約費率採規模級距，不能再說兩者費率永遠打平。

近五年 00770 為 +21.87%、VGT 為 +18.69%，相差約 3.18 個百分點；前者是台幣、後者是美元，指數內容也不同，差距包含匯率及追蹤範圍，不能直接稱為幾乎同分。老喬選 00770 的實際考量仍是台股帳戶能買、以台幣扣款，操作較容易。

（VGT 詳細介紹／科技指數比較：MSCI IT 25/50、NYSE Tech、NASDAQ-100、S&P 500 Tech）

這套配置反映老喬偏好科技與在地操作的取捨。台幣扣款省去自行換匯的步驟，海外 ETF 的匯率風險仍會反映在價格裡。

定期定額紀錄

2026/10/22 資料更新

10/19 的定期定額照常買入，0052 16 股、00770 15 股。截至 10/22 23:51，帳戶現值 77,955 元、App 試算損益 +8,394 元，報酬 +12.07%；排除 7/30 單筆加碼後，定期定額報酬為 +9.17%。

兩週前（10/05）這兩個數字還是 +22.61% 與 +18.68%。差別全部來自市價：0052 從 67.65 元跌到 61.80 元，00770 從 66.50 元到 63.45 元；成本只多了 10/19 這兩筆的 1,954 元。0052 的 6/22、9/21、10/19 三批現在是小幅帳面虧損，7/30 那一千股的帳面獲利從 12,860 元縮到 7,024 元。

這正是這個帳戶公開記錄的目的：漲的時候記，跌的時候也記。定期定額不會因為一次回檔改變計畫，下個月照樣扣款；回檔時買進的批次，成本反而比較低。00770 的 564 元配息已過預定發放日，等入帳明細核對後再補記實收。

2026/10/05 資料更新

9/21 的定期定額照常買入兩檔各 15 股。截至 10/05 13:51，帳戶現值 82,892 元、App 試算損益 +15,285 元，報酬 +22.61%；排除 7/30 單筆加碼後，定期定額報酬為 +18.68%。

本次補入買入明細、年度交易與已確認費用，刷新同期與長期對標及費用比較，並核對 00770 配息日期與 564 元成本調整；實收及配息費仍待銀行入帳資料。下方各月份紀錄保留當時數字與說法，方便回看實際經過。

2026/08/21

#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友

這個月的帳戶裡，多了一筆很不一樣的交易
7/30 我單筆買進 0052 一千股，價金 54,550
不是定期定額扣款，是我自己手動下的單

老實說就是看它一直跌
跌到一個我覺得很漂亮的金額
加上我也沒有其他帳戶在買這種標的
所以就一次性下單了

這其實就是老喬自己在做股市投資時的想法
看到漂亮的時機點，一般還是會進場
只是過去比較沒有買台股的機制
現在加了這個帳戶以後，就手癢很想買

但要講清楚，整體計畫是沒有變的
每個月的定期定額照跑，8/19 一樣有扣款
基本上長期來看還是定期買進
平心而論，慢慢買就對了

那時候一直跌的時候
韓國跌的方式其實更恐怖
整體而言，越是恐慌的時刻越是買點
或是散戶融資斷頭的時候，可能就是可以撿的時間點
這點就看個人了

也因為多了這一筆
從這個月開始，上面的數字會標兩種口徑
只看定期定額 +9.65%、含這筆加碼的帳戶總計 +10.87%
兩個都是真的，差別只在算的是什麼

順帶一提，這筆的損益佔了整個帳戶的八成多
但那是因為 54.55 這個成本事後看剛好在低點
同樣一千股如果買在 6 月的 65.27，現在大概是倒賠一萬
所以我不會說「這樣做比較好」
只會說「這是我這次做的事，還有我為什麼這樣做」

#老喬報

2026/06/26

#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友

老喬在這個帳戶，是用
台灣科技ETF 0052 + 北美 information tech 的ETF 來做配置
但是這個月的大型股表現並不好
這個組合整個很吃虧啊哈哈哈哈

可是仔細一看
等等，大盤今年漲 60%，我的帳戶怎麼才漲 13%！！！
是哪邊不對了！！！！

這個月更新數字的時候，我自己也愣了一下
0050 今年以來漲了 64%、0052 更誇張漲了近 70%
可是我這個定期定額帳戶，累積報酬才 +13%
差這麼多是不是哪裡算錯了？

老喬特地用兩個不同來源對過帳(Yahoo 股市和 MoneyDJ),數字是真的——台股今年就是這麼猛。
那為什麼我的帳戶跟不上？

拆開來看,，原因有兩個

第一,我太晚進場。
「今年以來」是從 1 月 1 號算起,但我是 3 月 19 號才開始買的。1 月到 3 月那一段,0050 已經先漲了一大段(差不多 25%)
那段我整個沒參與到
不是我的帳戶表現差，是我根本還沒上場 XDDD

第二,定期定額本來就會越買越貴。
我每個月固定買，股價一路往上
我的平均成本就一路被墊高

以 0052 來說，我四批的買進價從 45 塊一路買到 65 塊
平均成本被拉到 52 塊多
尤其 6 月那批買在 65，現在跌回 60 這批還倒賠
如果我是 3 月一次把錢全壓下去，報酬當然好看很多～～～

但這正是定期定額的本質,也是老喬刻意做給大家看的
它在猛漲的行情裡，一定會跑輸「事後看的最佳買點」

因為沒有人能保證自己每次都壓在最低點。

換來的是另一件事
等市場反過來下跌的時候，定期定額會自動幫我買在越來越便宜的位置，把成本壓下來。
漲的時候它讓你少賺一點
跌的時候它保護你不被套在高點
這才是它真正的價值

所以看到「大盤漲 60%、我才漲 13%」
先別急著懊惱

定期定額比的從來不是「這三個月誰漲得多」，而是十年、二十年之後
誰還留在場上、誰的成本守得住

#老喬報

Post URL: https://www.facebook.com/share/p/18z2s9KBPQ/?mibextid=wwXIfr

2026/05/26

#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友

這個月很多時候都在重新構建日常生活中的AI工作流程
台股、美股由於一直漲，好像也沒什麼好看的～！？

老喬的個人美股ATH以外
台股感覺也是無風無浪穩穩的

要多思考的還是
如何做更多自己覺得有意義的事
如何透過這些事情掌握更多的資源與成就
如何透過做簡單的事，創造資產與工作價值的槓桿

近期覺得撿到了最大的便宜
是身為永豐金的股東
這次的股東會贈品太妙了 XDDDD
是一張200元新台幣的手續費抵用卷
不過老喬還沒理解的是，為什麼突然200塊就抵用了～～～
印象中不是只能抵扣手續費嗎 哈哈哈

過幾天再看看狀況～
#老喬報

Post URL: https://www.facebook.com/doggy.lin/posts/pfbid02JbuNR1twWL6ar7eYtPQN2MHJyXbVzH4nFa6w2PnQd9qFbhoivfAy5xKP8aKFRMyKl

2026/04/20

#做時間的朋友
老喬的公開定期定額計畫
這個月幾乎都在玩Claude code

但是財務端的動作沒有斷喔
每月定期定額計劃，長期一定賺錢的

如果心中有疑惑，歡迎追蹤我哈哈哈哈
這是個每個月
投2000新台幣到股市去

讓大公司們
好好幫老喬工作的計劃🤔

信不信由你
我已經相信18年了！
#老喬報

Post URL: https://www.facebook.com/groups/206441632517606/?multi%5Fpermalinks=808458025649294&hoisted%5Fsection%5Fheader%5Ftype=recently%5Fseen

2026/03/20 計畫開始、首次台灣股市投入

長期股市報酬的實驗🧪開始了！
隨著三個孩子們的證卷帳戶開立與相關設定完成，接下來就是以身作則的 #長期買進

#老喬報 打算把這個過程紀錄下來
看看👀當 #做時間的朋友
體驗 #複利的力量 是多麼的美好😊

老喬會打算這樣做
背後是因為
上面提到的孩子們的帳戶規劃外
另一方面，是發現很多人在問完老喬的理財邏輯後，就算隔了三五年，還是 #沒有任何的動作
這點非常可惜

如果你研究一下 #高淨資產 的人都在做什麼，你就會發現 股市絕對是一個重要的學門
在一般人追求2-3%的報酬的同時
進入股市的，可以有6-7%的預期年化報酬

而高淨資產人群，可以有11%左右的年化報酬（怎麼做到的？看有錢人的資產配置方式，與背後的財富分配邏輯）

你說
這種數字，貧富差距怎麼可能縮小🤣

所以老喬想要盡點微薄之力
用每個月2000新台幣的投入
與各位報告 #被動投資 長期績效的長相

會選2000元
是因為這是屬於大部分的人都出得起的投資
但是與市場上常見的網紅推法不同的是

老喬標的不會選擇 0050 這種整體指數，而是畫面上的 0052 與00770

先聊0052
這個做法是0050中只留下科技類
至於背後的原因
可以看老喬分享的台股歷史報酬結構

至於 00770
這個市場上比較少查到資料
這支背後是 標普的北美科技指數

與VGT的邏輯接近
而且 #管理費 比台灣追蹤納斯達克的產品來得低

簡單來說

這樣的配置是滿滿的
#老喬 個人偏好 😆😆😆😆😆

至於為什麼不選海外複委托？
一來是一般人對於這件事恐懼感很高
二來是老喬 10 年前就採用美國卷商了（國際匯款經驗：Firstrade 從永豐/玉山/台新/富邦匯款｜2019~2026）
三是簡化 #匯率 這件事情的影響

至於成效會如何？
保證會賺錢嗎？
這些事情請 #自行決定

本篇不是投資建議～
你的人生與財富永遠是自己的

如果你相信世界長期向上
如果你相信統計與數學
如果你相信跟著大盤走就很棒
如果你相信 #用心於不交易

那麼你心中已經有你的答案了！
最後，如果你對於人生、理財、商業與未來決策感到困惑，歡迎與老喬一對一聊聊

私訊我，會提供預約介紹連結🔗
或是要贊助老喬也歡迎🥰🥰🥰
附圖是圈圈在當飯勺戰士🪖的瞬間
#老喬報

Post URL: https://www.facebook.com/doggy.lin/posts/pfbid02HerwUsWXc9vZNQXNNEyNyA9TY5SfA4uQsPESRnEqAQm73NBSUjoHHwuQjwUDszQRl

數據來源

持倉與 10/19 買入明細來自 2026/10/22 23:51 永豐金證券 App 截圖，各批次股數、現值與損益已核對總覽。

同期及長期對標在 10/22 重新查詢 Yahoo Finance 歷史行情，美股 10/21 收盤另據 Nasdaq 歷史行情補齊。台股截至 10/22、美股截至 10/21。同期表採 3/19 至本次收盤的價格漲幅；長期表採含息及分割還原的調整收盤價，CAGR = (期末 ÷ 期初)^(365.25 ÷ 實際日數) − 1。0052 的一拆七依 富邦投信分割說明核對，修正行情舊區段未還原的問題。

年度費率於 10/05 重查 0052 MoneyDJ 基本資料、0050 MoneyDJ 基本資料、00770 MoneyDJ 基本資料、VGT 官方資料與 VTI 官方資料。0050 現行契約級距另據 元大投信公告。費率查詢日為 10/05，年度總費用率沿用提供者最近年度資料，並非 2026 全年結算。

00770 的 9/16 除息、每股 6 元與 10/15 預定發放日依 永豐公開配息表核對；94 股對應 564 元，實收及配息費待核。下方歷史月份紀錄保留當時數字，方便回看計畫的實際經過。

老喬的台灣財富報告 系列整理頁面

老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊
叫做「老喬的台灣財富地圖」系列

不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡
希望這些資料，能讓你更了解自己

《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡