本篇摘要
本篇是老喬公開演示帳戶，記錄月投 2,000 元定期定額的真實績效。從 2026 年 3 月 19 日到 8 月 21 日持有 155 天，定期定額口徑累積報酬 +9.65%（0052 與 00770 各六批）。2026/07/30 另有一筆非定期定額的單筆加碼（0052 1,000 股、價金 54,550），文章自本月起以雙口徑呈現：只看定期定額 +9.65%、含單筆加碼的帳戶總計 +10.87%（投入成本 66,243、現值 73,441）。定期定額計畫本身未變，仍為每月約 2,000 元。文章強調定期定額的本質：漲時因越買越貴而跑輸事後最佳買點、跌時幫你自動買便宜，長期比的是『還留在場上、成本守住』而非短期報酬。用 30 年試算每月 2,000 元年化 10% 報酬，約累積 434 萬。重點是內扣費率複利影響：00770 0.47% 比 VTI 0.03% 多吃掉約 50 萬終值。
- 定期定額 155 天累積 +9.65%，平均成本會逐月墊高，跟不上短期猛漲行情
- 2026/07/30 單筆加碼 0052 1,000 股（54,550）非定期定額，故全篇改雙口徑：只看 DCA +9.65%、帳戶總計 +10.87%
- 小額定期定額吃到「最低手續費 1 元」的便宜（0.104%），反而低於大額按 0.1425% 全額計收的 0.141%
- 內扣費率對 30 年終值影響巨大：00770 0.47% 較 VTI 0.03% 多損失約 50 萬（12.2 個百分點差異）
本篇目錄（22 節）
會有這篇文章出現
是因為很多次老喬與人交流中，不斷強調股市持續投入的重要
但但但
會動作的人真的不多
很多還是抱著懷疑、覺得太高風險
所以在2026年的時候
老喬因為處理孩子們的股市帳戶之時
順道幫自己開了一個「長期買進」的台灣股市帳戶
這是個表演帳戶，專門讓有所遲疑
或是懷疑真實性、自己做不到的人看的
想看老喬過去 10 年自己的實操績效當背書？
方法很簡單
每個月投入新台幣 2,000 到市場中
看看幾年過去後，會有什麼樣的報酬
過程中
沒有複雜的選股
沒有很紅的複委托
沒有越來越多人上頭的主動型操作
沒有任何的槓桿
為什麼這樣？ 不是老喬個人偏好，是統計打的臉——
有的東西是
有紀律的持續買進
讓世界上最有能力的人為你服務
忘掉投資這件事，讓金錢為你工作
希望各位
能夠透過這套方法
掌握自己心腹中開心幸福的人生
老喬的長期買進股市績效整理
| ETF | 庫存（股） | 投入成本 | 現值 | 損益 | 累積報酬率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0052 富邦科技 | 1,106 | 60,423 | 67,141 | +6,718 | +11.12% |
| 00770 國泰北美科技 | 94 | 5,820 | 6,300 | +480 | +8.25% |
| 合計 | — | 66,243 | 73,441 | +7,198 | +10.87% |
資料截至 2026/08/21 | 帳戶：永豐金證券公開帳戶（演示用）| 持有 155 天
投入成本 = 原幣成本（已含手續費；0052 部分已扣 4/20 除息調整 -25 元）
這個月要先講一件事：2026/07/30 我在 0052 單筆加碼了 1,000 股（成交價 54.55、價金 54,550）。
這不是每月的定期定額扣款，是一次性進場。它讓帳戶的投入成本從 9,697 跳到 66,243，所以從這個月開始，下面所有「我的帳戶」的數字都會標示兩種口徑：
| 口徑 | 投入成本 | 現值 | 損益 | 報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 只看定期定額（6 批 × 2 檔） | 11,616 | 12,737 | +1,121 | +9.65% |
| 7/30 單筆加碼（0052） | 54,627 | 60,704 | +6,077 | +11.13% |
| 帳戶總計 | 66,243 | 73,441 | +7,198 | +10.87% |
要跟 0050 / VGT / VTI 的「單次買入」對比定期定額的成果，看 +9.65%；要看這個帳戶實際賺賠多少，看 +10.87%。兩個都是真的，差別只在算什麼。
也順便說清楚：定期定額計畫本身沒有變，還是每月約 2,000 元，8/19 照常扣款（0052 16 股、00770 14 股）。
每月累積報酬追蹤
欄位說明
- 投入成本：累計原幣成本（含手續費，含除息調整）
- 我的帳戶（DCA）：定期定額累積報酬率（永豐 App 原幣成本計算）；2026/08 起另於表下併列「含 7/30 單筆加碼」的帳戶總報酬
- 0050 同期：元大台灣 50 ETF，以 2026/03/19 為基準日的單次買入報酬（TWD）
- VGT 同期：Vanguard 美股科技 ETF，同基準（USD，未調匯）
- VTI 同期：Vanguard 美股全市場 ETF，同基準（USD，未調匯）
- 快照日：3-4 月用買進當天（成交價即收盤價）；5 月起用更新當天
- 8 月對標：0050 用 8/21 收盤（104.65）；VGT/VTI 用 8/20 收盤（118.36／376.58，查詢時美股 8/21 尚未收盤）
2026年
| 月份 | 快照日 | 投入成本 | 我的帳戶（DCA） | 0050 同期 | VGT 同期 | VTI 同期 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026/03 | 3/19 | 1,944 | -0.11% | 0% | 0% | 0% |
| 2026/04 | 4/20 | 3,902 | +4.44% | +11.3% | +12.1% | +7.6% |
| 2026/05 | 5/25 | 5,773 | +18.31% | +32.6% | +28.3% | +12.7% |
| 2026/06 | 6/22 | 7,719 | +13.02% | +46.3% | +33.6% | +13.3% |
| 2026/07 | 7/24 | 9,697 | +9.34% | +33.6% | +26.8% | +12.1% |
| 2026/08 | 8/21 | 11,616 | +9.65% | +37.7% | +31.2% | +15.7% |
2026/08 這一列的「投入成本 11,616 ／ +9.65%」只計定期定額，與前五個月同口徑、可以直接比較。加上 7/30 單筆加碼後的帳戶總計為投入成本 66,243、報酬率 +10.87%。
長期歷史報酬對標
| 標的 | 2026 YTD | 近1年 | 近3年 | 近5年 | 近10年 | 成立以來 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 我的帳戶（DCA 累積） | +9.65% | —（持有 155 天） | — | — | — | —（持有 155 天） |
| 0052 富邦科技（持有） | +69.5% | +139.3% | +57.0% | +30.0% | +28.7% | +17.3%（2006 起） |
| 0050 元大台灣50（台股大盤對標） | +64.2% | +125.8% | +50.0% | +26.8% | +22.2% | +14.4%（2003 起） |
| 00770 國泰北美科技（持有） | +25.1% | +59.3% | +36.7% | +22.3% | — | +25.0%（2019 起） |
| VGT Vanguard 美科技（00770 同類對標） | +28.6% | +60.4% | +33.2% | +21.9% | +25.4% | +15.1%（2004 起） |
| VTI Vanguard 美全市場（大盤對標） | +11.5% | +30.0% | +23.3% | +12.9% | +15.1% | +9.6%（2001 起） |
欄位說明
- CAGR（複合年均成長率）：將任意期間的累積報酬換算成「每年平均賺幾%」，含配息再投入
- 2026 YTD：當年度迄今累積報酬（不是年化）；「我的帳戶」欄填定期定額口徑 +9.65%（含 7/30 單筆加碼為 +10.87%）
- 近 1/3/5/10 年：年化複合報酬率
- 成立以來：自 ETF 掛牌至今的年化報酬
- 我的帳戶目前持有 155 天，僅 2026 YTD 欄有意義；其他欄位需持滿 1 年後改填 XIRR 年化
- 表格結構配對：0052 ↔ 0050（台股科技 vs 台股大盤）；00770 ↔ VGT ↔ VTI（北美科技 TWD vs 美科技 USD vs 美全市場 USD）
- 台股 ETF（0050 / 0052 / 00770）以 TWD 計；美股 ETF（VGT / VTI）以 USD 計，匯率未調整
- 長期 CAGR 沿用 6 月刷新版（表 C 屬年底更新、7～8 月無異動）：台股三檔資料截至 2026/06/25（Yahoo，依淨值）、VGT/VTI 截至 2026/05/31（lazyportfolioetf 月更）；「成立以來」欄仍為年底基準（待年底重算）
年度回顧
2026年
| 項目 | 0052 富邦科技 | 00770 國泰北美科技 | 年度合計 |
|---|---|---|---|
| 交易筆數 | 7 | 6 | 13 |
| 投入價金 | 60,365 | 5,814 | 66,179 |
| 交易手續費 | 83 | 6 | 89 |
| 除息調整 | -25 | 0 | -25 |
| 原幣成本 | 60,423 | 5,820 | 66,243 |
| 現值（8/21） | 67,141 | 6,300 | 73,441 |
| 損益 | +6,718 | +480 | +7,198 |
| 累積報酬率 | +11.12% | +8.25% | +10.87% |
截至 2026/08/21（年度進行中）。0052 的 7 筆包含 2026/07/30 的單筆加碼 1,000 股（價金 54,550、手續費 77），其餘 12 筆為每月定期定額。
費用分析
2026年
| 費用類型 | 筆數 | 金額（元） | 佔投入價金比例 |
|---|---|---|---|
| 交易手續費（買入） | 13 | 89 | 0.13% |
| 配息手續費（0052 除息） | 1 | 10 | 0.02% |
| 年度費用合計 | 14 | 99 | 0.15% |
定期定額每筆最低手續費 1 元（永豐費率 0.1425%，但單筆 ~950-990 元未達門檻自動取最低費）
7/30 單筆加碼 54,550 元超過門檻，按實際費率計收 77 元（54,550 × 0.1425% ≈ 77.7）
配息手續費：除息發放時券商另收（不含在原幣成本內）
標的 ETF 內扣費用對照
| ETF | 角色 | 內扣費率（年） | 老喬一次性費用* | 老喬迄今合計 |
|---|---|---|---|---|
| 0052 富邦科技 | 持有 | 0.22% | 0.15% | 0.37% |
| 0050 元大台灣50 | 大盤對標 | 0.22% | — | — |
| 00770 國泰北美科技 | 持有 | 0.47% | 0.10% | 0.57% |
| VGT Vanguard 美科技 | 同類對標 | 0.09% | — | — |
| VTI Vanguard 美全市場 | 大盤對標 | 0.03% | — | — |
欄位說明
- 內扣費率：MoneyDJ 公告「總管理費用」（含經理費、保管費、基金內部交易成本）
- *老喬一次性費用 = (交易手續費 + 除息手續費) ÷ 原幣成本
- 0052：(83 + 10) ÷ 60,423 = 0.15%
- 00770：6 ÷ 5,820 = 0.10%
- 老喬迄今合計 = 內扣費率 + 一次性費用；進場費用攤在越來越多的本金上、會逐月變稀薄（0052：5 月 0.67% → 6 月 0.58% → 7 月 0.53% → 8 月 0.37%）
- ⚠️ 0052 這個月的下降不是時間攤薄，是分母變大：7/30 那筆把本金一口氣放大 12 倍，讓那 10 元的除息手續費（固定金額）被攤薄
- 順帶一提，大額那筆的手續費率其實比較貴：54,550 收 77 元 = 0.141%，而小額批次每筆約 960 元只收最低費 1 元 = 0.104%。小額定期定額吃到了「最低手續費 1 元」的便宜，這是台股小額 DCA 少被提到的優勢
- 一次性費用是進場成本（買賣時一次發生），內扣費率是每年從 NAV 持續扣除
- 兩種費用本質不同，請分開閱讀：交易費隨持有變稀薄、內扣費率隨時間複利吃掉終值
- 資料截至 2026/08/21（內扣費率源自 MoneyDJ 最新基本資料，年底重查）
內扣費率對長期終值的影響
假設每年投入 24,000 元（每月 2,000）、長期年化 10%，30 年後總終值約 434 萬。不同內扣費率會吃掉多少：
- VTI（0.03%）：終值 431 萬，流失 0.8%（約 3 萬）
- VGT（0.09%）：終值 424 萬，流失 2.4%（約 11 萬）
- 0050 / 0052（0.22%）：終值 409 萬，流失 5.8%（約 25 萬）
- 00770（0.47%）：終值 381 萬，流失 12.2%（約 53 萬）
30 年下來，00770 的 0.47% 內扣比 VTI 多吃掉約 50 萬——這就是 Vanguard 在歐美被稱為「投資人之友」的原因，也是長期 DCA 投資人必須在意內扣費率的數學依據。
方法論：以年金未來值公式計算
FV = PMT × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r)，其中 r = 10% − 內扣費率，n = 30，PMT = 24,000。
同一個複利，反過來看
每個月 2,000 元，30 年總投入 72 萬。如果什麼都不做、年化 10%，30 年後變成 434 萬——你的本金被市場放大 6 倍，淨賺 362 萬。
這 362 萬不是哪檔股票飆漲、不是高頻交易，就是「時間 × 紀律 × 不要被費用吃太兇」這三件事——也是 72 法則想驗算的事。
這筆定期定額與「退休」的關係
434 萬在退休缺口裡是什麼位置？
把這 434 萬放回台灣現實：中信 2024 退休調查指出眾數理想退休金 1,000-1,500 萬（平均 1,427 萬）。對照台灣家庭財富中位數 894 萬，這個演示帳戶 30 年產出的 434 萬，相當於中位數家庭再多累積一半的水位。
如果月投提到 5,000 元，34 年後可以填滿整個 1,427 萬中位數需求。
為什麼選 0052 / 00770 而不是 0050 / VGT
為什麼選 0052 不選 0050、選 00770 不直接買 VGT？
0052 長期勝出：近 10 年 0052 +28.7% vs 0050 +22.2%，科技含金量打贏大盤約 6.5 個百分點；費率現在打平（同 0.22%），選 0052 沒有成本劣勢
00770 跟 VGT 幾乎同分：近 5 年 00770 +22.3% vs VGT +21.9%，TWD 計價下近乎打平（只差 0.4 個百分點）；老喬選它真正的理由是不用扛複委託的恐懼感、也省掉匯率煩惱
（VGT 詳細介紹 / 科技指數比較：MSCI IT 25/50 / NYSE Tech / NASDAQ-100 / S&P 500 Tech）
不選 0050 / VGT，是因為「微差 ＆ 在地化」：老喬偏好雙 ETF 配置 + TWD 計價，犧牲一點點長期 CAGR 換來操作簡單
定期定額紀錄
2026/08/21
#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友
這個月的帳戶裡，多了一筆很不一樣的交易
7/30 我單筆買進 0052 一千股，價金 54,550
不是定期定額扣款，是我自己手動下的單
老實說就是看它一直跌
跌到一個我覺得很漂亮的金額
加上我也沒有其他帳戶在買這種標的
所以就一次性下單了
這其實就是老喬自己在做股市投資時的想法
看到漂亮的時機點，一般還是會進場
只是過去比較沒有買台股的機制
現在加了這個帳戶以後，就手癢很想買
但要講清楚，整體計畫是沒有變的
每個月的定期定額照跑，8/19 一樣有扣款
基本上長期來看還是定期買進
平心而論，慢慢買就對了
那時候一直跌的時候
韓國跌的方式其實更恐怖
整體而言，越是恐慌的時刻越是買點
或是散戶融資斷頭的時候，可能就是可以撿的時間點
這點就看個人了
也因為多了這一筆
從這個月開始，上面的數字會標兩種口徑
只看定期定額 +9.65%、含這筆加碼的帳戶總計 +10.87%
兩個都是真的，差別只在算的是什麼
順帶一提，這筆的損益佔了整個帳戶的八成多
但那是因為 54.55 這個成本事後看剛好在低點
同樣一千股如果買在 6 月的 65.27，現在大概是倒賠一萬
所以我不會說「這樣做比較好」
只會說「這是我這次做的事，還有我為什麼這樣做」
#老喬報
2026/06/26
#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友
老喬在這個帳戶，是用
台灣科技ETF 0052 + 北美 information tech 的ETF 來做配置
但是這個月的大型股表現並不好
這個組合整個很吃虧啊哈哈哈哈
可是仔細一看
等等，大盤今年漲 60%，我的帳戶怎麼才漲 13%！！！
是哪邊不對了！！！！
這個月更新數字的時候，我自己也愣了一下
0050 今年以來漲了 64%、0052 更誇張漲了近 70%
可是我這個定期定額帳戶，累積報酬才 +13%
差這麼多是不是哪裡算錯了？
老喬特地用兩個不同來源對過帳(Yahoo 股市和 MoneyDJ),數字是真的——台股今年就是這麼猛。
那為什麼我的帳戶跟不上？
拆開來看,，原因有兩個
第一,我太晚進場。
「今年以來」是從 1 月 1 號算起,但我是 3 月 19 號才開始買的。1 月到 3 月那一段,0050 已經先漲了一大段(差不多 25%)
那段我整個沒參與到
不是我的帳戶表現差，是我根本還沒上場 XDDD
第二,定期定額本來就會越買越貴。
我每個月固定買，股價一路往上
我的平均成本就一路被墊高
以 0052 來說，我四批的買進價從 45 塊一路買到 65 塊
平均成本被拉到 52 塊多
尤其 6 月那批買在 65，現在跌回 60 這批還倒賠
如果我是 3 月一次把錢全壓下去，報酬當然好看很多～～～
但這正是定期定額的本質,也是老喬刻意做給大家看的
它在猛漲的行情裡，一定會跑輸「事後看的最佳買點」
因為沒有人能保證自己每次都壓在最低點。
換來的是另一件事
等市場反過來下跌的時候，定期定額會自動幫我買在越來越便宜的位置，把成本壓下來。
漲的時候它讓你少賺一點
跌的時候它保護你不被套在高點
這才是它真正的價值
所以看到「大盤漲 60%、我才漲 13%」
先別急著懊惱
定期定額比的從來不是「這三個月誰漲得多」，而是十年、二十年之後
誰還留在場上、誰的成本守得住
#老喬報
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2026/05/26
#老喬的台股公開定期定額計畫
#做時間的朋友
這個月很多時候都在重新構建日常生活中的AI工作流程
台股、美股由於一直漲，好像也沒什麼好看的～！？
老喬的個人美股ATH以外
台股感覺也是無風無浪穩穩的
要多思考的還是
如何做更多自己覺得有意義的事
如何透過這些事情掌握更多的資源與成就
如何透過做簡單的事，創造資產與工作價值的槓桿
近期覺得撿到了最大的便宜
是身為永豐金的股東
這次的股東會贈品太妙了 XDDDD
是一張200元新台幣的手續費抵用卷
不過老喬還沒理解的是，為什麼突然200塊就抵用了～～～
印象中不是只能抵扣手續費嗎 哈哈哈
過幾天再看看狀況～
#老喬報
2026/04/20
#做時間的朋友
老喬的公開定期定額計畫
這個月幾乎都在玩Claude code
但是財務端的動作沒有斷喔
每月定期定額計劃，長期一定賺錢的
如果心中有疑惑，歡迎追蹤我哈哈哈哈
這是個每個月
投2000新台幣到股市去
讓大公司們
好好幫老喬工作的計劃🤔
信不信由你
我已經相信18年了！
#老喬報
2026/03/20 計畫開始、首次台灣股市投入
長期股市報酬的實驗🧪開始了！
隨著三個孩子們的證卷帳戶開立與相關設定完成，接下來就是以身作則的 #長期買進
#老喬報 打算把這個過程紀錄下來
看看👀當 #做時間的朋友
體驗 #複利的力量 是多麼的美好😊
老喬會打算這樣做
背後是因為
上面提到的孩子們的帳戶規劃外
另一方面，是發現很多人在問完老喬的理財邏輯後，就算隔了三五年，還是 #沒有任何的動作
這點非常可惜
如果你研究一下 #高淨資產 的人都在做什麼，你就會發現 股市絕對是一個重要的學門
在一般人追求2-3%的報酬的同時
進入股市的，可以有6-7%的預期年化報酬
而高淨資產人群，可以有11%左右的年化報酬（怎麼做到的？看有錢人的資產配置方式，與背後的財富分配邏輯）
你說
這種數字，貧富差距怎麼可能縮小🤣
所以老喬想要盡點微薄之力
用每個月2000新台幣的投入
與各位報告 #被動投資 長期績效的長相
會選2000元
是因為這是屬於大部分的人都出得起的投資
但是與市場上常見的網紅推法不同的是
老喬標的不會選擇 0050 這種整體指數，而是畫面上的 0052 與00770
先聊0052
這個做法是0050中只留下科技類
至於背後的原因
可以看老喬分享的台股歷史報酬結構
至於 00770
這個市場上比較少查到資料
這支背後是 標普的北美科技指數
與VGT的邏輯接近
而且 #管理費 比台灣追蹤納斯達克的產品來得低
簡單來說
這樣的配置是滿滿的
#老喬 個人偏好 😆😆😆😆😆
至於為什麼不選海外複委托？
一來是一般人對於這件事恐懼感很高
二來是老喬 10 年前就採用美國卷商了（國際匯款經驗：Firstrade 從永豐/玉山/台新/富邦匯款｜2019~2026）
三是簡化 #匯率 這件事情的影響
至於成效會如何？
保證會賺錢嗎？
這些事情請 #自行決定
本篇不是投資建議～
你的人生與財富永遠是自己的
如果你相信世界長期向上
如果你相信統計與數學
如果你相信跟著大盤走就很棒
如果你相信 #用心於不交易
那麼你心中已經有你的答案了！
最後，如果你對於人生、理財、商業與未來決策感到困惑，歡迎與老喬一對一聊聊
私訊我，會提供預約介紹連結🔗
或是要贊助老喬也歡迎🥰🥰🥰
附圖是圈圈在當飯勺戰士🪖的瞬間
#老喬報
數據來源
本篇所有績效、費率、CAGR 數字均源自永豐金證券 App（持倉）、MoneyDJ（台股費率）、stockanalysis.com（美股費率與歷史價格），可自行對照查驗。
老喬的台灣財富報告 系列整理頁面
老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊
叫做「老喬的台灣財富地圖」系列
不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡
希望這些資料，能讓你更了解自己