資產規模需扣除自住房地產的價值，扣除後的資產規模
為其隨時可以用來進行投資行為之資產；
扣除金融負債的部分，避免高估高資產客群的資產規模；
資產規模達到新臺幣 3,000 萬以上即為高資產客群；
依據通膨調整 2024 至 2025 年的數據，將高資產客
群的個人資產的標準定為新臺幣 3,300 萬元以上（以
2017 年新臺幣 3,000 萬為計算基準，透過消費者物價
指數 (CPI6 ）計算公式，得出其貨幣價值相當於 2024
年 3,300 萬元）。

很重要的是扣除自住房產了，不然在台北市隨便一間就要3000萬了啊 XDDD
但換句話說，高資產有錢人，隨便都有一間以上的房子～～～

「高資產」客群，如果以購買力回估，其實門檻上升至 3,300萬元新台幣

你看，連資產都會貶值哈哈哈
以前3000萬就是高資產了，現在要到3400才算合格喔～～～
但方便記憶起見，一般還是會以3000萬當作門檻就是。

資產超過3000萬的人數、其總資產規模與平均資產規模

年份	高資產客群總人數（萬人）	資產規模（兆新台幣）	平均資產規模（億新台幣）
2021	50.53	31.87	630.84
2022	51.06	33.26	651.34
2023	70.16	48.13	686.03
2024	70.65	50.79	718.81
2025	81.60	57.69	707.07

台灣一般人的財富狀況，家庭財富數據，平均值1638萬元，中位數894萬元

詳細內容整理在文章中：台灣家庭財富數據，平均值1638萬元，中位數894萬元-你家有多少錢？是不是有錢人？在台灣站在什麼位子上｜2024年主計處資料

高資產客群的境外資產配置狀況

高資產客群的境外資產配置：美國第一，中國與日本並列第二

中國、越南、香港配置大減
日本配置激增

老喬的資產配置邏輯：美國、美國、美國

老喬一直有在整理歷年台股、美股的年化報酬成效
而中國區域一直有放，只是沒算過，因為在中美對抗開始，就歸0了 XDD

老喬的邏輯是這樣

全球指數，美國佔比接近65%，投資美國等同於先掌握6成以上的市場

FTSE Global All Cap Index 的地區佔比
抓大放小，而且美國的長期報酬率都優於其他市場，至少近60年都是這樣。

你可以看看巴菲特爺爺，PK美國平均市場的數據：巴菲特的年化報酬率，與美股大盤相差多少呢？

美國以外的地區，日本領頭，但也不過12%的佔比

全世界與美國以外世界的ETF比較：Vanguard Total International Stock ETF(VXUS) 與 Vanguard Total World Stock ETF（VT）的比較筆記

日本雖然現在是熱點，但是近20年的年化報酬率數據趨近於0
而且相對佔比太少，要不要放要看個人

高資產客群的台灣境內資產怎麼放？

大部分都還是以股市為核心
但老喬不懂的是，台灣人對於保本的需求一直都很高
這是債卷比例很高的原因嗎？

股市、現金與債卷是最主要的資產類別

投資產品類別	2021年	2024年	未來一年有興趣
台股	59%	55%	39%
儲蓄及現金管理類投資	42%	44%	27%
共同基金	27%	27%	25%
保險	38%	35%	15%
海外股	27%	30%	35%
ETF	20%	23%	32%
衍生性及結構型商品	13%	18%	21%
債券	18%	18%	36%
非自住房地產	17%	16%	42%
私募股權與風險類投資	2%	3%	7%
信託	2%	2%	8%
虛擬通貨	2%	1%	6%
其他非金融產品投資	1%	2%	4%

非自住房產，也就是投資房，大概就15%上下

這邊與體感落差就滿大的
到底是高估還是低估，或是因為買房產的人都滿滿的五倍槓桿？
剛好在這份研究中會被排除的關係？

台灣人也賣買保險

這邊與老喬研究就一致，台灣人很愛投資險與儲蓄險 XDDDD
如果是以財富增長，這部分會建議多想想

財富如何累積？靠創業

依世代區分的財富累積主要來源

2024超高資產裡面也說到，大概60%的人，要成為有１億資產的咖，不創業很難達到。
至於投金融產品，也不是一般人能做到的。
老喬上次看到資料，卷商中大蓋只有不到1%的人有賺到錢

在本報告中可以看到，靠金融產品賺到錢的，比例上最多也是在65歲的人身上。這群人本金本來就多，轉的自然快。
別忘記，1億以上的超高資產客群，年化報酬都超過10%喔

我們一般人，慢慢買台灣本地被動ETF，長期報酬不過6%
慢慢買美股被動ＥＴＦ，長期年化報酬了不起8~10%

過去一年財富變多、變少的原因？

項目	2021年 (%)	2024年 (%)
投資金融產品所致損益	53	58
創立公司營運損益	25	18
薪資或獎金變化程度	11	13
投資非金融產品所致損益	6	7
非投資性資產規劃所致損益	4	2
其他	1	2

老喬這幾年感受是「金融資產的通膨」。
有金融資產的，會明顯感受到財富的增長

至於開公司、領薪資，在資本遊戲下，只影響本金的累積速度
要能夠躍升，有效率的賺錢，金融商品絕對是好選擇

3000萬以上的高資產人，對於年化報酬的預期

老喬很愛這張圖，對於我們統一年化報酬到預期有很大的幫助

未來三年期望報酬 _ 與 2021 年度調查之比較

一般的市場報酬，有6~8%就很漂亮了
超過的，都很不容易
這數字也是大部分國家的年化報酬
能夠有例外的，只有掌握時代的少數個股，與美國這個金融怪獸了

依照世代區分報酬率預期

老喬原本想說，45歲以下應該預期報酬要更高
不過看來是多想了 XDD
也須是老喬錢太少，不懂超過3000萬資產的人的煩惱 XDDD

股市上年化報酬預期超過10%的有哪些？

這是老喬的研究成果，目前也是朝這個方向做資產優化
但是會不會翻盤呢？呵呵呵呵

賭一把吧

不然很難有機會翻身

近20年，年化報酬率（CAGR）超過10%的ETF有哪些呢？

買房不容易，多半要靠爸媽

爸媽能協助買房真好，老喬也好像要 XD

傳承者給予子女金援的原因

現在台灣主流交易還是在1000~1500萬的房子，但是因為通膨的關係，居住面積越來越小。

但就算是這樣，大部分的人，其實還是要靠父母的協助才有機會買房

老喬猜這是這張圖背後的意義吧

爸爸媽媽，請多想想孫子的教育未來吧！

房產外，找上一輩支援最多的就是教育
老喬比較外的是，「金融市場投資」比想像中高

或許是因為現在的小孩生的少，所以教育基金的比例比較少？

關於退休的討論

退休？需要有多少退休金才安全呢？

這議題在每個地方都有不同的說法，但依據中心的另一份報告與資料整理

國人預期退休金平均約1,427 萬元，更有約二成的 60 世代認為退休金應達 2,500 萬元才足夠，致近八成受訪者自認退休規劃準備不足

身體不健康該怎麼辦？

2022 年的調查，臺灣人平均壽命約為 80 歲，平均健康壽命卻僅有 72 年，意即有約 8 年的時間，將受到疾病或失能等影響無法自行生活

對於退休的擔憂

資料來源：

2025 中國信託銀行臺灣高資產客群財富報告：https://mkt.ctbcbank.com/long/financial/HNWReport2025.pdf
2024 台灣超高資產客群財富洞察報告：https://www.ctbcbank.com/content/dam/twrbo/pdf/wealthmanagement/NB2024032224.pdf
2022 中國信託銀行｜資誠臺灣高資產客群財富報告：https://www.ctbcbank.com/content/dam/twrbo/pdf/wealthmanagement/HNWReport2022.pdf

老喬的財富系列文章-基礎資料

這個系列，源自於老喬在工作期間，發現自己的薪水很少
而逐步尋找自己在台灣社會中的財富階層的資料整理過程
希望對來到本文章的你，有實際的思考與啟發

給一般人的財富科普資料

老喬整理台灣有人錢的定義、要有1億元以上銀行才覺得你是咖

老喬整理財富報告

老喬的金融實戰分享與成效

老喬玩過、踩過坑的各種商品

金融實戰的資料分析

這邊就是老喬個人的各種資料整理，協助老喬自己優化家庭資產用

台灣個人綜合所得稅的階梯級距表

看這邊就知道台灣人實際的收入狀況了

老喬的讀書心得

小狗錢錢越後感: 可複製的賺錢方法、運作邏輯

老喬的保險文章系列

保險市場的大局觀

壽險相關

壽險中的微型保單

新趨勢，因應老年化社會的政策ㄘ性保險

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備註與警語

本篇是個人的研究筆記，不是投資與金融建議。
知識的累積與運用，是致富的不二法門，期待在路上與各位相見。

文章更新日誌

2025.03.19 文章發佈

老喬解析 2025中國信託銀行臺灣「高資產」客群 財富報告｜2025/03發佈報告

2024台灣億萬富豪，集中在科技製造業與金融業

高資產客群的定義是什麼？

本篇報告定義的「高資產」客群，其資金規模為3,000萬新台幣（1 Million USD）