文章發佈日與更新日資訊
本文在December 24, 2024發佈，最新更新日期為 July 28, 2025 ，資料由 Joe Lin 更新。
對於台灣的銀行來說，有錢的客戶，又有相關需求需要特殊照護的資產規模，要在1億元新台幣以上。
換句話說，你有一億以上的資產在銀行，你對銀行來講才是個咖
跟據過去老喬整理的相關資料顯示
目前台灣定義「有錢人」，分為「一億」元與「10億」元兩種人，相關資料可見於此：2024年中國信託 X BCG 的2024臺灣超高資產客群財富洞察報告
而全球規模上，定義的有錢人分為三種
- 初級班：高淨值人士（HNWI）的定義
持有價值超過100萬美元的金融資產，大約 3,000萬新台幣 - 中級班：超高淨值人士(VHNWI)的定義
資產淨值至少為500萬美元的人，大約 1.5億 萬新台幣 - 高級班：極高淨值人士(UHNWI)（ultra-rich）的定義
流動金融資產為3000萬美元（約新台幣8.56億元）或可支配收入超過2000萬美元。
資料細節請看這篇：台灣有錢人定義/台灣富人標準
有這些資料後，可以大致推斷自己與有錢人的距離有多遠
什麼樣的人是「高資產客戶」？
針對與單一銀行往來資產達新台幣1億元以上的財管大咖，允許銀行為他們提供特殊或量身定做的金融商品與諮詢服務。
台灣「高資產客戶」的運作法源
金管會於108年底推出「財富管理新方案」，並於109年8月7日訂定發布「銀行辦
理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」
台灣「高資產客戶」的認定標準
高資產客戶的資格認定，依法除了財力需達新臺幣一億元以上，還必須具備一定的專業知識、交易經驗及風險承擔能力、且同意簽署為高資產客戶，並經銀行審查認定後方能申請通過。
老喬簡單說，這是有認證的標籤啊 XD
這邊引用國泰世華做的圖表，很清楚的呈現
台灣高資產客戶的人數、資產規模與平均資產資料
| 時間 | 高資產客戶人數 | 資產規模 (億元) | 平均資產 (億元) |
|---|---|---|---|
| 2023/10 | 6,615 | 8,055 | 1.22 |
| 2024/04 | 8,330 | 10,387 | 1.25 |
| 2024/06 | 9,524 | – | – |
| 2024/10 | 11,106 | 13,214 | 1.19 |
| 2024/11 | 11,520 | 13,787 | 1.20 |
| 2025/03 | 12,173 | 14,446 | 1.19 |
| 2025/04 | 14,045 | 15,739 | 1.12 |
| 2025/06 | 15,035 | 16,233 | 約1.08 |
台灣高資產客戶的財產配置偏好
2025/03金管會公布之資產配置偏好
| 資產配置類別 | 占比 (%) |
|---|---|
| 存款 | 47.5 |
| 基金 | 14.8 |
| 債券 | 13.5 |
| 保險 | 11.2 |
| 境外結構型商品 | 6.1 |
2025/03資料，資產配比差異不大
2025/04金管會公布之資產配置偏好
| 資產類別 | 占比 |
|---|---|
| 存款 | 46.2% |
| 基金 | 15.5% |
| 債券 | 13.7% |
| 保險 | 11.1% |
| 境外結構 | 6.7% |
2025/06 金管會公布之資產配置偏好
| 資產配置類別 | 占比 (%) |
|---|---|
| 存款 | 47.4 |
| 基金 | 15.7 |
| 債券 | 13.0 |
| 保險 | 11.0 |
| 境外結構型商品 | 6.2 |
高資產客戶，與哪家銀行往來？
目前有開通高資產客戶財富管理業務的銀行有哪些
2025/04
中國信託、兆豐、上海、國泰世華、第一、合作金庫、瑞士銀行台北分行、玉山、台北富邦、元大、華南、滙豐（台灣）及渣打銀行。
高資產客戶往來銀行，依照資產排名
2024/04
| 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） |
|---|---|---|---|
| 合庫 | 1519 | 2003 | 1.32 |
| 中信 | 1860 | 1913 | 1.03 |
| 兆豐 | 1518 | 1863 | 1.23 |
2025/03
據資產排名，排序第一是第一銀行，人數2153人，管理資產約2347億元。第二是中國信託銀行，人數雖較多，有2249人，但資產排名居次，為2254億元。第三是兆豐銀行，人數1764人，資產總數為2124億元。
整理成表格為
| 銀行名稱 | 人數 | 管理資產 (億元) | 每人平均資產 (億元) |
|---|---|---|---|
| 第一銀行 | 2,153 | 2,347 | 1.09 |
| 中國信託銀行 | 2,249 | 2,254 | 1.00 |
| 兆豐銀行 | 1,764 | 2,124 | 1.20 |
2025/04
| 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） |
|---|---|---|---|
| 第一銀行 | 2417 | 2494 | 1.03 |
| 中信 | 2298 | 2301 | 1.00 |
| 兆豐 | 1815 | 2418 | 1.33 |
2025/06
| 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） |
|---|---|---|---|
| 第一銀行 | 2,465 | 2,472 | 1.00 |
| 中信銀 | 2,299 | 2,392 | 1.04 |
| 玉山銀 | 2,586 | 2,253 | 0.87 |
資料來源
- https://tw.news.yahoo.com/%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E5%AE%A2%E6%88%B6%E5%A4%A7%E7%88%86%E7%99%BC-%E8%B2%A1%E7%AE%A1%E8%A6%8F%E6%A8%A1-%E5%B9%B4%E6%88%90%E9%95%B7%E9%80%99%E8%B6%B4%E6%95%B8-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%8F%AD%E7%A4%BA%E9%A9%9A%E4%BA%BA%E6%95%B8%E6%93%9A-091300754.html#:~:text=%E5%88%B0113%E5%B9%B411%E6%9C%88%E5%BA%95,%E7%90%86%E8%B2%A1%E9%9C%80%E6%B1%82%E7%9A%84%E5%BF%AB%E9%80%9F%E4%B8%8A%E5%8D%87%E3%80%82（本資料找不到官方訊息）
- https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp
- 金管會：打造臺灣成為亞洲資產管理中心之策略：https://www.fsc.gov.tw/userfiles/file/%E6%89%93%E9%80%A0%E8%87%BA%E7%81%A3%E6%88%90%E7%82%BA%E4%BA%9E%E6%B4%B2%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%AE%A1%E7%90%86%E4%B8%AD%E5%BF%83%E4%B9%8B%E7%AD%96%E7%95%A5.pdf
- https://tw.stock.yahoo.com/news/獨家-台灣1億元高資產人士資產配置曝光-近半-布局這-項-094200118.html
- https://www.businesstoday.com.tw/article/category/228838/post/202405210013/
- https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/5054310
老喬的財富系列文章-基礎資料
這個系列，源自於老喬在工作期間，發現自己的薪水很少
而逐步尋找自己在台灣社會中的財富階層的資料整理過程
希望對來到本文章的你，有實際的思考與啟發
給一般人的財富科普資料
這部分算是常見問題及基礎知識，而且是針對一般人，也就是資產在億元以下的人
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