老喬收到永豐銀行的邀約，與各位分享使用DA BOSS服務的感想
當初接受到DA BOSS的訊息，來自於永豐大戶的App
當下只覺得是很有趣的做法，直到2024年4月，老喬因為自己一人公司的專案需求，順道開了永豐DA BOSS的帳戶，才有了這篇感想文章～
寫文的當下，使用DA BOSS的時間為6個月左右
想要知道老喬對於創業開戶銀行的經驗與踩坑紀錄，可以參考該選擇哪家銀行，來作為新手開公司的第一家銀行？ 這篇文章。
永豐DA BOSS是什麼？
永豐DA BOSS是永豐銀行對於台灣新創及中小企業，所建立的品牌。延續著永豐大戶這個數位銀行品牌的發展策略（可參考數位時代的報導：永豐大戶成立4年就賺錢、狂收170萬用戶，祕訣是什麼？）），持續的深根台灣本地市場。
過去永豐銀行的企業服務，是著名的寰宇金融網，而DA BOSS開戶完成後，所採用的企業網銀服務，也正是寰宇金融網。
這是老喬當初會主動申辦永豐DA BOSS的重要原因之一
過去已經用過富邦、中國信託、玉山、兆豐、國泰、第一銀行、台新的企業網銀了，想要體驗看看老喬所知口碑良好的企業網銀是什麼水準～
老喬為什麼採用永豐DA BOSS的服務？
由於老喬是一人公司，也就是老喬本人要處理所有帳務的支出、紀錄、核放款與進銷項憑證管理。
再加上老喬使用的是Apple全餐：手機用Apple iPhone, 平板用 Apple iPad, 平常戴在身上的電腦是 Apple Macbook Air, 在家用Apple Mac mini。
老喬平時除了在家照顧三寶與老婆外，還會需要在外面跑業務，也就是常常會在咖啡店、便利商店坐下來就開始工作
行銷業務上，會與KOC大量合作，代表有大量的小額匯款的設定需求
這代表
- 老喬對於跨裝置的使用需求很高
- 必須要 Mac友善，不管是在銀行監控憑證的安裝，或是讀卡機驗證體系的方便性
- 手機App要順暢，介面要符合現代，不然老喬眼睛會花掉…XD
- 網銀使用上，要連在外面咖啡廳使用都要順手
- 要能夠方便的匯入批次匯款的資訊，給不同的帳戶
- 放款一定要能選擇使用手機App當作驗證機制
基本上要匯集以上條件，
- 民營銀行中，有很多很多家不支援Mac…(開業七年多來的體會…)
- 很多時候，讀卡機在Mac上面就是會讀不到，導致無法使用晶片金融卡
- 在疫情前，有企業網銀App也沒幾個銀行…XDDD
- 銀行的App介面，大多很有古代感
- 網頁網銀的介面，很多看起來會很挫折
這就是老喬會想要使用永豐看看的幾個原因～～～
老喬現在使用企業網銀的方案是什麼？永豐有給什麼特別優惠嗎？
老喬目前是用一人公司開立永豐DA BOSS的企業帳戶，採取手機OTP作為驗證方式，而在這次的文章合作，永豐並無提供特別的優惠方案。
也就是說，各位開永豐企業帳戶的福利是與老喬一樣的喔～～～
到2025年，永豐繼續加碼，提供創業大禮包服務～
2025 創業大禮包，活動進行中（2025年1月1日-2025年12月31日）
老喬偷偷補上一段目前永豐 DA BOSS 有的「創業大禮包」活動資訊，覺得對正要開公司戶／籌備處帳戶的你們滿有幫助的：
優惠期間：即日起至 2025 年 12 月 31 日，在全台永豐銀行分行開設「籌備處帳戶」，並且轉為正式公司帳戶者可參加。
- 優惠一：每月最多 99 次跨行提款與跨行轉帳 手續費免收（限符合資格之公司戶）
- 優惠二：訂閱 DA BOSS 電子報，即免費取得「臺北市產業發展創業補助計畫書範本」的試閱版
- 優惠三：免費參與專家講座／企業必修三堂課，內容涵蓋創業相關會計、行銷等主題；課程與報名資訊可以在 DA BOSS 官網查到。
- 優惠四：透過 DA BOSS 生態平台可使用多家合作業者資源，包括物流、金流、電商平臺／資訊流服務等等，合作廠商提供專屬優惠，協助從創業初期到營運擴張的需求。
若你是正在找銀行開企業戶／籌備處帳戶的人，這樣的創業大禮包真的會是額外加分！可以去永豐 DA BOSS 官網看詳細的活動頁面與條件
什麼樣的人，適合選用永豐DA BOSS作為公司銀行戶？
- 年輕人創業
- 批發零售業
- 自媒體公司
- 新興行業
- 年輕人加盟品牌
DA BOSS的品牌，就是主打這些年輕人創業的服務品牌～
我並非一人公司，一樣適合開立永豐DA BOSS的服務嗎？
由於老喬目前是使用手機寰宇金融+ APP當做放行的機制，而不是使用電子憑證這種安全性比較高的驗證方式。
所以當你並非一人公司，而且有需要多關財務審核的公司，適不適合使用老喬比較難判斷。
不過老喬所知，永豐的寰宇金融網，在企業上是有歷史好評的喔，不用擔心
大不了以後換一間銀行配合，用身體表達想法 哈哈哈
核款機制上有哪些選擇呢？
永豐大Boss針對這題有說明：寰宇金融網：最佳企業網路銀行
老喬白話說，有三種情境方式
A: 電腦上要安裝軟體來做安全控管的機制，搭配USB憑證載具使用
B: 用網銀（寰宇金融網） + 手機（寰宇金融+ APP）進行驗證的方式
C: 用手機(寰宇金融+) APP進行驗證的方式
換成專業術語就是
- 電子憑證：交易金額不受限制，惟匯款至他行每筆限額為新臺幣五千萬元。如欲調整交易限額，可透過網路銀行之授權中心設定。
- 行動密碼：
- 非約定帳戶轉帳：每筆新臺幣5萬元，每日新臺幣10萬元，每月限額新臺幣20萬元。
- 約定帳戶轉帳：每筆最高新臺幣200萬元，每日累計限額新臺幣200萬元。
上述的行動密碼，其實就與你個人銀行帳戶的規範是一樣的
為什麼老喬會知道呢～～～
因為以前老喬在街口入金出金都免費的時候，常會透過街口在各個銀行帳戶間互轉，轉久了有一天，就發現一直被限制，而限制的規則就是上述行動密碼的非約定帳戶轉帳的規定啦～
永豐DA BOSS的企業帳戶，開戶流程會不會很複雜？會不會花很多時間？
目前採全線上申辦，老喬已經覺得很方便了，網頁也寫得很清楚
創業起步最關鍵：籌備處到開公司戶的流程
只是要準備的文件，對於不熟悉的人來說還是多，但不管你去哪間銀行，你都要提供的哈哈哈
老喬當時要申辦的時候，想說流程上與其他間應該不會差多少，就直接殺到分行去說要申辦，並準備好現場要等60分鐘以上的預期，帶著電腦一邊工作一邊等，這樣比較不需要用腦費神，通通交給行員煩惱就好～
結果～～～
永豐目前的ESG政策，希望能夠更愛護地球一些，申辦流程朝向無紙化邁進，因此整個資料需要預先在線上填寫
這整個破壞老喬的偷懶計劃啊，好在老喬身上有筆電 ，馬上來個現場填寫～～～
老喬就在行員的引導下，現場拿出電腦填寫完成，整個流程是很順暢的。在遇到有些欄位不知道是寫公司名還是個人名字的時候，記得問一下行員，都會得到清楚的回覆。
回想起來，永豐會推先預約、線上填寫完成後，再去分行辦理是有道理的。
這不但是企業無紙化訴求的實踐，也可以因此節省創業家、行員的工作時間，是個良好的設計。就算遇到像老喬這樣直接傻傻衝過去的人，也能夠在現場場順利申請完畢，可見流程是順場的呢～
線上填寫資料的另一個好處，就是企業在申請開戶時，可以一次完成台幣、外幣帳戶，以及網路銀行（寰宇金融網）的文件填寫；這確實省了不少紙。現場行員只需要核對身份、文件資料與印鑑確認後，就可以申請完成了。
回到複雜程度與花費時間的議題，老喬覺得，預先照著流程走，在效率上對比過去現場慢慢等的流程，絕對是高效許多喔～
這邊也附上永豐DA BOSS的官網連結，可以直接去預約喔
還記得老喬剛開業的時候，要去其他銀行申辦企業籌備戶，在銀行分行等很久外，還被要求要有與其他企業的合約，才讓老喬進開戶流程…
一問行員為什麼要提供合約資料，其表示，要確認老喬是不是真的有營業… (=.=)
當時覺得怎麼開個企業網銀，還這麼痛苦，只是想要收個錢匯個錢而已
申辦永豐DA BOSS可以帶來的綜效是什麼？
永豐DA BOSS提供企網銀服務外，還很少見的提供開業所需要的周邊服務生態平台，並提供優惠方案。
像是：新竹物流、永豐紙業、鼎新A1、AFTEE、伊洛帕科技、Pinkoi、EasyStore、NUEIP人易科技、就醬播、104人力銀行，並提供獨家企業專屬優惠！
根據永豐官方的測算，最高有20萬的價值呢～
永豐銀行在企業主信貸、企業貸款上強嗎？
這題老喬認為要看看數據
永豐銀行，在全台對中小企業放款上是什麼樣的角色地位？
各位可參考金管會銀行局的統計資料，到網站中，請尋找「一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額」，就可以看到最新資料。
老喬過去整理了2024年6月份的資料，這次趁著更新，一併更新2025年6月份的資料，並做成比較圖
這邊整理出 2025年6月底的資料，呈現出以放貸額為排列前20的銀行
比較2025與2024年的放款變化
單位：新臺幣百萬元 NT$ Million
| 銀行別 | 對中小企業放款餘額 (百萬元NT$)_2024 | 對中小企業放款餘額 (百萬元NT$)_2025 | 變化額 (2025-2024) | 變化率 (%) | 2024排名 | 2025排名 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第一商業銀行 | 962071.0 | 978345.0 | 16274.0 | 1.69 | 1.0 | 1.0 |
| 合作金庫商業銀行 | 831309.0 | 843464.0 | 12155.0 | 1.46 | 2.0 | 2.0 |
| 臺灣中小企業銀行 | 776083.0 | 804723.0 | 28640.0 | 3.69 | 4.0 | 3.0 |
| 華南商業銀行 | 790026.0 | 779400.0 | -10626.0 | -1.35 | 3.0 | 4.0 |
| 兆豐國際商業銀行 | 697866.0 | 714950.0 | 17084.0 | 2.45 | 5.0 | 5.0 |
| 彰化商業銀行 | 658235.0 | 662235.0 | 4000.0 | 0.61 | 6.0 | 6.0 |
| 玉山商業銀行 | 584818.0 | 633780.0 | 48962.0 | 8.37 | 8.0 | 7.0 |
| 臺灣土地銀行 | 596778.0 | 575867.0 | -20911.0 | -3.5 | 7.0 | 8.0 |
| 中國信託商業銀行 | 366496.0 | 435585.0 | 69089.0 | 18.85 | 11.0 | 9.0 |
| 臺灣銀行 | 449485.0 | 429473.0 | -20012.0 | -4.45 | 9.0 | 10.0 |
| 台北富邦銀行 | 373039.0 | 420629.0 | 47590.0 | 12.76 | 10.0 | 11.0 |
| 永豐商業銀行 | 360588.0 | 419827.0 | 59239.0 | 16.43 | 12.0 | 12.0 |
| 國泰世華商業銀行 | 330155.0 | 350924.0 | 20769.0 | 6.29 | 13.0 | 13.0 |
| 台新國際商業銀行 | 297085.0 | 335989.0 | 38904.0 | 13.1 | 14.0 | 14.0 |
| 上海商業儲蓄銀行 | 286010.0 | 297825.0 | 11815.0 | 4.13 | 15.0 | 15.0 |
| 元大商業銀行 | 197476.0 | 240355.0 | 42879.0 | 21.71 | 18.0 | 16.0 |
| 陽信商業銀行 | 223886.0 | 232713.0 | 8827.0 | 3.94 | 16.0 | 17.0 |
| 台中商業銀行 | 203438.0 | 229727.0 | 26289.0 | 12.92 | 17.0 | 18.0 |
| 臺灣新光商業銀行 | 194698.0 | 213801.0 | 19103.0 | 9.81 | 19.0 | 19.0 |
| 聯邦商業銀行 | 150813.0 | 20.0 | ||||
| 外國銀行在臺分行 | 166314.0 | 20.0 |
看這份 2024 vs 2025 的排名表，永豐商業銀行的表現其實滿亮眼的，根據金管會的統計資料：
-
放款金額大幅成長
永豐從 2024 年的 360,588 百萬元，提升到 2025 年的 419,827 百萬元，一年增加了 59,239 百萬元，年增超過 16%。 -
穩定維持前十二名
排名雖然還在第 12，但能在大環境競爭激烈、中小企放款多數銀行增長幅度不大的情況下，永豐卻繳出雙位數成長，顯示它在這個領域有抓到需求。
這在排名前 20 的銀行中，是少數成長這麼快的銀行，顯示永豐在中小企業市場真的有下功夫。和一些銀行只小幅增加甚至衰退相比，永豐算是衝得很快的一家，這也呼應了 DA BOSS 主打「創業友善」的品牌定位。
下表為2024年6月份之資料
單位：新台幣百萬元 NT$ Million
| 依放款餘額排列 | 銀行名稱 | 對中小企業放款餘額 |
|---|---|---|
| 01 | 第一商業銀行 | 962,071 |
| 02 | 合作金庫商業銀行 | 831,309 |
| 03 | 華南商業銀行 | 790,026 |
| 04 | 臺灣中小企業銀行 | 776,083 |
| 05 | 兆豐國際商業銀行 | 697,866 |
| 06 | 彰化商業銀行 | 658,235 |
| 07 | 臺灣土地銀行 | 596,778 |
| 08 | 玉山商業銀行 | 584,818 |
| 09 | 臺灣銀行 | 449,485 |
| 10 | 台北富邦銀行 | 373,039 |
| 11 | 中國信託商業銀行 | 366,496 |
| 12 | 永豐商業銀行 | 360,588 |
| 13 | 國泰世華商業銀行 | 330,155 |
| 14 | 台新國際商業銀行 | 297,085 |
| 15 | 上海商業儲蓄銀行 | 286,010 |
| 16 | 陽信商業銀行 | 223,886 |
| 17 | 台中商業銀行 | 203,438 |
| 18 | 元大商業銀行 | 197,476 |
| 19 | 臺灣新光商業銀行 | 194,698 |
| 20 | 外國銀行在臺分行 | 166,314 |
以這份資料來說，目前永豐對於中小企業的放款，排名在12名。
所以永豐銀行給企業的放款利率好嗎？
老喬只能說，這很看分行缺不缺業績，加上你企業現金的健康狀態好不好
條件差異很大，建議多問問，因為就算是同一分行中，不同的窗口，寫的報告不一樣，能爭取到的資金利率也不一樣喔
一些老喬覺得很棒的地方
這些小地方，是沒比較不知道，一旦遇到就很痛苦的地方
員工薪資撥款，放行日是假日，當天員工會收到嗎？
會喔～永豐只要在當日22:00前核款完畢，員工當日(含假日)都可以收到薪水，而其放行的模式，可以是「電子憑證」安控操作模式，也可以是「行動密碼」安控操作模式。。(但要特別注意，目前此服務僅限申請「電子憑證」交易安控的客戶喔)
各位很難想像，老喬在與其他企業合作時，看到當遇到假日時，其員工對於因為遇到假日，款項沒有在指定時間抵達所引發的反彈有多大。
有很多家銀行，當設定放款日是假日的時候，會等到最近一個工作日，才會將款項匯入到員工帳戶
這會導致，假設你的公司是每月10號，要發放員工薪資。
但如果今天10號是星期日，這時候你設定匯款是10號時，當天員工是收不到款項的…
有沒有很囧啊 哈哈哈哈哈
還有一些銀行，如果當日的核款時間是1500之後，而隔天又遇到假日，那麼員工要在隔週一才收得到薪資喔
這又是另一個故事了 當時處理到哭啊哈哈哈哈哈
所以永豐這點超級棒的~~~
永豐自己建議，直接申辦永豐大戶，再設定為薪轉戶就可以享用永豐大戶的優惠方案喔
老喬在開戶時也問過行員一樣的問題～
基本上就是建議員工直接線上申請永豐大戶，這個數位銀行這幾年的表現，不管在優惠或是實用度上都很棒，老喬推推～～
永豐大戶也是老喬的主力帳戶喔～
這題官網也寫到了，老喬覺得很用心～
企業撥薪好便利，薪轉員工享福利
老喬覺得可以更好的地方
希望手機App有黑夜版本
這個功能是因為，老喬常常晚上在設定放款，畫面都是白色的，晚上看久會累啊～～～
