你好，我是老喬。

今天我想要探討一下「退休」這個議題。

近期因為開始研究家族傳承，以及高階資產的理財規劃，我逐漸發現退休是一個繞不開的議題
雖然有點廢話感哈哈哈
但是今年以前還真的對於「退休」這的議題沒什麼感覺

但一旦開始學習遺產稅、資產管理等資訊
就會發現最終都無法脫離「退休」這件事

老喬還因此用AI做了幾個退休小工具來玩

上面四個工具整合起來，變成了財務健檢報告 XDDD
整合財務見解報告: https://tools.joelin.cc/financial-insight

這四個工具目前都不會保留個人資料，所以有興趣的時候可以去玩看看。

這四個工具的設計思路是：
先看看自己薪資在台灣市場上的排名
然後去䤭一個台灣人在退休前的經濟價值有多少
這類似於電商計算「客戶終生價值」的方式

白話來說
用數學的方式，算算一個位於中位數的台灣人
如果都不理財，只默默的做存款的話
能夠在退休的時候樓下多少資產呢？
（比較不好聽的說法，就是計算臺灣人的「終身產值」大概是多少）

根據測算，如果我們只看名目帳面，假設一個人只工作、存錢而不理財，以中位數來看，一生大概只能存下五、六百萬左右。
若再算入通膨與購買力折損，有時這個人退休時，實質購買力資產甚至存不到一百萬。
我覺得這是一個蠻嚴肅的議題：如果臺灣人一生都不理財，帳面上就只有五、六百萬。

知道這點後，我們要看這五、六百萬離退休目標還有多遠。
老喬採用了四種退休模型來建立標準，其中最難的模型大約需要 1,500 萬左右。
這 1,500 萬與前面提到的五、六百萬之間的差值，就是一般人的財務缺口。

接下來的問題是，你該放多少錢到理財工具中（不管是保險、債券、股市或房地產）？
才能補足缺額呢？

若以股市為例，如果你要達到銀行認為「很厲害」的等級（例如擁有一億元），那距離目標還有多少？這就是我第三個工具的設計邏輯。

老喬利用 AI 的力量將這些共用的函數整合在一起做資料測算。
https://tools.joelin.cc/financial-insight

有興趣的話可以去玩看看
如果有任何理財交流或投資機會的需求
歡迎與我聊聊

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備註與警語

本篇是個人的研究筆記，不是投資與金融建議。
知識的累積與運用，是致富的不二法門，期待在路上與各位相見。

2026.05.31 文章發佈