Apa Itu Peraturan 72? Formula, Jadual Tahun Ganda Dua dan Cara Kira dalam Excel｜Beza dengan Peraturan 70 dan 69.3

Peraturan 72 dalam satu ayat: bahagikan 72 dengan pulangan tahunan, dan hasilnya ialah anggaran berapa tahun modal menjadi dua kali ganda. Pada pulangan tahunan 6% kira-kira 12 tahun, pada 10% kira-kira 7.2 tahun, dan semuanya boleh dikira di kepala tanpa kalkulator.

Jadual di atas ialah lima perkara utama Peraturan 72; bahagian seterusnya menerangkan satu demi satu apa itu Peraturan 72, jadual perbandingan, cara mengira dalam Excel, dan bezanya dengan Peraturan 70 dan 69.3.

Apa itu Peraturan 72?

Istilah “Peraturan 72” (Rule of 72) sering kedengaran dalam perbualan tentang wang, tetapi apa sebenarnya maksudnya? Ringkasnya, Peraturan 72 ialah satu cara anggaran pantas untuk mengira tempoh atau kadar pulangan sesuatu pelaburan. Intinya begini: jika anda mahu tahu berapa lama pelaburan anda mengambil masa untuk menjadi dua kali ganda, bahagikan sahaja 72 dengan kadar pulangan tahunan, dan hasilnya ialah anggaran bilangan tahun.

Contohnya, jika pelaburan anda memberi pulangan 6% setahun, bahagikan 72 dengan 6 dan anda dapat 12. Maksudnya, pada kadar 6% setahun, pelaburan anda memerlukan kira-kira 12 tahun untuk menjadi dua kali ganda. Pengiraan ini mudah difahami dan membantu kita membuat keputusan kewangan dengan cepat.

flowchart TD
    A["Pulangan tahunan: r%"] --> B["72 ÷ r"]
    B --> C["≈ tahun ganda dua"]
    C --> D["6% → 12 tahun"]
    C --> E["10% → 7.2 tahun"]
    C --> F["30% → 2.4 tahun"]

Satu ayat: bahagikan 72 dengan pulangan tahunan; pada 6% wang menjadi dua kali ganda dalam kira-kira 12 tahun, pada 10% kira-kira 7.2 tahun, dan pada 30% kira-kira 2.4 tahun.

Perlu diingat, walaupun Peraturan 72 ialah alat anggaran yang mudah, ia bukan angka yang tepat sepenuhnya. Dalam keadaan sebenar, kita masih perlu mengambil kira turun naik pasaran, inflasi dan faktor lain. Namun begitu, bagi sesiapa yang berminat dengan pemasaran, mencari rezeki atau perniagaan, memahami peraturan ini memang banyak menambah ketajaman dan wawasan!

Jika anda mahu melihat Peraturan 72 digunakan dalam pengiraan penuh “berapa tahun untuk mengumpul NT$100 juta”, rujuk Sains NT$100 juta: hakikat faedah kompaun, masa dan modal (artikel asal bahasa Cina), yang menyusun jadual bilangan tahun mengikut jumlah simpanan bulanan dan kadar pulangan yang berbeza.

Bagaimana mengira formula Peraturan 72? Boleh digunakan dari dua arah

Peraturan 72 boleh digunakan dari depan, dan juga secara terbalik:

• Tahu kadar pulangan, kira tahun untuk ganda dua: tahun untuk ganda dua ≈ 72 ÷ pulangan tahunan. Pada pulangan tahunan 8%, 72 ÷ 8 = 9 tahun.
• Tahu mahu berganda dua dalam berapa tahun, kira pulangan yang diperlukan: pulangan tahunan ≈ 72 ÷ bilangan tahun. Mahu berganda dua dalam 10 tahun, 72 ÷ 10 = 7.2% (nilai tepatnya 7.18%).

Perhatikan bahawa kadar pulangan dimasukkan sebagai “nombor” peratus: untuk 6%, kiranya 72 ÷ 6, bukan 72 ÷ 0.06. Soalan peperiksaan yang lazim, “pada kadar faedah 2%, berapa tahun untuk berganda dua”, dengan Peraturan 72 ialah 72 ÷ 2 = 36 tahun; kiraan tepat ialah 35 tahun, kerana Peraturan 72 memberi anggaran yang sedikit terlebih panjang untuk kadar faedah rendah.

Jadual Peraturan 72: pulangan 1% hingga 30%, berapa tahun modal berganda dua

Untuk kadar pulangan antara 6% dan 10%, beza Peraturan 72 dengan bilangan tahun sebenar hanya kira-kira 0.1 tahun (paling besar pada 6%, iaitu 12 tahun berbanding 11.90 tahun), jadi kira di kepala sudah memadai. Apabila kadar pulangan melebihi kira-kira 8%, Peraturan 72 mula memberi anggaran yang terlalu singkat, dan makin tinggi kadarnya makin besar bezanya; contohnya pada 30% sebenarnya perlu 2.64 tahun, bukan 2.4 tahun. “Ganda dua sebenar” dikira dengan ln2 ÷ ln(1 + kadar pulangan), dengan andaian faedah dikompaun sekali setahun.

Bagaimana mengira tahun untuk ganda dua dalam Excel atau Google Sheets?

Jika mahu angka yang lebih tepat daripada Peraturan 72, tiga langkah dalam hamparan sudah cukup, dan cara penulisannya sama untuk Excel dan Google Sheets.

Microsoft tidak menyediakan halaman bantuan Excel dalam bahasa Melayu, jadi nama fungsi dalam bahagian ini mengikut Excel bahasa Inggeris; Google Sheets juga menggunakan nama fungsi Inggeris yang sama.

1. Di A2, masukkan pulangan tahunan dengan menaip terus 6% (jika ditaip 6, ia dianggap 600%, dan formula pertama hanya akan memberi 0.36 tahun).
2. Di B2, taip mana-mana satu formula di bawah, kemudian tekan Enter.
3. Nombor yang dipaparkan di B2 ialah bilangan tahun untuk ganda dua; jika mahu satu tempat perpuluhan, masukkan formula itu ke dalam ROUND(…,1).

Dua formula pertama mengira bilangan tahun tepat dengan pengkompaunan sekali setahun, dan hasilnya sama sekali; formula ketiga ialah Peraturan 72 yang ditulis sebagai formula. Empat argumen NPER mengikut urutan ialah kadar pulangan, jumlah dilaburkan setiap tempoh (0), modal sekarang (ditaip negatif, −1), dan jumlah sasaran (2, bermaksud berganda dua).

Dua kesilapan paling lazim:

• Menulis =72/A2: 6% di A2 sebenarnya ialah 0.06 dalam sel, jadi hasilnya 1200. Tulis =72/(A2*100), atau tukar A2 kepada nombor biasa 6.
• Modal dalam NPER ditaip sebagai nombor positif, =NPER(A2,0,1,2): hasilnya #NUM!, kerana modal mesti ditaip negatif.

Google Sheets juga mempunyai fungsi LN dan NPER dengan urutan argumen yang sama, jadi formula di atas boleh terus ditampal dan digunakan.

Apa beza Peraturan 72, Peraturan 70 dan Peraturan 69.3?

Ketiga-tiga peraturan ialah “satu nombor ÷ kadar pulangan”; bezanya hanya pada nombor yang dibahagi (72, 70 atau 69.3). Ambil pulangan tahunan 6% sebagai contoh, ganda dua sebenarnya memerlukan 11.90 tahun:

“Lebih tepat” dalam jadual di atas bermaksud dibandingkan dengan bilangan tahun ganda dua sebenar, dengan pengkompaunan sekali setahun. Jadi untuk angka 1%–4% seperti simpanan, kadar faedah rendah dan inflasi, membahagi dengan 70 lebih hampir; untuk kadar pulangan 6%–10% seperti saham dan dana, 72 paling sesuai. 69.3 datang daripada 100 × ln2 ≈ 69.3, dan secara matematik hanya tepat untuk pengkompaunan berterusan.

72 paling kerap digunakan bukan sahaja kerana ia tepat di sekitar kadar pulangan yang lazim, tetapi juga kerana ia mudah dibahagi: 72 boleh dibahagi tepat dengan 2, 3, 4, 6, 8, 9 dan 12, jadi kira di kepala hampir tidak perlu berurusan dengan perpuluhan. Dalam bahan bahasa Inggeris ia dipanggil Rule of 72, dan dalam bahasa Melayu biasanya ditulis Peraturan 72; cara tulisan berbeza, tetapi semuanya merujuk kepada perkara yang sama.

Tiga perkara yang perlu diberi perhatian semasa menggunakan Peraturan 72

Peraturan 72 memang berguna, tetapi ia hanya menjawab “jika setiap tahun untung r% dengan stabil, berapa lama untuk berganda dua”. Semasa menggunakannya, elok fikirkan tiga perkara lagi:

• Inflasi juga mengikut Peraturan 72: jika inflasi 2%, 72 ÷ 2 = 36, bermaksud kuasa beli wang berkurang separuh dalam kira-kira 36 tahun. Apabila melihat aset sendiri berganda dua, “pulangan sebenar” selepas ditolak inflasi barulah kelajuan sebenar anda menjadi lebih kaya.
• Kadar pulangan tidak sama setiap tahun: saham naik 30% pada satu tahun dan turun 15% pada tahun berikutnya memang biasa. Yang patut dimasukkan ke dalam Peraturan 72 ialah pulangan tahunan purata jangka panjang (iaitu CAGR, kadar pertumbuhan tahunan kompaun), bukan kenaikan pada satu tahun tertentu.
• Pulangan tinggi biasanya disertai risiko tinggi: apabila melihat “pulangan tahunan 20%, berganda dua dalam 3.6 tahun”, jangan terus teruja; tanya dahulu bagaimana kadar pulangan itu dikira, dan dari tahun mana hingga tahun mana.

Jika anda melabur secara berkala setiap bulan dan bukan melabur sekali gus, kelajuan berganda dua perlu dikira secara berasingan; anda boleh terus mengira dengan kalkulator faedah kompaun pelaburan berkala (DCA) yang dibina oleh Joe. Antara muka alat ini kini hanya dalam bahasa Cina Tradisional, tetapi nombor tetap boleh dimasukkan dan dikira seperti biasa.

Selepas mengira bilangan tahun untuk menjadi dua kali ganda, jika anda mahu tahu di kedudukan mana aset yang sudah berganda dua itu berada di Taiwan, anda boleh bandingkan dengan Sepuluh anak tangga kekayaan isi rumah Taiwan: jadual ambang nilai bersih (artikel asal bahasa Cina), atau baca Cara membaca taburan aset di Taiwan: desil rasmi nilai bersih isi rumah dan ambang NT$10 juta (artikel asal bahasa Cina).

Soalan lazim (FAQ)

Apa itu Peraturan 72?

Peraturan 72 ialah cara kira di kepala untuk menganggar “berapa tahun modal menjadi dua kali ganda”: bahagikan 72 dengan pulangan tahunan, dan hasilnya ialah anggaran bilangan tahun untuk berganda dua. Contohnya, pulangan tahunan 6%, 72 ÷ 6 = 12, jadi kira-kira 12 tahun untuk berganda dua. Ia hanya anggaran dan tidak mengambil kira inflasi atau turun naik pasaran.

Bagaimana mengira formula Peraturan 72?

Tahun untuk ganda dua ≈ 72 ÷ pulangan tahunan, dengan pulangan dimasukkan sebagai nombor peratus (6% dimasukkan sebagai 6, bukan 0.06). Ia juga boleh digunakan secara terbalik: jika mahu berganda dua dalam N tahun, pulangan tahunan yang diperlukan kira-kira 72 ÷ N; contohnya, untuk berganda dua dalam 10 tahun, perlu kira-kira 7.2%. Nilai tepatnya ialah ln2 ÷ ln(1 + kadar pulangan), dengan andaian faedah dikompaun sekali setahun.

Pada pulangan tahunan 6%, berapa tahun untuk berganda dua?

Dengan Peraturan 72, 72 ÷ 6 = 12 tahun; kiraan tepat (dikompaun sekali setahun) ialah 11.90 tahun, beza kira-kira 0.1 tahun sahaja. Pada 10% ialah 7.2 tahun (sebenarnya 7.27 tahun), dan pada 2% ialah 36 tahun (sebenarnya 35.00 tahun).

Adakah Peraturan 72 tepat?

Untuk kadar pulangan antara 6% dan 10%, ralatnya kira-kira 0.1 tahun atau kurang, sudah memadai untuk kira di kepala. Semakin tinggi kadar pulangan, semakin singkat anggaran Peraturan 72 berbanding sebenar; contohnya pada 30% anggarannya 2.4 tahun, tetapi sebenarnya 2.64 tahun. Pada kadar pulangan yang sangat rendah, anggarannya pula terlebih panjang; contohnya pada 1% anggarannya 72 tahun, sebenarnya 69.66 tahun.

Apa beza Peraturan 72, Peraturan 70 dan Peraturan 69.3?

Ketiga-tiganya ialah “satu nombor ÷ kadar pulangan”; bezanya hanya pada nombor yang dibahagi (72, 70 atau 69.3). Jika dikompaun sekali setahun, untuk pulangan kira-kira 5% ke bawah, 70 lebih tepat (pada 2%, 70 ÷ 2 = 35 tahun, hampir sama dengan nilai sebenar 35.00 tahun), manakala untuk kira-kira 5% ke atas, 72 lebih tepat. 69.3 datang daripada 100 × ln2 dan hanya tepat untuk pengkompaunan berterusan; untuk pengkompaunan sekali setahun yang biasa, ia sebenarnya memberi anggaran yang terlalu singkat.

Bagaimana mengira tahun untuk ganda dua dalam Excel atau Google Sheets?

Masukkan pulangan tahunan di A2 (contohnya 6%), kemudian taip =LN(2)/LN(1+A2) di B2 dan tekan Enter; hasilnya kira-kira 11.9 tahun. Anda juga boleh guna =NPER(A2,0,-1,2), hasilnya sama. Untuk mengira anggaran Peraturan 72, taip =72/(A2*100); jika ditaip terus =72/A2, hasilnya 1200, kerana 6% dalam sel sebenarnya ialah 0.06.

Adakah Rule of 72 sama dengan Peraturan 72?

Sama. Rule of 72 ialah nama dalam bahasa Inggeris, dan dalam bahasa Melayu ia biasanya ditulis Peraturan 72; ramai juga terus menggunakan istilah Inggeris. Cara tulisan berbeza, tetapi semuanya merujuk kepada kaedah anggaran yang sama.

Ini ialah nota penyelidikan peribadi, bukan nasihat pelaburan.

Kata kunci: Peraturan 72, rule of 72, formula Peraturan 72, cara kira Peraturan 72, tahun untuk ganda dua, Peraturan 70, Peraturan 69.3