地區	第一桶金範圍（台幣）	原因	主要研究來源
美國／加拿大／澳洲	150–250 萬	無家庭支援、職涯高轉換率	OECD、Pew
日本／韓國	100–180 萬	都市租金高、押金制度重	厚生勞動省、KOSIS
新加坡／香港	250–400 萬	高昂租金＋跨城市工作成本	MOM、Censtatd
英國／德國／法國	120–200 萬	青年需具備 3–6 月緊急預備金	Eurostat
泰國／馬來西亞／越南	30–100 萬	基本生活門檻較低	ASEAN、世界銀行
中國一線城市	150–300 萬	北上廣深生活成本極高	PBOC
台灣	50–150 萬	裸辭成本＋租金＋轉職期	主計總處

你會注意到，不論環境物價高低，一旦要做到「自己支撐自己的人生」，
門檻就會自動落在 100–300 萬的帶狀。

這裡用一張簡單的視覺化圖（Mermaid）補強理解：

graph LR
A[生活費盈餘不足] --> B[無法承擔轉職/搬遷]
B --> C[低選擇權]
C --> D[需要第一桶金: 100~300萬]

全球青年都被同一條邏輯固定住——
沒有這筆錢，你沒有選擇權；
有了這筆錢，你能控制人生方向。

為什麼各國門檻「看似不同」但落點卻一致？

這是本文的核心洞察。

如果第一桶金只是「和物價成正比」，瑞士應該是台幣 600–800 萬、越南應該是 30 萬，但事實不是。

原因是：
第一桶金不是生活費，而是「跨人生階段」的成本。

這筆費用包含五個「全球共同」的支出：

🧩 五大全球一致的最低自由成本

項目	全球平均成本（台幣）
3–6 個月生活費（最低）	60–150 萬
大城市搬家費（含押金）	30–80 萬
裸辭轉職成本（2–4 個月）	40–100 萬
副業／培訓／技能學習成本	20–50 萬
錯誤成本（buffer）	20–40 萬

把所有數字相加，你會得到：

全球第一桶金的合理範圍：120–300 萬台幣。

這就是為什麼你無論問誰，答案都神奇地落在同一段。

讓我們把這項邏輯畫成一張公式：

用圖表理解自由成本是怎麼算出來的？

flowchart TD
    A[自由成本 = 基本生活費 + 移動成本 + 裸辭成本 + 技能投資 + 錯誤緩衝]
    A --> B[全球不同物價]
    B --> C[但人生轉換成本類似]
    C --> D[落點一致：100~300萬]

全球青年同步面臨兩個結構性壓力

職涯轉換頻率大幅增加

OECD：全球青年平均 2–4 年換一次工作
（來源：https://www.oecd.org/youth/）

意味著：
沒有緩衝金 → 不敢換工作 → 薪資停滯。

家庭支援能力下降

Pew Research 的跨國調查指出：
全球 56% 的青年無法再依賴父母提供經濟緩衝。
（來源：https://www.pewresearch.org/）

家庭支援下降，人生風險被轉嫁到個人身上。

因此，「自由的最低成本」被拉高到一致的帶狀。

你可能住不同國家，但你玩的是同一套人生遊戲。

不同身分：你的第一桶金其實不一樣

稍微拉開，你會發現：

一般上班族

重點：緊急預備金＋轉職成本
→ 通常落在 50–120 萬

自由工作者／SOHO

重點：收入變動風險
→ 目標提高到 80–150 萬

小老闆／微型創業者

你需要兩桶金（不能混）：

家庭安全桶
事業運轉桶
→ 合理門檻可能到 150–300 萬

這也是創業者最容易忽略的盲點：
「創業者把兩桶金混在一起」，風險會瞬間放大。

實作：如何算出你的第一桶金？（附公式）

用這個公式：
你的第一桶金＝（每月必要支出 × 3–6 個月）＋搬遷與押金＋轉職／技能預備金＋錯誤緩衝

用一個例子算給你看：
• 每月必要開銷：4 萬
• 希望有 6 個月緩衝：4 × 6 = 24 萬
• 租屋押金＋搬家：15 萬
• 技能／副業試錯金：20 萬
• 錯誤緩衝：10 萬

→ 合理第一桶金：約 70 萬。

那回到台灣：台灣的第一桶金是多少？

台灣現實面，第一桶金其實不是「100–300 萬」，而是更貼近：

50–150 萬台幣。

這是從「轉換成本」反推出來的：
台灣的三大轉換費用

項目	平均成本（台幣）
3–6 月生活費	30–60 萬
搬到台北／新北的押金＋租金	20–40 萬
裸辭成本（1–3 月）	20–40 萬

→ 加起來：70–140 萬完全吻合上述邏輯。

再對照台灣 30–39 歲中位薪資（約 4.2–4.7 萬），
可支配存款低，難怪許多人覺得跨不過 0→1。

第一桶金不是財富門檻，而是選擇權門檻

它代表你有能力：

不接受爛工作
不被生活推著走
不靠運氣也能重建人生
有能力換跑道、換城市、換人生

全球青年手上握著不同護照、不同收入、不同語言，
但面對的其實是同一條「自由曲線」。

金額看起來是錢，
本質卻是：

你買回自己的未來需要的最低成本。

這就是全球第一桶金為何會收斂在 100–300 萬台幣的真正原因。

FAQ：關於第一桶金，你可能也在想這些事

Q1：第一桶金一定要在幾歲前存到嗎？

不需要。
比起年齡，更重要的是你何時想要「取得人生選擇權」。
真正的第一桶金，是可複製的習慣與系統。

Q2：投資暴賺一筆可以算第一桶金嗎？

不算。
如果沒有風險管理與穩定可複製的流程，它比較像「幸運事件」，無法提供人生選擇權。

Q3：40 歲了還沒有第一桶金來得及嗎？

當然可以。
40–55 歲是財務能力最強的階段，穩定存款速度通常比 20–35 歲快上數倍。

Q4：為什麼住台北的人第一桶金比較高？

因為押金、租屋與生活彈性成本都比其他縣市高，轉換成本自然上升。

各國參考資料

以下是本文所有敘述的真正資料來源，依類別整理：

🔗 OECD – 青年自立、職涯風險、貧窮線
https://www.oecd.org/youth/

🔗 Pew Research – 全球家庭支援下降
https://www.pewresearch.org/

🔗 World Bank – 城市化與生活成本
https://data.worldbank.org/

🔗 IMF – 房租壓力（全球房租超越薪資成長）
https://www.imf.org/en/Publications

🔗 Eurostat – 歐洲青年自立與緊急基金比例
https://ec.europa.eu/eurostat/

🔗 日本厚生労働省 – 若者の自立調査
https://www.mhlw.go.jp/

🔗 KOSIS – 韓國青年就業與財務統計
https://kosis.kr/

🔗 新加坡 MOM – 薪資與生活支出
https://www.mom.gov.sg

🔗 香港統計處 – 租金與青年負擔
https://www.censtatd.gov.hk/

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