本篇是中國股市的成效紀錄，而且主要是證券戶頭，銀行理財要另外計算
所以績效篇幅會比較長，而且分兩段做紀錄
比較基準是 Huatai-PB CSI 300 ETF 510300
是一隻追蹤滬深300的ETF
目前這樣還挺麻煩的，之後還想要找方法把銀行理財端的數據整合進來
中國的證券帳戶績效
YTD比較，以年度來看｜2019~現在
| Year | 510300 | 老喬年度報酬率 | 誰勝利？ |
|---|---|---|---|
| 2020 | 29.08% | 2.77% | ETF |
| 2021 | -4.04% | 11.27% | 老喬 |
| 2022 | -20.13% | -0.31% | 老喬 |
| 2023 | -9.78% | 0.40% | 老喬 |
| 2024 | 17.37% | 4.43% | ETF |
| 2025 | 21.35% | % |
2025年，YTD的每月數據比較
| Year | 510300 | 老喬年度報酬率 | 誰勝利？ |
|---|---|---|---|
| 2025/08 | 16.69% | 5.72% | ETF |
| 2025/09 | 20.53% | 4.63% | ETF |
| 2025/10 | 22.62% | 3.83% | ETF |
| 2025/11 | 17.84% | 3.60% | ETF |
| 2025/12 | 21.35% | 2.82% | ETF |
老喬以年化報酬(IRR)來看成效，以 510300為基準｜2019~現在
| 年化報酬 | 510300 | 老喬-XIRR |
|---|---|---|
| 2025 | 5.80% | % |
2025 年的中國股市操作數據與方向紀錄
| Year/Month | 510300(成立以來) | 老喬-XIRR |
|---|---|---|
| 2025/08 | 5.66% | 4.34% |
| 2025/09 | 5.90% | 4.09% |
| 2025/10 | 5.99% | 3.90% |
| 2025/11 | 4.23% | 3.60% |
| 2025/12 | 5.80% | % |
老喬的銀行理財戶
老喬目前覺得中國的銀行端App，還是招商好用
滬深300-易萬達ETF-年度
| Year | 510300(成立以來) | 老喬-XIRR |
|---|---|---|
| 2025 | 5.8% | 5.51% |
| 2026 | % | % |
滬深300-易萬達ETF-月度
| Year/Month | 510300(成立以來) | 老喬-XIRR |
|---|---|---|
| 2026/01 | 5.79% | 5.51% |
| 2026/02 | ||
| 2026/03 | ||
| 2026/04 | ||
| 2026/05 | ||
| 2026/06 | ||
| 2026/07 | ||
| 2026/08 | ||
| 2026/09 | ||
| 2026/10 | ||
| 2026/11 | ||
| 2026/12 |
中證科創創業50ETF
| Year/Month | 目前缺資料源 | 老喬-XIRR |
|---|---|---|
| 2025/11 | % | -9.48% |
| 2025/12 | % | % |
一買就跌哈哈哈
2025年的中國股市操作方向紀錄（證券戶+銀行理財戶）
2025/08小記
#中國股市 ，老喬第一次細算才發現，年化報酬只有 4.65%，翻倍要 15.5 年
三年前，因為沒有中國證券戶頭，我只能透過銀行的「基金聯動式」產品參與中國股市。這類產品本質上就是被動投資，所以理論上報酬應該和大盤接近。
細算後的結果：
• 三年多下來，我的 XIRR 年化報酬率是 4.65%。
• 用 72 法則來算：要 15.5 年資產才能翻倍。
• 但對照大盤： #滬深300 近三年年化報酬率約 6.02%。我的報酬明顯低於大盤。
• 更麻煩的是：銀行產品還有額外的出場成本，約 0.3%～1%，會再吃掉 6.5%～21.5% 的報酬。
• 換算下來：
• 4.35%（扣 0.3%）→ 16.6 年翻倍
• 3.65%（扣 1%）→ 19.7 年翻倍
結果就是：不但輸給大盤，還要額外被銀行費用再壓一刀，讓翻倍時間硬生生拖長 1～4 年。
所以我決定止損，轉向 ETF 定期定額重新開始。既然是 #被動投資 ，就該用最乾淨、最低成本的管道，讓時間與複利真正替我工作。
在投資上，管道選錯比市場輸更多。表面只差「零點幾個百分點」，長期卻會偷走你好幾年的複利成長。這就是我在中國股市的第一課。
👉 你自己在工作或生活上，有沒有過因為「懶得比較」或「管道選錯」，結果最後才發現多付出成本的經驗？
#老喬報
2025/09小記
銀行理財買滬深300，最大的好處，是一次可以買零碎股票
在中國證券市場，中國的規定最少一次買100股（概念類似台灣的一張，其實是買1000股）
所以買東西都會要100的倍數
如果今天滬深300
一股是4元RMB，那麼最小額消費就是 400元人民幣
同理推斷
一股是500元RMB，那麼最小額消費就是 50,000元人民幣
而銀行理財，可以定額，所以可以做到每天買個10元人民幣 XDDD
不用管到底買到幾股
手續費會比較貴，但是好處是可以變成完全複製法
2025/11小記
搞了半天，最後決定要開始買
中證科創創業50ETF
當作科技部分的加碼
但是是走銀行理財的方式
主要原因還是在最低購買單位
銀行端，可以走小額，但是常常買的方式進行
這樣可以更貼近完全複製法的成效（應該啦哈哈）
資料來源：
目前都用Morningstar做統一資料源，比較方便比較
滬深300: https://www.morningstar.com/etfs/xshg/510300/performance
替代指數對照用ETF
上海科創50：https://www.morningstar.com/etfs/arcx/kstr/performance
深圳創業50：https://www.morningstar.com/etfs/arcx/cnxt/performance
中證科創創業50ETF，這個老喬我還找不到Morningstar的資料源
老喬的台灣財富報告 系列整理頁面
老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊
叫做「老喬的台灣財富地圖」系列
不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡
希望這些資料，能讓你更了解自己
訂閱更多關於 joelin.cc 的消息
- 歡迎訂閱我的電子報馬上訂閱 #老喬報
- 加入我的行銷分享群組 joelin.cc 商業前沿探索
- 關於 Joe Lin 的自我介紹
- 有任何想要進一步暸解的議題，歡迎填寫表單讓我知道
備註與警語
本篇是個人的研究筆記，不是投資與金融建議。
知識的累積與運用，是致富的不二法門，期待在路上與各位相見。
文章更新日誌
2025.09.03 文章發佈
2025.10.01 數據更新、基本概念文字
2025.10.31 數據更新
2025.11.23 更新相關文章
2025.11.29 更新資料
2025.12.31 更新資料
2026.02.07 更新資料
