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主題
本講座重點解析瑞士銀行2025全球報告，探討全球與臺灣財富成長率的差異，以及通膨對資產價值的影響。講者進一步解釋利用72法則計算資產翻倍時間的原理，並建議定期檢視淨資產和負債狀況，調整投資組合以提升資產年成長率，進而有效配置個人財富。
要點
- 瑞士銀行2025全球報告重點揭示全球與臺灣個人財富的增長狀況。
- 全球成年人的財富平均每年成長率約為3-4%，而臺灣本地成長率約為6-8%。
- 臺灣的一年通膨率約為2-3%，若資產年成長僅為3-4%，將可能面臨資產貶值風險。
- 臺灣中位數淨資產約為11萬美元（約335萬臺幣）；平均淨資產約為31萬美元（約1000萬臺幣）。
- 擁有超過100萬美金資產者在臺灣約有76萬人，佔總人口的3%。
- 全球個人財富中，中國與美國合計佔54%，但在股市金融市場中，美國佔全球約60幾%，中國僅約2-3%。
- 利用72法則計算：以全球3.4%的平均成長率估算資產翻倍約需21.2年；而500萬美金以上的人，年成長率達8.2%，翻倍時間不到10年。
- 建議個人每月檢視整體個人財富及資產負債狀況，並制定針對市場狀況的策略地圖。
金句
- "如果你一年的財富並沒有升到三到四個percent，其實是遠遠落後於世界的平均的。"– 老喬
- 老喬強調，提高個人資產年化報酬率不僅關乎賺錢，更需有效規劃資產配置，並警惕通膨對資產價值的潛在影響。
章節和主題
全球與臺灣財富增長率對比
瑞士銀行報告指出全球成年人的財富平均每年以3-4%的速度成長，而臺灣的財富中位數增長率則達到6-8%。這顯示出在不同地區，由於經濟狀況、通膨率以及市場環境的不同，個人資產的實質增長速度有著明顯差異，必須通過提升投資收益以抵消通膨的影響。
- 關鍵點
- 全球成年人的年均成長率：3-4%
- 臺灣中位數增長率：6-8%
- 通膨率約2-3%可能導致資產貶值
- 講解
由於通膨率在2-3%之間，若個人財富的增長僅為3-4%，實際購買力可能下降。因此，透過提高資產管理效率及調整投資組合，能夠使資產實現更穩健的增長，避免貶值現象。 - 註意事項
- 需定期檢視個人淨資產及負債狀況
- 關注全球和本地經濟指標的變化
- 特殊情況
- 若遇到市場波動較大或通膨上升的情形，應及時調整投資策略以保障資產價值。
資產翻倍計算與高資產成長的效果
根據72法則，將72除以年化成長率可以估算出資產翻倍所需的年數。報告中提到全球平均3.4%的年增長率約需21.2年使資產翻倍，而對於擁有超過500萬美金的高資產群體，其年均成長率高達8.2%，翻倍時間則不到10年。
- 關鍵點
- 72法則估算：72 ÷ 3.4 ≈ 21.2年
- 500萬美金以上者：年成長率8.2%，翻倍時間不到10年
- 講解
透過72法則，能夠簡單計算出資產翻倍所需時間。這強調了提升年化成長率的重要性，高資產群體能夠利用較高的成長率快速擴大財富，形成顯著的資產累積效應。 - 註意事項
- 定期評估個人或家庭的資產增長率
- 設立合理的理財目標以縮短資產翻倍時間
- 特殊情況
- 如果市場環境導致成長率下降，則應考慮調整投資組合以達到預期的增長效果。
作業或建議
- 每個月定期檢視個人整體財富和資產負債狀況，確認是否達到或超過臺灣中位數水平（335萬臺幣以上）。
- 針對個人財富成長規劃，製作專屬的策略地圖，參考全球及臺灣的經濟數據，制定提升年化報酬率的具體方案。
