--- title: "香港人儲蓄率多少？全體約兩成、中間家庭不到一成｜強積金平均每人約 32 萬港元" url: https://joelin.cc/p/9971 source: https://joelin.cc/p/9971 id: 9971 lang: zh-Hant-TW slug: "hk-savings-rate-mpf" pubDate: 2026-10-22 date_modified: 2026-10-22 updatedDate: 2026-10-22 schema_type: BlogPosting description: "香港政府沒有公布家庭儲蓄率。本文比照台灣主計總處定義，用統計處收入與開支數字推估：全體家庭儲蓄率約兩成，但收入中間的家庭不到一成；另整理強積金供款規則、總資產與平均每位成員約 32 萬港元的結餘。" ai_summary: "香港政府統計處沒有編製家庭儲蓄率。本文比照台灣主計總處定義（儲蓄＝可支配所得－消費支出，儲蓄率＝儲蓄÷可支配所得）自行推估：用全體家庭平均口徑，2025 年每戶月收入平均約 45,400 港元（依收入分布推估，區間 43,500 至 48,200）、扣稅與強積金後約 41,800，對上 2024/25 年每戶平均開支 32,472 港元，儲蓄率約 22%（區間 19% 至 27%）；用中間家庭口徑，月收入中位數 30,000、可支配約 28,200，對上開支中位數 26,000，儲蓄率只有約 8%。差距代表香港的儲蓄集中在高收入家庭。按家庭人數看，一人與二人家庭收入中位數低於開支中位數（多為退休長者），三人與四人家庭收支差額占收入 24% 與 34%。強積金另外強制僱員與僱主各供款 5%，2026 年 3 月底總資產 15,338 億港元、成員 479.4 萬人，平均每人約 32 萬港元。" key_facts: ["香港沒有官方家庭儲蓄率，本文依台灣主計總處定義自行推估", "全體家庭平均口徑儲蓄率約 22%（區間 19%–27%）", "中間家庭口徑（收入中位數對開支中位數）儲蓄率約 8%", "一人、二人家庭收入中位數低於開支中位數，多為退休長者", "四人家庭收入中位數 50,400 港元、開支中位數 33,500 港元，差額占收入 34%", "強積金僱員、僱主各供 5%，每月各封頂 1,500 港元", "2026 年 3 月底強積金總資產 15,338 億港元、成員 479.4 萬人，平均每人約 32 萬港元"] categories: ["香港財富報告系列", "關於財富與賺錢"] tags: ["香港財富報告", "關於財富與賺錢"] authorship: origin: written ai_role: ai_only about: - name: "香港" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q8646"] faq: [{"q":"香港家庭儲蓄率是多少？","a":"統計處沒有公布官方家庭儲蓄率。本站比照台灣主計總處的算法推估：用全體家庭平均數算約 22%（區間 19% 至 27%），用收入中位數對開支中位數算只有約 8%。前者接近台灣的 24%，後者代表中間收入的家庭存得很少。"},{"q":"為什麼兩種算法的儲蓄率差那麼多？","a":"因為香港收入差距大。高收入家庭存得多，把平均數的儲蓄率拉高；中間收入家庭的收入和開支很接近，剩下不多。另外香港四分之一人口是長者，不少退休家庭是在花以前的積蓄，也會拉低中位數口徑。"},{"q":"強積金每個月供多少？","a":"僱員和僱主各供月薪的 5%，月薪 30,000 港元以上各封頂 1,500 港元；月薪低於 7,100 港元的僱員自己不用供，但僱主仍要供。這筆錢存在僱員名下，原則上 65 歲才能提取。"},{"q":"香港人的強積金平均有多少？","a":"依積金局統計，2026 年 3 月底強積金總資產 15,338 億港元、計劃成員 479.4 萬人，相除約每人 32 萬港元。這是所有年齡成員的平均，年輕人少、接近退休的人多，而且平均數會被高薪者拉高。"},{"q":"香港人每個月存多少錢？","a":"存款保障委員會 2025 年的電話調查中，受訪者自報每月平均儲蓄 10,100 港元。這是受訪者自己說的平均數，且只問有儲蓄習慣的人，會比實際偏高，適合當作「香港人覺得自己存了多少」的參考。"}] changelog: [{"date":"2026.10.22","note":"文章發佈","by":"joe+ai"}] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 香港人儲蓄率多少？全體約兩成、中間家庭不到一成｜強積金平均每人約 32 萬港元 ## 摘要 香港政府統計處沒有編製家庭儲蓄率。本文比照台灣主計總處定義（儲蓄＝可支配所得－消費支出，儲蓄率＝儲蓄÷可支配所得）自行推估：用全體家庭平均口徑，2025 年每戶月收入平均約 45,400 港元（依收入分布推估，區間 43,500 至 48,200）、扣稅與強積金後約 41,800，對上 2024/25 年每戶平均開支 32,472 港元，儲蓄率約 22%（區間 19% 至 27%）；用中間家庭口徑，月收入中位數 30,000、可支配約 28,200，對上開支中位數 26,000，儲蓄率只有約 8%。差距代表香港的儲蓄集中在高收入家庭。按家庭人數看，一人與二人家庭收入中位數低於開支中位數（多為退休長者），三人與四人家庭收支差額占收入 24% 與 34%。強積金另外強制僱員與僱主各供款 5%，2026 年 3 月底總資產 15,338 億港元、成員 479.4 萬人，平均每人約 32 萬港元。 ### 重點 - 香港沒有官方家庭儲蓄率，本文依台灣主計總處定義自行推估 - 全體家庭平均口徑儲蓄率約 22%（區間 19%–27%） - 中間家庭口徑（收入中位數對開支中位數）儲蓄率約 8% - 一人、二人家庭收入中位數低於開支中位數，多為退休長者 - 四人家庭收入中位數 50,400 港元、開支中位數 33,500 港元，差額占收入 34% - 強積金僱員、僱主各供 5%，每月各封頂 1,500 港元 - 2026 年 3 月底強積金總資產 15,338 億港元、成員 479.4 萬人，平均每人約 32 萬港元 香港政府沒有公布家庭儲蓄率，所以這一篇是本站自己算的。結論先講：用全體家庭的平均數算，香港家庭的儲蓄率大約兩成（約 22%），跟台灣差不多；但如果看收入在正中間的家庭，儲蓄率只有一成不到（約 8%）。 兩個數字差了將近三倍，背後是香港的收入差距：會存錢的主要是收入高的家庭，中間的家庭收入和開支幾乎打平。另外每位上班族都有一個強制存錢的帳戶，也就是強積金，2026 年 3 月底平均每位成員約有 32 萬港元。 這是《香港財富報告系列》第四篇；上一篇是[香港人到手多少、錢花去哪](/p/9970)。 ## 儲蓄率怎麼算：比照台灣主計總處的定義 台灣主計總處每年公布的家庭儲蓄率，算法是： - 可支配所得＝所得收入總計－非消費支出（稅、社會保險等強制扣款） - 儲蓄＝可支配所得－消費支出 - 儲蓄率＝儲蓄 ÷ 可支配所得 本篇照同一套定義算香港，這樣到了[港台對照](/p/9973)那篇才能放在一起比。香港要扣的非消費支出就是薪俸稅和強積金僱員供款；收入用香港政府統計處（以下簡稱統計處）2025 年的綜合住戶統計調查，開支用 2024/25 年住戶開支統計調查。 ## 兩種算法，兩個答案：約 22% 與約 8% | 項目 | 全體家庭平均口徑 | 中間家庭口徑 | |---|---:|---:| | 每戶月收入 | 約 45,400（推估） | 30,000（中位數） | | 扣稅與強積金後（可支配所得） | 約 41,800 | 約 28,200 | | 每戶月開支 | 32,472（平均） | 26,000（中位數） | | 每月儲蓄 | 約 9,300 | 約 2,200 | | 儲蓄率 | 約 22% | 約 8% | 單位：港元。可支配所得以收入的約 92% 至 94% 估算（強積金 5% 加薪俸稅，高收入家庭稅率較高）。 左邊這欄是和台灣官方一樣的算法：台灣的家庭儲蓄率 23.96%，就是用全體家庭的平均可支配所得和平均消費支出算出來的。香港用同樣的方法算出約 22%，兩地相去不遠。 右邊這欄是「收入在正中間的家庭」和「開支在正中間的家庭」相比。它不是同一戶人家，所以只能當作方向：香港收入中間的家庭，每個月大約只剩兩千多港元。 ### 平均收入是推估的：統計處只給級距 統計處只公布家庭收入的中位數和各級距的戶數，沒有平均數。本站用級距推估平均：每個級距取中間值，最高一級「每月 10 萬港元以上」占 9.4% 的家庭，這一級的平均假設在 15 萬至 20 萬港元之間。 | 最高級距平均的假設 | 推估平均月收入 | 推估儲蓄率 | |---:|---:|---:| | 150,000 | 約 43,500 | 約 19% | | 170,000 | 約 45,400 | 約 22% | | 200,000 | 約 48,200 | 約 27% | 單位：港元。資料：統計處表 130-06605（2025 年按家庭人數及每月住戶收入劃分的家庭住戶），本站推算。 不管最高一級怎麼假設，平均口徑的儲蓄率都落在兩成到兩成七之間，比中位數口徑的一成不到高出很多。這個差距本身就是答案：香港的儲蓄高度集中在高收入家庭。 ## 按家庭人數看：一、二人家庭是負的 | 家庭人數 | 月收入中位數（2025） | 月開支中位數（2024/25） | 差額 | 差額占收入 | |---|---:|---:|---:|---:| | 1 人 | 11,000 | 16,700 | −5,700 | 負值 | | 2 人 | 22,100 | 23,800 | −1,700 | 負值 | | 3 人 | 37,100 | 28,200 | +8,900 | 24% | | 4 人 | 50,400 | 33,500 | +16,900 | 34% | | 全體 | 30,000 | 26,000 | +4,000 | 13% | 單位：港元，稅前收入。資料：統計處表 130-06606、《2024/25 年住戶開支統計調查》表 2.1。 一人和二人家庭的收入中位數低於開支中位數，不是因為他們入不敷出，而是這兩類家庭裡有大量退休長者：沒有薪水，靠以前的積蓄、強積金或政府津貼過日子。統計處的數字也顯示，有成員在工作的一人家庭，收入中位數是 25,000 港元，跟全部一人家庭的 11,000 港元差了一倍多。 三人、四人家庭多半有一到兩個人在工作，收支差額占收入兩成四到三成四。這張表等於把一個人的一生畫出來：工作時存，退休時花。 ## 這個推估會偏高還是偏低 | 因素 | 對香港儲蓄率的影響 | 原因 | |---|---|---| | 自住業主的設算租金 | 讓儲蓄率偏低 | 開支裡算了業主的「設算房租」，收入裡卻沒有；台灣則兩邊都算 | | 香港以外的消費沒算進開支 | 讓儲蓄率偏高 | 北上深圳消費、出國旅遊、匯款回鄉都不在開支裡 | | 收入與開支來自不同調查、不同期間 | 方向不定 | 兩份調查的抽樣和期間不同，只能對接到大概 | 兩個主要偏誤方向相反，一部分會互相抵銷。所以「平均口徑約兩成、中間家庭不到一成」這個結論的方向是穩的，但小數點後的數字不要太認真。 ## 其他兩把常被引用的尺 - 國民儲蓄率：世界銀行資料顯示，香港 2024 年國民總儲蓄約占國民所得 29%。這個數字把企業和政府存的錢也算進去，不能說成「香港人存三成」。 - 存款保障委員會調查：2025 年電話調查約一千名 18 歲以上市民，受訪者自報每月平均儲蓄 10,100 港元，40 到 49 歲最高（11,900 港元）。這是受訪者自己說的平均數，又只問有儲蓄習慣的人；拿它除以收入中位數會得出接近一半的儲蓄率，明顯偏高，適合當作「香港人覺得自己存了多少」的參考。 ## 強積金：每個上班族都有的強制存錢帳戶 香港沒有像台灣勞保那樣由政府統籌、按月發放的社會保險年金。2000 年起實施的強制性公積金（強積金，MPF）是香港上班族最主要的退休準備： - 僱員和僱主各供月薪的 5%，每月各封頂 1,500 港元（月薪 30,000 港元以上）。 - 月薪低於 7,100 港元的僱員自己不用供，但僱主仍要供。 - 錢存在僱員名下的帳戶，自己選基金投資，原則上 65 歲才能提取。 | 項目 | 數字 | 時間 | |---|---:|---| | 強積金總資產 | 15,338 億港元 | 2026 年 3 月底 | | 計劃成員 | 479.4 萬人 | 2026 年 3 月底 | | 平均每位成員 | 約 32 萬港元 | 本站以上兩數相除 | 資料：積金局《強制性公積金計劃統計摘要》2026 年 3 月號。 平均每人 32 萬港元是所有年齡的平均：剛工作的人帳戶裡只有幾萬，快退休的人多很多，而且平均數會被高薪者拉高。民間研究機構 MPF Ratings 估計，強積金總資產在 2026 年 8 月底創新高，約 1.71 萬億港元。 積金局主席的網誌也做過推算：一位收入中位數的僱員，從年輕供到 65 歲，以核心累積基金過去的年化淨回報推算，大約可累積 221 萬港元。下一篇本站用比較保守的 3% 報酬自己算一次。 ## 存得下的錢，一輩子會累積成多少 這篇得到兩個關鍵數字：全體家庭平均儲蓄率約 22%，中間家庭約 8%；另外每位上班族每年有月薪 10% 強制進入強積金。下一篇[香港人一生能存多少](/p/9972)會把這兩個數字套到各年齡收入中位數上，用 3% 複利一路算到 65 歲。 系列入口：[香港財富報告總覽](/p/9967)。台灣的家庭儲蓄可以對照[台灣家庭財富深度報告](/p/5956)。 本文關鍵字：香港儲蓄率、香港家庭儲蓄率、香港人儲蓄、強積金平均結餘、強積金供款、香港國民儲蓄率、香港人每月存多少