--- title: "台灣多少人有一千萬？家庭淨資產破千萬約 385 萬戶，佔全台 46%" url: https://joelin.cc/p/9810 source: https://joelin.cc/p/9810 id: 9810 slug: "taiwan-ten-million-net-worth-households" pubDate: 2026-09-16 date_modified: 2026-09-16 updatedDate: 2026-09-16 schema_type: BlogPosting description: "官方沒有公布這個數字。用主計總處家庭淨資產十分位回推，淨資產破千萬的家庭約佔 46%、385 萬戶。本文攤開三種內插算法、2026 時點校正，並說明為什麼這題只能講戶不能講人。" ai_summary: "官方與市面財富報告都沒有計算過「一千萬」這條線的人口。本文用主計總處 2021 年底家庭財富分配統計的十分位門檻（中位數 894 萬、第 6 十分位 1,171 萬）回推：淨資產破千萬的家庭約佔 46%、以 838.7 萬戶為基準約 385 萬戶。三種內插法（線性 53.8、對數線性 54.2、對數常態擬合 56.4 百分位）結論一致。以國富統計平均淨資產 1,638→1,889 萬（+15.3%）做時點校正，2026 年可能已超過一半家庭，但等比例上移是強假設、應視為上限。全文以家戶為單位：家庭財富換算個人需假設分攤方式，三種假設家戶數差 3.2 倍，故無法回答「多少人」；個人口徑需遺產稅乘數法。上尾以柏拉圖分布（形狀參數 2.95）外推，1 億約 3.5 萬戶尚可信，10 億以上明顯低估。" key_facts: ["淨資產破千萬的家庭約佔全台 46%，以 838.7 萬戶為基準約 385 萬戶", "三種內插法給出第 53.8 至 56.4 百分位，差距僅約 6 個百分點", "2021 年底家庭淨資產中位數 894 萬元、第 6 十分位 1,171 萬元", "以平均淨資產 1,638→1,889 萬做時點校正，2026 年可能已超過一半家庭（上限估計）", "家庭資料換算個人有三種分攤假設，家戶數相差 3.2 倍，故本文只講戶不講人", "上尾柏拉圖外推：1 億約 3.5 萬戶尚可信，10 億約 39 戶明顯低估"] categories: ["台灣財富報告系列", "關於財富與賺錢"] tags: ["台灣資產報告系列", "財富定位"] authorship: origin: written ai_role: assist entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 台灣多少人有一千萬？家庭淨資產破千萬約 385 萬戶，佔全台 46% ## 摘要 官方與市面財富報告都沒有計算過「一千萬」這條線的人口。本文用主計總處 2021 年底家庭財富分配統計的十分位門檻（中位數 894 萬、第 6 十分位 1,171 萬）回推：淨資產破千萬的家庭約佔 46%、以 838.7 萬戶為基準約 385 萬戶。三種內插法（線性 53.8、對數線性 54.2、對數常態擬合 56.4 百分位）結論一致。以國富統計平均淨資產 1,638→1,889 萬（+15.3%）做時點校正，2026 年可能已超過一半家庭，但等比例上移是強假設、應視為上限。全文以家戶為單位：家庭財富換算個人需假設分攤方式，三種假設家戶數差 3.2 倍，故無法回答「多少人」；個人口徑需遺產稅乘數法。上尾以柏拉圖分布（形狀參數 2.95）外推，1 億約 3.5 萬戶尚可信，10 億以上明顯低估。 ### 重點 - 淨資產破千萬的家庭約佔全台 46%，以 838.7 萬戶為基準約 385 萬戶 - 三種內插法給出第 53.8 至 56.4 百分位，差距僅約 6 個百分點 - 2021 年底家庭淨資產中位數 894 萬元、第 6 十分位 1,171 萬元 - 以平均淨資產 1,638→1,889 萬做時點校正，2026 年可能已超過一半家庭（上限估計） - 家庭資料換算個人有三種分攤假設，家戶數相差 3.2 倍，故本文只講戶不講人 - 上尾柏拉圖外推：1 億約 3.5 萬戶尚可信，10 億約 39 戶明顯低估 台灣有多少人擁有一千萬？官方沒有公布這個數字，任何一份財富報告也沒有算過——它們都從一億起跳。 但這個數字推得出來。主計總處每隔幾年公布一次家庭財富分配統計，裡面有完整的家庭淨資產十分位門檻；一千萬正好落在第五與第六十分位之間，用內插就能回推它在全台家庭裡的位置。 答案是：約 46% 的家庭。以下把算法完整攤開，你可以自己重算。 ## 直接回答：淨資產破千萬的家庭約佔 46%，約 385 萬戶 先給結論，再講怎麼來的。用三種不同的內插方法各算一次： | 算法 | 一千萬落在第幾百分位 | 上方比例 | 換算戶數 | | --- | --- | --- | --- | | 線性內插 | 53.8 | 46.2% | 約 387 萬戶 | | 對數線性內插 | 54.2 | 45.9% | 約 385 萬戶 | | 對數常態分布擬合 | 56.4 | 43.6% | 約 366 萬戶 | 三種方法的差距只有六個百分點，結論不會因為換模型而翻掉：一千萬就在台灣家庭的中位數上面一點點，上方大約 46% 的家庭已經跨過這條線。戶數的部分用 838.7 萬戶當基準換算，這個基準換一個數字結果就會跟著變，所以比例才是比較穩的答案，戶數只是給你一個規模感。 一千萬在台灣不是「有錢」。它比較接近「中間再往上一點」。 ## 這個數字是怎麼算出來的 ### 官方只給十個點，中間要自己補 主計總處的家庭財富分配統計用資產減掉負債計算淨資產，包含不動產。2021 年底的十分位門檻如下（單位：萬元）： | 分位點 | 家庭淨資產門檻 | | --- | --- | | 第 1 十分位 | 143 | | 第 2 十分位 | 319 | | 第 3 十分位 | 490 | | 第 4 十分位 | 677 | | 第 5 十分位（中位數） | 894 | | 第 6 十分位 | 1,171 | | 第 7 十分位 | 1,547 | | 第 8 十分位 | 2,134 | | 第 9 十分位 | 3,391 | 這張表只給你十個切點，沒有給每一個金額對應的比例。想知道一千萬在哪，就得在第五十分位的 894 萬與第六十分位的 1,171 萬之間補出中間的形狀——這一步就是內插，也是整篇文章唯一的技術含量所在。淨資產的定義與它跟「總資產」的差別，另外整理在[淨資產是什麼](/p/4636)。 ### 三種補法，三個答案 線性內插假設 894 萬到 1,171 萬之間的家庭是平均分布的。一千萬距離下緣 106 萬、整段寬度 277 萬，所以位置是 106÷277＝38.3%，落在第 53.8 百分位。 對數線性內插假設這一段在取對數之後才是平均分布的，比較貼近財富分布本來的樣子。算出來是第 54.2 百分位，跟線性內插只差 0.4 個百分位。 對數常態擬合則是完全不看區間，直接拿九個十分位門檻去配一條對數常態曲線，再問這條曲線在一千萬的位置。算出來是第 56.4 百分位。 三個答案落在 53.8 到 56.4 之間。差距這麼小，是因為一千萬離中位數很近，而分布在中位數附近最平滑、最好預測。如果問的是一億在哪，三種方法會差到好幾倍——那是另一個世界的問題，放在本文最後一節談。 ### 為什麼不能只信對數常態 對數常態擬合看起來最「科學」，但它有一個明顯的破口：它配出來的平均數是 1,674 萬，對照官方的 1,638 萬只差 2.2%，很準；可是逐一比對九個十分位門檻，平均誤差有 8.9%，最大誤差 25.7%。 誤差幾乎全部集中在最底層。原因不難理解：最底下那一群家庭裡有負債戶、有淨資產接近零的戶，而對數常態這種曲線根本無法描述零與負數。所以它可以拿來交叉驗證中段，不能當主力。 這也是為什麼上面要並排三個答案，而不是挑一個看起來最漂亮的。 ## 這是 2021 年的數字，2026 年可能已經過半 上面所有算法都建立在同一份資料上：2021 年底。從那之後台灣的家庭資產漲了不少。 國富統計的家庭平均淨資產，從 110 年底的 1,638 萬升到 112 年底的 1,889 萬，兩年漲了 15.3%。如果整條分布都等比例上移，一千萬在 2026 年的購買力大約等於 2021 年的 867 萬： | 口徑 | 等值門檻 | 落在第幾百分位 | 上方比例 | 戶數 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 2021 年底原始資料 | 1,000 萬 | 54.2 | 45.8% | 約 385 萬戶 | | 換算成 2021 年幣值 | 867 萬 | 48.9 | 51.1% | 約 429 萬戶 | 也就是說，淨資產破千萬這件事，很可能已經從「中位數之上」變成「中位數之下」——一半以上的台灣家庭都跨過去了。 這個推算要打一個很大的折扣：「整條分布等比例上移」是強假設。真實情況是不動產漲幅遠大於金融資產，有房的家庭往上移得比沒房的多，分布會變形而不只是平移。所以 51% 這個數字應該當成上限，而不是現況。要看官方的最新數字，只能等主計總處下一次公布家庭財富分配統計。 ## 為什麼這篇一直講「戶」，不講「人」 標題問的是「多少人」，但整篇給的都是「多少戶」。這不是偷懶，是因為這份資料真的算不出人。 主計總處的財富分配統計是以家庭為單位的。要把家庭門檻換成個人門檻，必須先假設一個家庭的財富怎麼分給成員，而不同的假設會給出完全不同的答案： | 分攤假設 | 個人一千萬相當於家庭多少 | 落在第幾百分位 | 家戶數 | | --- | --- | --- | --- | | 全戶人口均分（每戶 2.79 人） | 2,790 萬 | 85.8 | 約 119 萬戶 | | 只有兩個成年人均分 | 2,000 萬 | 78.0 | 約 185 萬戶 | | 集中在一位主要持有人身上 | 1,000 萬 | 54.2 | 約 385 萬戶 | 最保守與最寬鬆的假設之間差了 3.2 倍，而且這還只是家戶數，再乘回人數又是另一層假設。實際上小孩名下通常沒有資產，夫妻之間也很少剛好各半，所以三種假設沒有一種是對的。 要真正算出「多少人」，需要的是個人層級的財富資料，而台灣沒有公開這種統計。國際上通行的替代做法是遺產稅乘數法：拿遺產稅案件按淨額級距的分布，再依死者的年齡與性別乘上死亡率的倒數，把死者的財富分布放大成生者的分布。這個方法天生就是個人口徑，只是需要財政部公開的級距統計才做得起來。這條路老喬還在確認資料，有結果會另外寫一篇。 在那之前，看到任何「台灣有幾人資產破千萬」的說法，先問一句：那是戶還是人？用什麼假設換算的？ ## 一千萬以上再往上，是另一種算法 十分位表只到第九十分位的 3,391 萬。再往上，內插就沒有東西可以插了，得換成描述長尾的模型。 財富分布的上尾通常用柏拉圖分布描述。用第五分位（前 20%）的平均淨資產 5,133 萬與前 10% 門檻 3,391 萬回推形狀參數，得到 2.95。把它外推出去： | 門檻 | 模型推估戶數 | 對照 | | --- | --- | --- | | 1 億 | 約 3.5 萬戶 | 與市面報告換算值同量級 | | 3 億 | 約 1,400 戶 | 無公開值可對 | | 10 億 | 約 39 戶 | 明顯偏低 | 一億附近模型還算可信，跟其他來源推估的數量級對得上。但到十億就整個垮掉——真實世界的頂端比單一參數的柏拉圖分布厚尾得多，那一段只能靠富豪榜這類點名式的資料補。 換句話說，一千萬這條線可以算，一億這條線勉強可以算，十億以上就不要用外推了。想看破億那一段的完整整理，走[台灣資產破億人數推估](/p/3633)；想看自己在十階梯的哪一階，用[台灣家庭財富十階梯](/p/7844)；想看完整的十分位門檻表，看[台灣家庭淨資產十分位](/p/8323)。 ## 所以一千萬到底算什麼 把上面的數字合起來看，一千萬在台灣的位置其實很清楚：它大約是中位數的 1.1 倍，上方有四成六的家庭，往上到前 10% 的門檻還有 3.4 倍的距離，往上到一億還有 10 倍。 它不是終點，也不是入場券。它比較像是一個中繼站——過了這條線，財務討論的主題會從「怎麼存下來」轉成「怎麼配置」，但離資產能自己養活自己還很遠。 真正的分水嶺在更上面：3,391 萬是前 10% 的門檻，一億是銀行認定高資產客戶的起點。這兩條線各自代表什麼，另外整理在[台灣有錢人的定義](/p/1564)。 要看老喬整理的全部台灣財富數據——收入、存款、資產階級、稅、股市、退休、傳承，走[老喬的台灣財富地圖](/p/8419)。 本文關鍵字：台灣多少人有一千萬、家庭淨資產、十分位、財富分布、淨資產中位數 ## 常見問題 ### 台灣多少人有一千萬？ 官方沒有公布這個數字。用主計總處 2021 年底家庭淨資產十分位回推，淨資產破千萬的家庭約佔 46%，以 838.7 萬戶為基準約 385 萬戶。注意這是「戶」不是「人」——家庭資料無法直接換算成個人。 ### 一千萬在台灣算有錢嗎？ 不算。它大約是家庭淨資產中位數 894 萬的 1.1 倍，上方還有四成六的家庭。往上到前 10% 的門檻 3,391 萬還有 3.4 倍距離，往上到一億還有 10 倍。 ### 這個數字是怎麼算出來的？ 主計總處只公布十個分位點，一千萬落在第 5 十分位 894 萬與第 6 十分位 1,171 萬之間，用內插回推位置。線性內插得第 53.8 百分位、對數線性 54.2、對數常態擬合 56.4，三者結論一致。 ### 為什麼這篇只講家戶，不講人數？ 主計總處的財富統計以家庭為單位。要換成個人必須假設家庭財富如何分給成員：全戶均分、兩位成年人均分、集中於一人，三種假設對應的家戶數差 3.2 倍。沒有個人層級的官方財富統計，就無法誠實回答人數。 ### 2026 年的數字會不一樣嗎？ 會，而且方向是往上。國富統計家庭平均淨資產兩年漲 15.3%，若整條分布等比例上移，破千萬的家庭比例會從 46% 升到約 51%。但不動產漲幅大於金融資產，分布會變形不只是平移，51% 應視為上限。 ### 一億以上有多少戶？ 用柏拉圖分布外推約 3.5 萬戶，與市面報告換算值同量級。但同一個模型推到 10 億只剩約 39 戶，明顯低估——頂端比單一參數的柏拉圖分布厚尾得多，那一段要靠富豪榜這類點名式資料。