--- title: "老喬的研究筆記：AI 商務展的觀察，與我開始煩惱的 6 萬美金遺產稅｜老喬報｜每週商業前沿探索：2026/06/28" url: https://joelin.cc/p/9324 source: https://joelin.cc/p/9324 id: 9324 lang: zh-Hant slug: "laoqiaobao-2026-06-28" pubDate: 2026-06-28 date_modified: 2026-06-28 updatedDate: 2026-06-28 schema_type: BlogPosting description: "下週開始，小孩們的快樂暑假開始了 老喬希望能不疲勞的撐過去 XDDD" ai_summary: "老喬分享 AI 商務展與個人資產規劃兩個觀察。一是 AI 使用更行業化，被嵌入現有服務提升效率但提高費用，自己實際工作量反而變多；十年後 AI 可能跟 Email 一樣成為工具，能靠 AI 機會的仍是那些成交能力強的人。二是開始應對台灣人在美國資產的 6 萬美元免稅額問題，考慮三個方案：轉愛爾蘭 UCITS ETF（避遺產稅、降股息預扣稅）、買台灣發行 VT（方便但費用高）、用複委托或 IB（但管理複雜）。" key_facts: ["AI 嵌入現有服務提效率但也推高費用，工作量反而增加", "台灣人美國資產遺產稅免稅額 6 萬美元，需要主動規劃", "三方案各有交易：UCITS 複雜、台灣 VT 費用高、IB 管理難"] categories: ["商業/科技前沿參考", "老喬報, Joe Lin 林伯彥的自我回顧"] tags: ["每週一點#老喬報"] about: - name: "美國遺產稅" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q5400691"] mentions: - name: "Interactive Brokers" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q20011294"] changelog: [{"date":"2026.06.28","note":"文章發佈"}] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 老喬的研究筆記：AI 商務展的觀察，與我開始煩惱的 6 萬美金遺產稅｜老喬報｜每週商業前沿探索：2026/06/28 ## 摘要 老喬分享 AI 商務展與個人資產規劃兩個觀察。一是 AI 使用更行業化，被嵌入現有服務提升效率但提高費用，自己實際工作量反而變多；十年後 AI 可能跟 Email 一樣成為工具，能靠 AI 機會的仍是那些成交能力強的人。二是開始應對台灣人在美國資產的 6 萬美元免稅額問題，考慮三個方案：轉愛爾蘭 UCITS ETF（避遺產稅、降股息預扣稅）、買台灣發行 VT（方便但費用高）、用複委托或 IB（但管理複雜）。 ### 重點 - AI 嵌入現有服務提效率但也推高費用，工作量反而增加 - 台灣人美國資產遺產稅免稅額 6 萬美元，需要主動規劃 - 三方案各有交易：UCITS 複雜、台灣 VT 費用高、IB 管理難 你好，我是老喬 下週開始，小孩們的快樂暑假開始了 老喬希望能不疲勞的撐過去 XDDD ## 數位時代AI未來商務展的幾點反思 這次去看AI未來商務展，覺得幾個有意思的地方 相較於去年 AI的使用更加的行業化專精 但老喬覺得 更多的是AI被嵌入現有服務 整體效率一定會提升 但是費用多半也會節節高升 XDDD 現在老喬自己在AI的使用體驗上 總覺得是AI幫忙了很多老喬原本知道，但是做不了的事 但工作量變多好幾倍 學習知識、雜學的速度快很多，但是不代表對外獲得資源的速度有所提升 在10年後回頭看 AI就跟現在用Email可能差不多吧 能夠獲取機會、資源的，還是能夠成交、獲取商業價值的那些人 官方網址： --- ## 因應台灣人在美國只有6萬美金免稅額這件事 今年度是老喬第一次注意到有這個稅法 所以開始思考起美國股市資產移轉計劃 6萬美金實在是太少了 XDDDD 目前在研究該怎麼應對 > 📎 延伸閱讀：這個議題本質是「資產怎麼傳給下一代」。我在研究站寫過一篇談提領與留產的根本取捨——[死後留遺產還是花光？這個決定先決定你的整個退休提領策略](/p/100058)；想了解「誰來做信託與傳承」這條專業軸，可看 [台灣家族辦公室變多了，但誰來做信託與傳承？｜STEP 系列](/p/100001)。 ### 將美國發行ETF轉為愛爾蘭發行的ETF 這招主要是避開遺產稅，因為愛爾蘭沒有遺產稅 其次是可以降低現金股利稅 現在台灣人在美國的股利，預扣稅額是30% 換成愛爾蘭的ETF，預扣稅額是15% 但要達成這計畫 看起來最實際的是透過 台灣卷商複委托 或是 外國卷商IB（Interactive Brokers） 目前還不確定怎麼走才划算、好管理 > 📎 想先認識「愛爾蘭 UCITS ETF」長什麼樣子？我拆過幾檔在倫敦掛牌、愛爾蘭註冊的 UCITS ETF（標的是半導體，但結構與這裡講的同一套）：[iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF](/p/100050)、[VanEck Semiconductor UCITS ETF](/p/100049)。 ### 剛好台灣發行VT，也許可以參考 這週看到這個消息 覺得買台灣發行的美國標的ETF 也許是個方法 成本高 但是方便 未來自女繼承也方便 這也還在考慮中，因為成本真的高很多 XDDD 總而言之就是還沒想好 不過應該就只有這幾個方向選一個 > 📎 延伸閱讀：台灣 ETF 這幾年怎麼從邊緣變主流？看 [ETF 從 1% 到 60%：8 年 30 倍的退休理財崛起史](/p/100030)；想把資產配置放回退休大框架，看 [退休金的「三層、三原則」](/p/100010)。 ### 📚 延伸閱讀 * [死後留遺產還是花光？這個決定先決定你的整個退休提領策略](/p/100058) * [台灣家族辦公室變多了，但誰來做信託與傳承？｜STEP 系列](/p/100001) * [ETF 從 1% 到 60%：8 年 30 倍的退休理財崛起史](/p/100030) * [退休金的「三層、三原則」：讀懂國際框架，才知道自己要存多少](/p/100010) * [iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF：全球半導體的 252 檔分散版](/p/100050)