--- title: "台灣銀行資產等級怎麼分？以中國信託 MyWay 為例，一次看懂銀行眼中的你" url: https://joelin.cc/p/7812 source: https://joelin.cc/p/7812 id: 7812 slug: "taiwan-bank-wealth-tier-ctbc-myway" pubDate: 2025-11-19 date_modified: 2026-09-04 updatedDate: 2026-09-04 schema_type: BlogPosting description: "台灣銀行的資產等級全都繞著 AUM（你放在這家銀行、銀行能拿去運用的總資產）走。本文以中國信託 MyWay 六級分層為例，一次看懂銀行怎麼分類客戶、私人銀行的門檻大概在哪。" ai_summary: "本文說明台灣銀行根據 AUM（管理資產總額）對客戶進行分級的邏輯，以中國信託 MyWay 為例。分級標準為：0 元（MyWay）、50 萬（創富家）、300 萬（首富家）、1,500 萬（鼎富家）、3,000 萬（傳富家）、1.5 億（臻富家．邀約制）。AUM 是銀行能運用的資產，包含活存、定存、基金、ETF 等。銀行比收入更重視 AUM，因為它決定了放貸利差、投資手續費、高毛利業務收益。300 萬是分水嶺、開始享受差別待遇；1.5 億是私人銀行門檻。AUM 各銀行獨立計算，不會互通。" key_facts: ["中信 MyWay 六級分層：50 萬、300 萬、1,500 萬、3,000 萬、1.5 億", "AUM 含活存、定存、基金、ETF、股票、保單；不含他銀資產、房產、現金", "300 萬開始享跨行免手續費、投資折扣；1.5 億是私人銀行起點"] categories: ["台灣財富報告系列", "商業/科技前沿參考", "關於財富與賺錢"] tags: ["台灣資產報告系列"] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 台灣銀行資產等級怎麼分？以中國信託 MyWay 為例，一次看懂銀行眼中的你 ## 摘要 本文說明台灣銀行根據 AUM（管理資產總額）對客戶進行分級的邏輯，以中國信託 MyWay 為例。分級標準為：0 元（MyWay）、50 萬（創富家）、300 萬（首富家）、1,500 萬（鼎富家）、3,000 萬（傳富家）、1.5 億（臻富家．邀約制）。AUM 是銀行能運用的資產，包含活存、定存、基金、ETF 等。銀行比收入更重視 AUM，因為它決定了放貸利差、投資手續費、高毛利業務收益。300 萬是分水嶺、開始享受差別待遇；1.5 億是私人銀行門檻。AUM 各銀行獨立計算，不會互通。 ### 重點 - 中信 MyWay 六級分層：50 萬、300 萬、1,500 萬、3,000 萬、1.5 億 - AUM 含活存、定存、基金、ETF、股票、保單；不含他銀資產、房產、現金 - 300 萬開始享跨行免手續費、投資折扣；1.5 億是私人銀行起點 你好，我是老喬。 在這篇文章裡，我會整理台灣銀行最常用的「銀行資產等級」邏輯，並用中國信託 MyWay 做為完整範例。 今天想帶你拆解一件平常看不到，但每天都在影響我們財務生活的事情 「銀行是怎麼分類客戶的資產等級？」 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/11/ChatGPT-Image-2025%E5%B9%B411%E6%9C%8819%E6%97%A5-%E4%B8%8B%E5%8D%8811_57_17/hero) 你在網銀裡看到的會員等級，其實不是行銷用語，而是銀行對你「價值」的階段性判斷。 資產越高，銀行願意投入的成本和服務越細緻。 這不牽涉到炫富，而是金融業很現實的風險管理、成本控制與投資商品推進模型。 今天以中國信託的 MyWay 六級分層為例，一次把台灣常見的「銀行資產分級邏輯」講清楚。 這些資料是老喬在操作中國信託App時，無意間滑到的 覺得很有代表性，是中國信託看待台灣人資產分類的結構 本文關鍵字： * 銀行資產等級 * 中國信託 資產等級 * 銀行分級 * AUM 是什麼 * 銀行 VIP 分級 * 私人銀行門檻 * 銀行資產管理 * 銀行怎麼看客戶 * 300 萬 資產 等級 ## 台灣銀行的資產分類邏輯：全部都繞著 AUM（總資產）走 台灣銀行的所有分級制度，無論是中信的 MyWay、台新 Richart、永豐 DAWHO、兆豐 VIP，全部都繞著一件事走：AUM。 AUM（Assets Under Management）指的是你放在「這家銀行」裡，銀行能管理、能拿去創造收益的全部資產。 不是收入、不是刷卡額，而是你真正放在那裡、銀行能運用的錢。 所以銀行會根據 AUM 高低，決定你能拿到的折扣、服務、禮遇、理專級別，甚至你能不能被邀請進入更高階的資產管理。 首先老喬先科普一下，什麼是AUM｜Assets Under Management（管理資產總額）？ ## AUM 的定義 AUM = 你放在銀行裡、銀行看得到、能管理的全部資產，加總起來。 AUM 的英文為 Assets Under Management ，中文可以翻譯成管理資產總額 只要你在這家銀行擁有資產，這些金額就會被計入你的 AUM。 包含： * 活存、定存 * 基金 * ETF／股票（透過銀行買的） * 保單（有些銀行列入、有些不列入） * 外幣 * 信託資產 * 其他投資商品 不包含： * 你在別家銀行放的錢 * 股票戶在證券行的資產 * 你房子的價值 * 加密貨幣 * 你手上的現金 AUM = 客戶放在「這家銀行」裡的可管資產。 銀行看的是「你對這家銀行的價值」，不是你人生全部財富。 ### 為什麼銀行全部都繞著 AUM 走？ 簡單地說： **AUM = 你讓銀行賺錢的能力** **AUM 越高，銀行越疼你** 這就是銀行為什麼把全世界的客戶都用 AUM 在分層。 會什麼會用這個指標定義呢？ 因為銀行的核心商業模式只有三件事： #### 拿你的錢去放貸賺利差 AUM 越高，他們能借出去的錢越多 #### 賣你投資商品收手續費 AUM 越高，你的投資金額越大 #### 賣你跨國資產配置、保單、信託等高毛利服務 AUM 達到一定級距後，他們才更願意「做你的生意」 ### 為什麼銀行的分級要用 AUM？ 因為 AUM 才能決定： * 銀行願意分配多少手續費優惠 * 銀行願意提供什麼級別的理專 * 銀行願意給哪些投資商品 * 銀行願意幫你做多完整的資產規劃 * 是否給你海外匯兌與國際資金融通優惠 * 是否給你私人銀行入場券 銀行的資源是有限的，他們只能把最好的服務，留給對銀行「帶來最高 AUM 回報」的客戶。 ### 案例，請問銀行會認為誰比較有服務價值？ 想像兩個人： A 客戶：收入 18 萬／月 AUM：20 萬 B 客戶：收入 6 萬／月 AUM：1,200 萬 請問在銀行的角度中，誰才可能是VIP呢？ 鐵定是Ｂ對吧～ 因為銀行可能連你的薪資是多少都不知道，除非你新轉戶用他們家 哈哈哈 在銀行眼裡，B 是 VIP、A 不是。 因為收入不是錢，放在銀行、銀行能動的錢，才是錢。 銀行只會服務能帶來盈利的行為，而 AUM 是最關鍵的衡量邏輯。 ## 台灣所有銀行，分級AUM的共同標準 這是老喬所查到的常見分類方式，每家會有一些落差 另外隨著時代的演進，數字也會有些微的調整 這邊學習的就是大原則～ ### 0～300 萬：一般客戶（Digital User） 主要靠 APP 與數位服務支撐，幾乎不分層。 ### 300～1,500 萬：中產資產級 開始出現跨行免手續費、生日投資折扣、基礎理專服務。 ### 1,500～3,000 萬：中高資產級 有交通禮遇、VIP 櫃台、專屬投資折扣。 ### 3,000 萬～1.5 億：準私人銀行級 銀行願意投入更多人力（資深理專）、開始推薦海外商品。 而中信 MyWay，把這套邏輯用 「六級」 做出最清晰的呈現。 ## 中國信託 MyWay 六大資產等級 #### MyWay（入門級）→ 0 元即可 這層基本就是「大家都可以進來」。 #### 創富家→ 50 萬起 銀行在這一層開始觀察你的理財節奏。 #### 首富家→ 300 萬起 這是多數人第一個能明顯感受差異的級距 #### 鼎富家→ 1,500 萬起 代表：有一定資產，或可以理解成中產塔頂 這層銀行會開始關注你，因為你的投資貢獻度提高。 #### 傳富家→ 3,000 萬起（準私人銀行級） 代表：穩定的高資產族 #### 臻富家→ 1.5 億以上（需邀約） 代表：高資產族群 這是 MyWay 的天花板階層，接著往上就是私人銀行（Private Banking） ## 這些分級對你有什麼意義？ 這裡的資產等級是客戶放在單一銀行的AUM，不是銀行本身的總資產。若你要查哪家銀行規模最大，請看[〈台灣銀行排名2026〉](/p/9694)，該頁比較38家本國銀行的總資產、存款、放款與淨值。 你不需要追求任何一級，但你可以理解銀行的邏輯： ### 50 萬：入門理財的開始 銀行開始願意提供「基礎金融工具」。 ### 300 萬：明顯優惠的開始 跨行、換匯、投資折扣都會直接變好。 ### 1,500 萬：銀行開始「主動關心你」 你會獲得高階服務、專屬諮詢。 ### 3,000 萬：資產管理的門檻點 銀行會開始把你定位成「準資產管理客戶」。 ### 1.5 億：跨國資產配置（起點） 不是終點，而是你可以開始真正思考「資產保護、傳承、全球配置」。 當你理解這些級距，其實是在理解： 銀行怎麼看你、你能用到什麼工具、你的財務自由度在哪裡。 ## 結語：等級不是目的，方向才是 不管你現在在哪一級，它都不代表你的能力，而是你在不同階段會遇到不同的工具。 * 50 萬讓你開始累積 * 300 萬讓你不再被手續費綁住 * 1500 萬讓你進入更有效率的資產管理 * 3000 萬讓你開始思考更完整的財務設計 * 1.5 億讓你可以跨國擺放資產 這套階梯不是炫富工具，而是你推進財務生活的地圖。 ### 常見問題整理 #### 什麼是 AUM？它是法律規定的嗎？ AUM（管理資產總額）是台灣銀行分類客戶資產等級最重要的指標。 AUM（Assets Under Management）不是金管會硬性規定，而是銀行內部衡量客戶價值的經營指標。 不同銀行算法會有細微差別，但核心概念一致： 你把多少錢放在這家銀行，這家銀行就能幫你管理多少資產。 AUM 不是你的「總財富」，而是你在這家銀行的「可運用資產量」。 #### 為什麼銀行那麼在意 AUM？它比收入還重要？ 是的，比收入重要得多。 原因很簡單： 收入不是銀行的錢，但 AUM 是。 銀行能靠 AUM 做三件事： 放貸賺利差 推投資商品賺手續費 做高毛利業務（海外配置、信託、保單） 這些都要 AUM 才能成立。 所以從銀行角度，AUM = 你能帶來多少盈利。 #### 為什麼「300 萬」會是第一個明顯的分水嶺？ 因為這是銀行能開始「管理你資產」的最低有效門檻。 300 萬後銀行能提供： * 跨行免手續費大量提升 * 跨國提款免費 * 投資商品申購折扣 * 初階理專服務 也就是說： 300 萬是第一個「你開始能感受到銀行差別待遇」的級距。 #### 1,500 萬為什麼被視為「中產塔頂」？ 因為 1,500 萬後，銀行開始願意投入真正的人力： * 交通禮遇 * 高折扣投資 * VIP 櫃台 * 資深理專 * 更好的外幣匯率 銀行在這層會真正開始關注你，你的 AUM 對銀行的貢獻已經夠高。 #### 為什麼 3,000 萬會被稱為「準私人銀行級」？ 因為在這個級距： * 有能力購買多國商品 * 銀行可以提供更高階組合 * 理專的等級完全不同 * 開始能使用「資產管理工具」而非一般投資商品 你會被定位為資產管理客戶，而不只是理財客戶。 #### 1.5 億是什麼級距？為什麼要「邀約」？ 1.5 億不是炫富數字，而是銀行要投入「跨國資源」時的最低門檻。 這個級距的服務包括： * 海外商品 * 稅務建議 * 家族安排 * 企業主資金管理 * 專案規劃 這類服務成本高，所以才需要「邀約制」。 #### 銀行分級官方會公開嗎？ 不會。 銀行幾乎不會向大眾公布完整的 AUM 級距，只會公布某些禮遇與活動。 但從公開制度，就能推算出台灣銀行共同採用的 AUM 分層邏輯。 #### 銀行看我時，到底最重視什麼？ 不是年薪 不是刷卡額 不是職業 也不是年紀 只有一件事： 你願意把多少資產放在他的銀行（AUM） 這決定了你能使用的工具與服務。 #### 銀行的資產等級會互通嗎？例如：在中信有 300 萬，去台新也算 VIP？ 不會互通。 AUM 是每一家銀行自己的客戶分級，所以你在中國信託的 300 萬，只會計入中信的 AUM。 你到台新、永豐、兆豐，他們會重新計算你的資產，不會沿用其他銀行的分類。 換句話說： 你在每一家銀行的 VIP 分級都是獨立計算。 #### AUM 中文是什麼意思？ AUM 的英文是 Assets Under Management，中文翻成「管理資產總額」。簡單講就是：你放在這家銀行、銀行看得到也能拿去運用的全部資產，加總起來的金額。它算的是「你在這家銀行的可運用資產」，不是你人生的總財富。 #### 銀行的 AUM 怎麼計算？哪些算、哪些不算？ 會列入：活存、定存、基金、透過這家銀行買的 ETF／股票、部分保單。 不會列入：你放在別家銀行的錢、證券戶裡的資產、房子的價值、加密貨幣、手上的現金。 一句話——只算「放在這家銀行、它管得到的錢」。 ## 老喬的台灣財富報告 系列整理頁面 老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊 叫做「老喬的台灣財富地圖」系列 不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡 希望這些資料，能讓你更了解自己 [《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡](/p/8419) ## 常見問題 ### 什麼是 AUM？它是法律規定的嗎？ AUM（管理資產總額）是台灣銀行分類客戶資產等級最重要的指標，全名 Assets Under Management。它不是金管會硬性規定，而是銀行內部衡量客戶價值的經營指標：你把多少錢放在這家銀行，這家銀行就能幫你管理多少資產，不是你的「總財富」，而是你在這家銀行的「可運用資產量」。 ### 為什麼銀行那麼在意 AUM？它比收入還重要？ 是的，比收入重要得多。原因很簡單：收入不是銀行的錢，但 AUM 是。銀行能靠 AUM 做三件事：放貸賺利差、推投資商品賺手續費、做高毛利業務（海外配置、信託、保單）。這些都要 AUM 才能成立，所以從銀行角度，AUM = 你能帶來多少盈利。 ### 為什麼「300 萬」會是第一個明顯的分水嶺？ 因為這是銀行能開始「管理你資產」的最低有效門檻。300 萬後銀行能提供跨行免手續費大量提升、跨國提款免費、投資商品申購折扣、初階理專服務，是第一個你開始能感受到銀行差別待遇的級距。 ### 1,500 萬為什麼被視為「中產塔頂」？ 因為 1,500 萬後，銀行開始願意投入真正的人力：交通禮遇、高折扣投資、VIP 櫃台、資深理專、更好的外幣匯率。銀行在這層會真正開始關注你，你的 AUM 對銀行的貢獻已經夠高。 ### 為什麼 3,000 萬會被稱為「準私人銀行級」？ 因為在這個級距，客戶有能力購買多國商品、銀行可以提供更高階組合、理專的等級完全不同，開始能使用「資產管理工具」而非一般投資商品，會被定位為資產管理客戶，而不只是理財客戶。 ### 1.5 億是什麼級距？為什麼要「邀約」？ 1.5 億不是炫富數字，而是銀行要投入「跨國資源」時的最低門檻。這個級距的服務包括：海外商品、稅務建議、家族安排、企業主資金管理、專案規劃。這類服務成本高，所以才需要「邀約制」。 ### 銀行分級官方會公開嗎？ 不會。銀行幾乎不會向大眾公布完整的 AUM 級距，只會公布某些禮遇與活動。但從公開制度，就能推算出台灣銀行共同採用的 AUM 分層邏輯。 ### 銀行看我時，到底最重視什麼？ 不是年薪、不是刷卡額、不是職業、也不是年紀。只有一件事：你願意把多少資產放在他的銀行（AUM），這決定了你能使用的工具與服務。 ### 銀行的資產等級會互通嗎？例如：在中信有 300 萬，去台新也算 VIP？ 不會互通。AUM 是每一家銀行自己的客戶分級，你在中國信託的 300 萬只會計入中信的 AUM，到台新、永豐、兆豐，他們會重新計算你的資產，不會沿用其他銀行的分類，每一家銀行的 VIP 分級都是獨立計算。 ### AUM 中文是什麼意思？ AUM 的英文是 Assets Under Management，中文翻成「管理資產總額」。簡單講就是：你放在這家銀行、銀行看得到也能拿去運用的全部資產，加總起來的金額。它算的是「你在這家銀行的可運用資產」，不是你人生的總財富。 ### 銀行的 AUM 怎麼計算？哪些算、哪些不算？ 會列入：活存、定存、基金、透過這家銀行買的 ETF／股票、部分保單。不會列入：你放在別家銀行的錢、證券戶裡的資產、房子的價值、加密貨幣、手上的現金。一句話——只算「放在這家銀行、它管得到的錢」。