--- title: "E107. 老喬解析2024年中信「超高淨資產」調查報告" url: https://joelin.cc/p/7190 source: https://joelin.cc/p/7190 id: 7190 slug: "e107-lao-qiao-jie-xi2024nian-zhong-xinchao-gao-jin" pubDate: 2025-05-12 date_modified: 2025-05-27 updatedDate: 2025-05-27 schema_type: BlogPosting description: "可以於以下平台找到老喬的Podcast音源 Apple Podcast、Spotify Podcast、KKbox、SoundOn" ai_summary: "深度解析2024年中國信託與BCG發布的《臺灣超高資產客群財富報告》，台灣一億元以上高淨資產人數2023年約11.7萬人，預計2027年達14.5萬人。高資產人群平均年化報酬15-21%，遠高於整體8%。資產配置為存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%，顯示多元分散策略。高資產者業主佔60%以上，創業為主要致富途徑，年齡多為55歲以上。非業主達億元資產機率僅30-40%。建議一般人參考此配置邏輯，設定超越整體報酬率的財富目標。" key_facts: ["2023年台灣一億元以上人數11.7萬人，預計2027年達14.5萬人", "高資產人群年化報酬15-21%，遠高於整體8%", "業主佔60%以上，創業為主要致富途徑"] categories: ["Podcast", "內容（Content）", "公開課程與社群", "商業/科技前沿參考", "關於財富與賺錢"] tags: ["Podcast"] authorship: origin: written ai_role: none entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # E107. 老喬解析2024年中信「超高淨資產」調查報告 ## 摘要 深度解析2024年中國信託與BCG發布的《臺灣超高資產客群財富報告》，台灣一億元以上高淨資產人數2023年約11.7萬人，預計2027年達14.5萬人。高資產人群平均年化報酬15-21%，遠高於整體8%。資產配置為存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%，顯示多元分散策略。高資產者業主佔60%以上，創業為主要致富途徑，年齡多為55歲以上。非業主達億元資產機率僅30-40%。建議一般人參考此配置邏輯，設定超越整體報酬率的財富目標。 ### 重點 - 2023年台灣一億元以上人數11.7萬人，預計2027年達14.5萬人 - 高資產人群年化報酬15-21%，遠高於整體8% - 業主佔60%以上，創業為主要致富途徑 可以於以下平台找到老喬的Podcast音源 [Apple Podcast](https://podcasts.apple.com/us/podcast/%25E8%2580%2581%25E5%2596%25AC%25E5%25A0%25B1-%25E7%25B6%2593%25E7%2587%259F%25E5%2593%2581%25E7%2589%258C-%25E8%2587%25AA%25E5%25AA%2592%25E9%25AB%2594%25E8%2588%2587%25E5%25AE%25B6%25E5%25BA%25AD%25E7%259A%2584%25E9%2582%25A3%25E4%25BA%259B%25E4%25BA%258B/id1751724944)、[Spotify Podcast](https://open.spotify.com/show/4x8A43sPkdSi48RHDKFdI7)、[KKbox](https://podcast.kkbox.com/tw/channel/0rOVdokt3BhkUPg2Ef)、[SoundOn](https://player.soundon.fm/p/2b165233-ce73-4e3f-8415-c1126b42ce46) > 日期和時間： 2025-05-11 23:56:34 > 地點：\[插入地點\] > 主講人：\[老喬-Joe Lin/林伯彥\] ## 主題 本次講座針對2024年中國信託與BCG發布的《臺灣超高資產客群的財富捧場報告》進行重點解析，強調高資產族群的資產配置、年化報酬率及其職業與年齡結構，並建議一般人可參考其配置邏輯，設定合理財富目標與投資策略。未來將針對保險等主題深入探討，並分享個人投資經驗與市場地圖的應用，協助聽眾理解自身在資產市場的位置與成長路徑。 ## 要點 1. 解析台灣高資產與超高資產人群的定義與現況，億級資產定義為新台幣一億元以上，超高資產則為新台幣十億元以上。中國信託與金管單位皆有明確定義，並以此為基礎進行財富管理服務。 2. 市場地圖明確區分資產級距，強調自我檢視與目標設定。透過市場地圖了解自身在資產市場的位置，有助於優化財富、工作及技能發展方向。 3. 介紹72法則，快速估算資產翻倍年數。以台灣平均股市報酬6%為例，約12年資產翻倍。巴菲特年化報酬率近20%，3.5年資產翻倍，顯示高報酬率對資產成長的巨大影響。 4. 2023年台灣一億元以上高淨資產人數約11.7萬人，預計2027年達14.5萬人。全台人口2300多萬，僅11萬至15萬人屬於此級距，比例極低。 5. 2019-2023年台灣整體年化報酬率約8%，高資產人群平均18%。2023年一億元人群年化報酬15%，十億元人群21%。2023至2027年預估高資產人群年化報酬率9%，台灣整體6%。 6. 高資產人群資產配置：存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%。五大類合計超過90%，顯示資產配置多元且重視流動性與風險分散。 7. 債券與保險在資產配置中屬於穩定與防禦型資產。債券約佔10-13%，保險因稅務保護功能佔12%，為風險管理與資產保全的重要工具。 8. 高資產人群多為業主且年齡55歲以上，創業為主要致富途徑。億元以上資產者業主佔60%以上，非業主達到億元資產機率僅三十幾到四十趴，顯示創業對資產累積的重要性。 9. 建議一般人參考高資產人群配置，設定超越台灣整體年化報酬率8%的目標。即使無法達到20%以上的高報酬，仍可透過優化資產配置與投資策略，提升財富成長速度。 10. 房地產不應成為資產主力，保險配置需考慮風險與稅務規劃。高資產人群房地產佔比僅約20%，遠低於美國中產階級50%，顯示多元配置的重要性。保險則有助於風險轉嫁與稅務優化，未來將有專章討論。 ## 金句 * `"只有知道這件事情之後，我們才有辦法去優化我們自己的各式各樣，不管是財富、工作，或者我們缺什麼樣的技能。"-- 老喬` * `"巴菲特3.5年的資產就可以提高一倍，這是太恐怖了，對於我們這種市民小民來講，真的是跟神一樣的報酬率。"-- 老喬` * `"我們不敢要求到20幾%的%數，但是想辦法去打敗整體，我認為這是我們應該可以去做到的事情。"-- 老喬` * `"真的有錢的人他有房地產，但是房地產並不會是他的主力。他的主力反而會在股票市場和存款上面。"-- 老喬` * `"畢竟你在賺錢以前的前提是不要死吧，或是不要有那種，無法被coverage的，保險是這方面做起來是很好的。"-- 老喬` * `"到底自己應該有什麼樣的方式讓自己過得開心，然後又可以陪自己喜歡的人，然後去做自己認為有價值的事。"-- 老喬` ## 章節和主題 1. **超高資產客群定義與報告來源** > 本次內容主要來自2024年中國信託與BCG發布的《臺灣超高資產客群的財富捧場報告》，重點在於解析台灣高資產與超高資產人群的定義與現況。 * 中國信託與台灣金管單位對高資產客戶有明確定義。 * 老喬認為台灣有錢人定義為新台幣一億元以上淨資產。 * 報告同時定義超高資產為新台幣十億元以上。 * 報告內容涵蓋人數、資產報酬率、資產分佈等，並強調這些資訊對一般人累積財富具有指導意義。 2. **市場地圖與資產級距分析** > 透過市場地圖分析，明確區分有錢人（新台幣一億元以上）、一般人（資產三千萬以下）等級距，並強調自我檢視資產與設定目標的重要性。 * 市場地圖有助於了解自身在資產市場的位置。 * 一般私營金融門檻為三千萬新台幣，低於此有不同級距。 * 需檢視自身資產並計算達標所需時間，並根據目標調整財富累積策略。 3. **72法則與年化報酬率計算** > 介紹72法則（72/年化報酬率=資產翻倍年數），以台灣平均股市報酬6%為例，約12年資產翻倍。巴菲特年化報酬率近20%，3.5年資產翻倍。 * 72法則可快速估算資產翻倍所需年數。 * 台灣平均股市報酬6%，12年翻倍。 * 巴菲特年化報酬率20%，3.5年翻倍，顯示高報酬率的複利威力。 * 每個人應根據自身年齡、家庭狀況與目標，設定適合的報酬率與資產配置。 4. **台灣高資產人數與成長預測** > 2023年台灣一億元以上高淨資產人數約11萬7千人，預計2027年達14.5萬人。全台人口2300多萬，僅11萬至15萬人屬於此級距。 * 2023年高淨資產人數：11萬7千人。 * 2027年預計高淨資產人數：14.5萬人。 * 高資產人數佔全台人口比例極低，顯示進入此級距難度高。 5. **高資產人群年化報酬率與市場比較** > 2019至2023年，台灣整體資產年化報酬率約8%，一億元以上人群平均18%。2023年一億元人群年化報酬15%，十億元人群21%。2023至2027年預估高資產人群年化報酬率9%，台灣整體6%。 * 2019-2023年台灣整體年化報酬率8%。 * 一億元以上人群年化報酬率18%。 * 2023年一億元人群15%，十億元人群21%。 * 2023-2027年高資產人群預估年化報酬率9%，整體6%。 * 高資產人群報酬率遠高於市場平均，值得一般人學習其資產運作邏輯。 6. **個人投資經驗與市場回顧** > 老喬自2008年進入台股，2013、2014年進入美股，均有10年以上經驗。台股年化報酬約10%，美股亦可打敗大盤。股市資產報酬高於存款，適合追求較高報酬者參考。 * 老喬台股投資經驗自2008年，美股自2013、2014年。 * 台股年化報酬約10%，美股亦有機會打敗大盤。 * 股市資產報酬高於其他存款，資產配置應考慮主動投資與創業等多元方式。 7. **高資產人群資產配置結構** > 高資產人群資產配置：存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%，五項合計超過90%。房地產佔比僅20%，遠低於美國中產階級50%。 * 存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%。 * 五大類合計超過90%，顯示資產配置多元且重視流動性與風險分散。 * 房地產佔比僅20%，美國中產階級曾高達50%，高資產者更重視股票與存款。 * 股票與存款合計近50%，為主力配置，房地產雖重要但非主力。 8. **債券與保險在資產配置中的角色** > 債券屬於穩定保本資產，佔比約10-13%。保險佔12%，主要因稅務保護功能，屬於防禦型資產。 * 債券資產類別穩定，佔比約10-13%，適合追求穩定現金流者。 * 保險佔12%，有稅務保護功能，屬於防禦型資產，未來將有專章討論保險規劃。 * 保險有助於風險轉嫁與資產保全，應根據個人需求設計。 9. **高資產人群的職業結構與年齡分布** > 億元以上資產者中，業主佔60%以上。成為有錢人多數需創業，且多為55歲以上。非業主達到億元資產機率僅三十幾到四十趴。 * 億元以上資產者，業主佔60%以上。 * 成為有錢人多數需創業，創業為主要致富途徑。 * 多數高資產者年齡為55歲以上，達標需長期累積。 * 非業主達到億元資產機率三十幾到四十趴，顯示創業與高薪職業的重要性。 10. **總結與後續規劃** > 本次分享針對2024年中國信託與BCG發布的報告進行反饋，未來將針對保險等主題進行更深入討論。 * 本次內容為2024年報告的讀後心得與反思，並結合個人經驗分享。 * 未來將針對保險等議題深入探討，協助聽眾規劃風險管理與資產配置。 * 強調資產與工作、生活平衡的重要性，鼓勵每個人根據自身狀況尋找最適合的財富累積方式。 ## 建議 * 參考高資產人群的資產配置與運作邏輯，作為一般人財富累積的指導，並根據自身年齡、家庭與職業狀況調整配置比例。 * 運用市場地圖與資產級距，設定明確財富目標與執行方向，並定期檢視資產現況與成長速度。 * 設定合理報酬率目標，並根據自身狀況調整投資策略，追求超越台灣整體年化報酬率8%的成長。 * 投資股市有機會獲得高於平均的年化報酬率，應根據自身風險承受度選擇主動或被動投資。 * 房地產不應成為資產主力，應參考高資產人群配置比例，避免過度集中於單一資產類別。 * 保險配置需考慮風險保障與稅務規劃，並根據個人需求設計適合的保險方案。 * 若非創業者，需尋找適合自身的財富累積方式，並追求生活與工作的平衡，重視家庭與個人價值的實現。 > **AI建議** > * 本課核心在於理解與應用「資產配置」與「年化報酬率」。建議從模擬自己的資產配置開始，嘗試將資產分配到不同類型（如存款、股票、房地產等），並計算預期年化報酬率，透過實際操作來掌握資產配置的原則。 > * 核心內容一：資產配置 > 資產配置指的是將資產分散投資於不同類型（如存款、股票、房地產、債券、保險），以降低風險並提升整體報酬率。高資產人群的配置為存款26%、股票23%、房地產18%、債券13%、保險12%。 > * 核心內容二：年化報酬率 > 年化報酬率是衡量資產每年平均成長的指標。高資產人群2019-2023年年化報酬率為18%，而整體僅8%。一般人可設定目標為超越8%，並參考高資產人群的配置。 > * 補充課外資源： > * 資產配置實務練習： > * 年化報酬率計算教學： ## 老喬的財富系列文章-基礎資料 這個系列，源自於老喬在工作期間，發現自己的薪水很少 而逐步尋找自己在台灣社會中的財富階層的資料整理過程 希望對來到本文章的你，有實際的思考與啟發 ## 給一般人的財富科普資料 這部分算是常見問題及基礎知識，而且是針對一般人，也就是資產在億元以下的人 * [在台灣，關於財富自由的定義是什麼？](/p/1562) * [在台灣，你的收入層級，站在社會上什麼位置？](/p/852) * [台灣中產階級標準，一文了解台灣中產階級的家庭月收入、家庭資產、個人薪資收入等數據](/p/1763) * [台灣「家庭」平均收入是多少？可支配所得有多少？家庭的平均人口數有多少？](/p/3718) * [老喬帶你無背景也能秒懂的，台灣家庭、個人財富數據研報](/p/5956) * [台灣資產破億人數有多少人？](/p/3633) * [巴菲特的年化報酬率，與美股大盤相差多少呢？](/p/6459) * [台灣歷年家戶數的歷史變化、每戶有多少人呢？看看歷年變化表的比例](/p/7020) * [國富毛額是什麼？國富淨額是什麼？為什麼一般都採用「毛額」？](/p/7014) ## 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