--- title: "老喬解析 2025中國信託銀行臺灣「高資產」客群 財富報告｜2025/03發佈報告" url: https://joelin.cc/p/6593 source: https://joelin.cc/p/6593 id: 6593 slug: "lao-qiao-jie-xi-2025zhong-guo-xin-tuo-yin-xing-tai" pubDate: 2025-03-18 date_modified: 2026-02-10 updatedDate: 2026-02-10 schema_type: BlogPosting description: "老喬解析 2025 中國信託台灣高資產客群財富報告：這份報告的「高資產」門檻是 3,000 萬新台幣（2025 年依 CPI 調整為 3,300 萬），而且要先扣掉自住房地產與金融負債才算。" ai_summary: "分析 2025 年中國信託銀行高資產客群財富報告。高資產門檻定義為 3,000 萬新台幣（扣除自住房產與負債），經 CPI 調整後為 3,300 萬。2025 年高資產客群達 81.6 萬人、資產規模 57.69 兆元、平均資產 7.18 億元。資產配置以美國為主（佔全球市場 65%），中美對抗導致香港中國配置大幅下降、日本興起。財富累積主要靠創業（60% 超高資產者需創業）；金融投資者財富增長主要來自投資商品獲利（58%）。" key_facts: ["高資產門檻 3,000 萬新台幣（扣除自住房產與負債），2025 年經 CPI 調整為 3,300 萬", "高資產客群 2025 年 81.6 萬人，總資產 57.69 兆元，平均資產 7.18 億元", "財富累積主要靠創業，超高資產客群 60% 需創業才能達 1 億資產門檻", "境外資產配置以美國為首、佔全球市場近 65%，日本次之"] categories: ["台灣財富報告系列", "商業/科技前沿參考", "關於財富與賺錢"] tags: ["台灣資產報告系列"] authorship: origin: written ai_role: none entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 老喬解析 2025中國信託銀行臺灣「高資產」客群 財富報告｜2025/03發佈報告 ## 摘要 分析 2025 年中國信託銀行高資產客群財富報告。高資產門檻定義為 3,000 萬新台幣（扣除自住房產與負債），經 CPI 調整後為 3,300 萬。2025 年高資產客群達 81.6 萬人、資產規模 57.69 兆元、平均資產 7.18 億元。資產配置以美國為主（佔全球市場 65%），中美對抗導致香港中國配置大幅下降、日本興起。財富累積主要靠創業（60% 超高資產者需創業）；金融投資者財富增長主要來自投資商品獲利（58%）。 ### 重點 - 高資產門檻 3,000 萬新台幣（扣除自住房產與負債），2025 年經 CPI 調整為 3,300 萬 - 高資產客群 2025 年 81.6 萬人，總資產 57.69 兆元，平均資產 7.18 億元 - 財富累積主要靠創業，超高資產客群 60% 需創業才能達 1 億資產門檻 - 境外資產配置以美國為首、佔全球市場近 65%，日本次之 在2024年發布[「超」高資產客群財富洞察報告之後](/p/5984)，2025年中信發佈「高資產」客群的研究報告；上次發布類似資料，分別在2020與2022。 本資料是以年齡做分界，分別為： * 45 歲以下 * 45\~65 歲 * 65 歲以上 三組人的想法 ## 2024台灣億萬富豪，集中在科技製造業與金融業 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-18-at-11.45.34-PM/hero) 這張圖老喬覺得很清楚，因為原始資料其實不好閱讀XD 關於Forbes歷年的名單整理，老喬[有專文台灣資產破億的人有多少](/p/3633) 可以閱讀 ## 高資產客群的定義是什麼？ 這是很重要的前提，因為在2024年中信定義的「超高資產」客群是1億與10億新台幣。 而台灣財富管理行業，要特別申報的門檻，也是「1億」新台幣，與一家銀行往來之時。相關資料老喬整理在[台灣資產一億以上的有錢人「高資產客戶」的人數、資產規模與平均資產資料](/p/6228) ### 本篇報告定義的「高資產」客群，其資金規模為3,000萬新台幣（1 Million USD） 其文件中很清楚，規範如下： 1. 資產規模需扣除自住房地產的價值，扣除後的資產規模 為其隨時可以用來進行投資行為之資產； 2. 扣除金融負債的部分，避免高估高資產客群的資產規模； 3. 資產規模達到新臺幣 3,000 萬以上即為高資產客群； 4. 依據通膨調整 2024 至 2025 年的數據，將高資產客 群的個人資產的標準定為新臺幣 3,300 萬元以上（以 2017 年新臺幣 3,000 萬為計算基準，透過消費者物價 指數 (CPI6 ）計算公式，得出其貨幣價值相當於 2024 年 3,300 萬元）。 很重要的是扣除自住房產了，不然在台北市隨便一間就要3000萬了啊 XDDD 但換句話說，高資產有錢人，隨便都有一間以上的房子～～～ ### 「高資產」客群，如果以購買力回估，其實門檻上升至 3,300萬元新台幣 你看，連資產都會貶值 哈哈哈 以前3000萬就是高資產了，現在要到3400才算合格喔～～～ 但方便記憶起見，一般還是會以3000萬當作門檻就是。 ### 資產超過3000萬的人數、其總資產規模與平均資產規模 | 年份 | 高資產客群總人數（萬人） | 資產規模（兆新台幣） | 平均資產規模（億新台幣） | | ---- | ------------ | ---------- | ------------ | | 2021 | 50.53 | 31.87 | 630.84 | | 2022 | 51.06 | 33.26 | 651.34 | | 2023 | 70.16 | 48.13 | 686.03 | | 2024 | 70.65 | 50.79 | 718.81 | | 2025 | 81.60 | 57.69 | 707.07 | ## 台灣一般人的財富狀況，家庭財富數據，平均值1638萬元，中位數894萬元 詳細內容整理在文章中：[台灣家庭財富數據，平均值1638萬元，中位數894萬元-你家有多少錢？是不是有錢人？在台灣站在什麼位子上｜2024年主計處資料](/p/5956) ## 高資產客群的境外資產配置狀況 ### 高資產客群的境外資產配置：美國第一，中國與日本並列第二 中國、越南、香港配置大減 日本配置激增 ![境外投資區域配置情形](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.09.24-AM/hero) ### 老喬的資產配置邏輯：美國、美國、美國 老喬一直有在整理歷年台股、美股的年化報酬成效 而中國區域一直有放，只是沒算過，因為在中美對抗開始，就歸0了 XDD 老喬的邏輯是這樣 #### 全球指數，美國佔比接近65%，投資美國等同於先掌握6成以上的市場 [FTSE Global All Cap Index 的地區佔比](/p/6311) 抓大放小，而且美國的長期報酬率都優於其他市場，至少近60年都是這樣。 你可以看看巴菲特爺爺，PK美國平均市場的數據：[巴菲特的年化報酬率，與美股大盤相差多少呢？](/p/6459) #### 美國以外的地區，日本領頭，但也不過12%的佔比 [全世界與美國以外世界的ETF比較：Vanguard Total International Stock ETF(VXUS) 與 Vanguard Total World Stock ETF（VT）的比較筆記](/p/6356) 日本雖然現在是熱點，但是近20年的年化報酬率數據趨近於0 而且相對佔比太少，要不要放要看個人 ## 高資產客群的台灣境內資產怎麼放？ ![境內主要投資產品類別 _ 人數佔比](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.40.55-AM/hero) 大部分都還是以股市為核心 但老喬不懂的是，台灣人對於保本的需求一直都很高 這是債卷比例很高的原因嗎？ ### 股市、現金與債卷是最主要的資產類別 | 投資產品類別 | 2021年 | 2024年 | 未來一年有興趣 | | ---------- | ----- | ----- | ------- | | 台股 | 59% | 55% | 39% | | 儲蓄及現金管理類投資 | 42% | 44% | 27% | | 共同基金 | 27% | 27% | 25% | | 保險 | 38% | 35% | 15% | | 海外股 | 27% | 30% | 35% | | ETF | 20% | 23% | 32% | | 衍生性及結構型商品 | 13% | 18% | 21% | | 債券 | 18% | 18% | 36% | | 非自住房地產 | 17% | 16% | 42% | | 私募股權與風險類投資 | 2% | 3% | 7% | | 信託 | 2% | 2% | 8% | | 虛擬通貨 | 2% | 1% | 6% | | 其他非金融產品投資 | 1% | 2% | 4% | ### 非自住房產，也就是投資房，大概就15%上下 這邊與體感落差就滿大的 到底是高估還是低估，或是因為買房產的人都滿滿的五倍槓桿？ 剛好在這份研究中會被排除的關係？ ### 台灣人也賣買保險 這邊與老喬研究就一致，台灣人很愛投資險與儲蓄險 XDDDD 如果是以財富增長，這部分會建議多想想 ## 財富如何累積？靠創業 依世代區分的財富累積主要來源 ![ 財富累積主要來源 _ 依世代區分](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.20.21-AM/hero) 2024超高資產裡面也說到，大概60%的人，要成為有１億資產的咖，不創業很難達到。 至於投金融產品，也不是一般人能做到的。 老喬上次看到資料，[卷商中大蓋只有不到1%的人有賺到錢](/p/6449) 在本報告中可以看到，靠金融產品賺到錢的，比例上最多也是在65歲的人身上。這群人本金本來就多，轉的自然快。 別忘記，1億以上的超高資產客群，年化報酬都超過10%喔 我們一般人，慢慢買台灣本地被動ETF，長期報酬不過6% 慢慢買美股被動ＥＴＦ，長期年化報酬了不起8\~10% ### 過去一年財富變多、變少的原因？ ![過去一年財富變化主因](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.27.04-AM/hero) | 項目 | 2021年 (%) | 2024年 (%) | | ------------ | --------- | --------- | | 投資金融產品所致損益 | 53 | 58 | | 創立公司營運損益 | 25 | 18 | | 薪資或獎金變化程度 | 11 | 13 | | 投資非金融產品所致損益 | 6 | 7 | | 非投資性資產規劃所致損益 | 4 | 2 | | 其他 | 1 | 2 | 老喬這幾年感受是「金融資產的通膨」。 有金融資產的，會明顯感受到財富的增長 至於開公司、領薪資，在資本遊戲下，只影響本金的累積速度 要能夠躍升，有效率的賺錢，金融商品絕對是好選擇 ## 3000萬以上的高資產人，對於年化報酬的預期 老喬很愛這張圖，對於我們統一年化報酬到預期有很大的幫助 ### 未來三年期望報酬 \_ 與 2021 年度調查之比較 ![未來三年期望報酬 _ 與 2021 年度調查之比較](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.32.23-AM/hero) 一般的市場報酬，有6\~8%就很漂亮了 超過的，都很不容易 這數字也是大部分國家的年化報酬 能夠有例外的，只有掌握時代的少數個股，與美國這個金融怪獸了 ### 依照世代區分報酬率預期 老喬原本想說，45歲以下應該預期報酬要更高 不過看來是多想了 XDD 也須是老喬錢太少，不懂超過3000萬資產的人的煩惱 XDDD ![依照世代區分報酬率預期](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.34.22-AM/hero) ### 股市上年化報酬預期超過10%的有哪些？ 這是老喬的研究成果，目前也是朝這個方向做資產優化 但是會不會翻盤呢？ 呵呵呵呵 賭一把吧 不然很難有機會翻身 [近20年，年化報酬率（CAGR）超過10%的ETF有哪些呢？](/p/6212) ## 買房不容易，多半要靠爸媽 爸媽能協助買房真好，老喬也好像要 XD ### 傳承者給予子女金援的原因 現在台灣主流交易還是在1000\~1500萬的房子，但是因為通膨的關係，居住面積越來越小。 但就算是這樣，大部分的人，其實還是要靠父母的協助才有機會買房 ![傳承者給予子女金援的原因](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.48.51-AM/hero) 老喬猜這是這張圖背後的意義吧 ### 爸爸媽媽，請多想想孫子的教育未來吧！ ![繼承者向傳承者，尋求資助的原因](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.50.20-AM/hero) 房產外，找上一輩支援最多的就是教育 老喬比較外的是，「金融市場投資」比想像中高 或許是因為現在的小孩生的少，所以教育基金的比例比較少？ ## 關於退休的討論 ### 退休？需要有多少退休金才安全呢？ 這議題在每個地方都有不同的說法，但依據中心的另一份報告與資料整理 > 國人預期退休金平均約1,427 萬元，更有約二成的 60 世代認為退休金應達 2,500 萬元才足夠，致近八成受訪者自認退休規劃準備不足 ### 身體不健康該怎麼辦？ > 2022 年的調查，臺灣人平均壽命約為 80 歲，平均健康壽命卻僅有 72 年，意即有約 8 年的時間，將受到疾病或失能等影響無法自行生活 對於退休的擔憂 ![對於退休的擔憂](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/03/Screenshot-2025-03-19-at-12.57.18-AM/hero) ## 資料來源： * 2025 中國信託銀行臺灣高資產客群財富報告： * 2024 台灣超高資產客群財富洞察報告： * 2022 中國信託銀行｜資誠 臺灣高資產客群財富報告： ### 相關媒體報導 * 天下： * UDN: * 中央社： * Yahoo：[https://tw.news.yahoo.com/台灣3千萬以上高資產客戶達81-6萬人-未來-年對債券最感興趣-095614143.html](https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A33%E5%8D%83%E8%90%AC%E4%BB%A5%E4%B8%8A%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E5%AE%A2%E6%88%B6%E9%81%9481-6%E8%90%AC%E4%BA%BA-%E6%9C%AA%E4%BE%86-%E5%B9%B4%E5%B0%8D%E5%82%B5%E5%88%B8%E6%9C%80%E6%84%9F%E8%88%88%E8%B6%A3-095614143.html) ## 老喬的台灣財富報告 系列整理頁面 老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊 叫做「老喬的台灣財富地圖」系列 不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡 希望這些資料，能讓你更了解自己 [《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡](/p/8419)