--- title: "金管會認證的「高資產客戶」是什麼？定義、人數、資產規模與平均資產資料｜更新至2026/06" url: https://joelin.cc/p/6228 source: https://joelin.cc/p/6228 id: 6228 slug: "taiwan-high-net-worth-client-definition-fsc" pubDate: 2024-12-24 date_modified: 2026-08-07 updatedDate: 2026-08-07 schema_type: BlogPosting description: "金管會認證的「高資產客戶」門檻，是與單一銀行往來資產達 1 億元新台幣以上，並經銀行審核認定。本文整理這套制度的定義、認證人數與資產規模，資料更新至 2026 年 6 月。" ai_summary: "本文介紹台灣金管會於民國 108 年底推出的「高資產客戶」制度，定義為在單一銀行往來資產達新台幣 1 億元以上、並經銀行審查認證的財富管理客戶。截至 2026 年 6 月，認證客戶數達 26,866 人，較前年同月（15,035 人）成長 78.7%；AUM 達 28,063 億元，年增 72.9%；平均資產維持在 1.04 億元。值得注意的是，新增客戶多為剛跨過門檻族群，而非高端資產快速膨脹，呈現市場「變大但不變厚」的趨勢。資產配置方面，存款占比跌至 41.1%（創歷史新低），資金正向債券、保險與結構型商品位移，整體結構仍屬低波動保守型。開辦業務的銀行已增至 21 家；高雄資產管理專區服務 6,214 人，AUM 7,281 億元。" key_facts: ["2026/06高資產客戶26,866人，客戶數年增78.7%、AUM年增72.9%", "平均資產維持1.04億元，新增多為剛跨過門檻族群", "存款占比41.1%創新低，債券14.6%、基金16.9%、保險12.4%", "開辦高資產業務的銀行增至21家，較2025/04增加8家", "高雄專區占全國高資產客戶約23%，AUM達7,281億元"] categories: ["台灣財富報告系列", "商業/科技前沿參考", "關於財富與賺錢"] tags: ["台灣資產報告系列"] authorship: origin: written ai_role: none entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 金管會認證的「高資產客戶」是什麼？定義、人數、資產規模與平均資產資料｜更新至2026/06 ## 摘要 本文介紹台灣金管會於民國 108 年底推出的「高資產客戶」制度，定義為在單一銀行往來資產達新台幣 1 億元以上、並經銀行審查認證的財富管理客戶。截至 2026 年 6 月，認證客戶數達 26,866 人，較前年同月（15,035 人）成長 78.7%；AUM 達 28,063 億元，年增 72.9%；平均資產維持在 1.04 億元。值得注意的是，新增客戶多為剛跨過門檻族群，而非高端資產快速膨脹，呈現市場「變大但不變厚」的趨勢。資產配置方面，存款占比跌至 41.1%（創歷史新低），資金正向債券、保險與結構型商品位移，整體結構仍屬低波動保守型。開辦業務的銀行已增至 21 家；高雄資產管理專區服務 6,214 人，AUM 7,281 億元。 ### 重點 - 2026/06高資產客戶26,866人，客戶數年增78.7%、AUM年增72.9% - 平均資產維持1.04億元，新增多為剛跨過門檻族群 - 存款占比41.1%創新低，債券14.6%、基金16.9%、保險12.4% - 開辦高資產業務的銀行增至21家，較2025/04增加8家 - 高雄專區占全國高資產客戶約23%，AUM達7,281億元 > 📌 想知道的是「全台灣總共有多少人資產破億」？那是另一個問題——完整推估請看：[台灣多少人有一億？台灣資產破億人數推估](/p/3633)。本文只談**金管會官方認證**的「高資產客戶」制度：定義、門檻、認證人數與資產規模。 ## 文章發佈日與更新日資訊 本文在December 24, 2024發佈，最新更新日期為 August 07, 2026 ，資料由 [Joe Lin](https://joelin.cc) 更新。 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/05/SPgPun1KUp/hero) 對於台灣的銀行來說，有錢的客戶，又有相關需求需要特殊照護的資產規模，要在1億元新台幣以上。 換句話說，你有一億以上的資產在銀行，你對銀行來講才是個咖 跟據過去老喬整理的相關資料顯示 目前台灣定義「有錢人」，分為「一億」元與「10億」元兩種人，相關資料可見於此： * [2024年中國信託 X BCG 的2024臺灣超高資產客群財富洞察報告](/p/5984) * [2026年 KPMGＸ玉山銀行 臺灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告](/p/8783) 而全球規模上，定義的有錢人分為三種 1. 初級班：高淨值人士（HNWI）的定義 持有價值超過100萬美元的金融資產，大約 3,000萬新台幣 2. 中級班：超高淨值人士(VHNWI)的定義 資產淨值至少為500萬美元的人，大約 1.5億 萬新台幣 3. 高級班：極高淨值人士(UHNWI)（ultra-rich）的定義 流動金融資產為3000萬美元（約新台幣8.56億元）或可支配收入超過2000萬美元。 資料細節請看這篇：[台灣有錢人定義/台灣富人標準](/p/1564) 有這些資料後，可以大致推斷自己與有錢人的距離有多遠 如果你想從「一般人的存款」開始看起，老喬建議先讀這篇：[台灣人存款中位數、平均存款與各年齡存款大調查](/p/3571) 本文關鍵字： * 高資產客戶定義 * 高資產客戶人數 * 台灣高資產定義 * 台灣高資產客戶定義 * 家庭資產一億 ## 什麼樣的人是「高資產客戶」？ 針對與**單一銀行**往來資產達**新台幣1億元以上**的財管大咖，允許銀行為他們提供特殊或量身定做的金融商品與諮詢服務。 ### 台灣「高資產客戶」的運作法源 金管會於108年底推出「財富管理新方案」，並於109年8月7日訂定發布「銀行辦 理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」 ### 台灣「高資產客戶」的認定標準 高資產客戶的資格認定，依法除了財力需達新臺幣一億元以上，還必須具備一定的專業知識、交易經驗及風險承擔能力、且同意簽署為高資產客戶，並經銀行審查認定後方能申請通過。 老喬簡單說，這是有認證的標籤啊 XD 這邊引用國泰世華做的圖表，很清楚的呈現 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/01/%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E7%A7%81%E9%8A%80_%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E5%AE%A2%E6%88%B6%E6%A8%99%E6%BA%96-scaled/hero) ### 「高淨值人士」和「高資產客戶」不是同一件事 先釐清一個很多人會搞混的概念：「高淨值人士」和「高資產客戶」不是同一件事。 #### 三個容易搞混的數字（2026/08 整理） | 名詞 | 門檻 | 最新數字 | 資料性質 | | ------------- | ---------------------------- | -------------------------------------- | ----------------------------------- | | 金管會「高資產客戶」 | 在**單一銀行**往來資產 ≥ 1 億台幣，且經審查認證 | 26,866 人（2026/06） | 官方統計，實際數 | | 台灣資產破億人數 | 個人整體淨資產 ≥ 1 億台幣 | 推估約 10～12 萬人 | 推估值，[見此](/p/3633) | | 極高淨值人士（UHNWI） | 淨資產 ≥ 3,000 萬美元（約 8.5 億台幣） | 預估 2031 年達 9,174 人、5 年成長 20.1%（全球第 11） | 國際財富報告預測值 | 三者的母體、門檻、統計方法都不同。新聞標題常把「富豪人數」混著用，看到數字先確認它量的是哪一個。 #### 「高淨值人士」的定義 「高淨值人士」（High Net Worth Individual, HNWI）是國際上對有錢人的通用分級方式，一般指可投資資產超過 100 萬美元（約台幣 3,200 萬）的個人，再往上還有超高淨值（VHNWI，500 萬美元以上）和極高淨值（UHNWI，3,000 萬美元以上）。 這套分類是全球財富報告在用的，像是 Capgemini 的世界財富報告、BCG 的全球財富報告，都是用這個標準。如果你對「淨資產」這個概念還不太確定，可以先看這篇：[個人淨資產與淨資產的國際定義](/p/4636)。 #### 「高資產客戶」的定義 而「高資產客戶」是台灣金管會 自己定義的制度，門檻是在單一銀行的往來資產達新台幣 1 億元以上 注意，這裡講的是「單一銀行」，不是你全部的身家加起來算，而且是銀行端的金融資產，不含房地產。 換句話說，高淨值人士的定義看的是你個人的整體淨資產，高資產客戶看的是你在某一家銀行擺了多少錢。 兩者的門檻差很多，概念也不一樣。 但如果你是金管會認定的高資產客戶，基本上你在國際標準裡至少也是高淨值人士了——只是反過來不一定成立。 想知道自己的資產在台灣排在哪個位置，可以用這張表來對照：[台灣家庭財富十階梯｜淨資產門檻表與財富階級定位器](/p/7844) ### 銀行在一億淨資產以外的客戶分級方式 中國信託的分類法：[台灣銀行資產等級怎麼分？以中國信託 MyWay 為例](/p/7812) [2026台灣超高資產客群財富洞察](/p/8309) ## 台灣高資產客戶的人數、資產規模與平均資產 注意：這裡的人數是「向銀行申請並通過金管會高資產認證」的客戶數，**不等於**全台資產破億的總人數（總人數推估約 10～12 萬人，[詳見這篇](/p/3633)）；實際破億但未申請認證的人，不會出現在這個統計裡。 > 單位說明 > > * 資產規模、平均資產皆為「億元新台幣」 > * 高資產定義：銀行高資產財富管理客戶（非全體富豪人口） | 時間 | 高資產客戶人數 | 資產規模 (億元) | 平均資產 (億元) | | ------- | ------- | --------- | --------- | | 2023/10 | 6,615 | 8,055 | 1.22 | | 2024/04 | 8,330 | 10,387 | 1.25 | | 2024/06 | 9,524 | – | – | | 2024/10 | 11,106 | 13,214 | 1.19 | | 2024/11 | 11,520 | 13,787 | 1.20 | | 2025/03 | 12,173 | 14,446 | 1.19 | | 2025/04 | 14,045 | 15,739 | 1.12 | | 2025/06 | 15,035 | 16,233 | 1.08 | | 2025/09 | 17,581 | 18,978 | 1.08 | | 2025/10 | 18,540 | 19,946 | 1.08 | | 2025/11 | 19,533 | 20,767 | 1.06 | | 2025/12 | 20,583 | 21,583 | 1.05 | | 2026/01 | 21,543 | 22,589 | 1.05 | | 2026/03 | 23,206 | 23,999 | 1.03 | | 2026/04 | 24,200 | 25,523 | 1.05 | | 2026/06 | 26,866 | 28,063 | 1.04 | ### 計算方式說明 * 2026/04 平均資產 = 25,523 ÷ 24,200 ≈ **1.05 億元** * 2026/06 平均資產 = 28,063 ÷ 26,866 ≈ **1.04 億元** * 2026/06 為**單月**淨增 1,576 人、AUM 淨增 1,430 億元，兩者皆為統計以來單月新高 ### 判斷重點（閱讀提醒） * 高資產「客戶數」持續快速增加：2026/06 單月新增 1,576 人創新高，AUM 單月增 1,430 億元 * 客戶數年增 **78.7%**（2025/06 的 15,035 人 → 26,866 人），AUM 年增 **72.9%**（16,233 億 → 28,063 億） * 但「平均資產」維持在 1.04～1.05 億元的低檔，仍在門檻線附近盤整 代表高資產市場正在擴張，但新增成員多為**剛跨過高資產門檻的族群**，並非頂端資產快速膨脹。 > 一句話總結： > **台灣高資產市場正在變大，但不是變厚。** > >> 截至 2026/06，客戶數年增 78.7%、AUM 年增 72.9%，增速較 4 月（72.3% / 62.2%）再加快。這個趨勢的完整詮釋，見[老喬的台灣財富地圖入口](/p/8419)。 ## 台灣高資產客戶的財產配置偏好 > 單位：AUM 配置占比（%） > 說明：高資產定義為銀行高資產財富管理客戶 | 時間 | 存款占比 | 債券占比 | 基金占比 | 保險占比 | 結構型商品 | | ------- | ----- | ----- | ----- | ----- | ----- | | 2025/03 | 47.5% | 13.5% | 14.8% | 11.2% | 6.1% | | 2025/04 | 46.2% | 13.7% | 15.5% | 11.1% | 6.7% | | 2025/06 | 47.4% | 13.0% | 15.7% | 11.0% | 6.2% | | 2025/09 | 45.7% | 13.4% | 16.4% | 11.0% | 6.5% | | 2025/10 | 44.9% | 13.7% | 16.5% | 11.1% | 6.6% | | 2025/11 | 44.0% | 14.2% | 16.5% | 11.4% | 6.9% | | 2025/12 | 44.4% | 14.3% | 16.6% | 11.5% | 7.0% | | 2026/01 | 43.9% | 14.0% | 16.5% | 11.8% | 7.3% | | 2026/03 | 42.1% | 14.5% | 17.0% | 12.1% | 7.9% | | 2026/04 | 43.5% | 13.9% | 16.8% | 11.9% | 7.5% | | 2026/06 | 41.1% | 14.6% | 16.9% | 12.4% | 8.2% | ### 判斷重點（閱讀提醒） * 存款占比 2026/06 降至 **41.1%**，為本表歷來最低（2025/03 曾達 47.5%，一年多來降了逾 6 個百分點） * 債券（14.6%）、保險（12.4%）、境外結構型商品（8.2%）三項同步創本表新高 * 基金維持在 16.9% 的高檔區間 * 資金正從「純存款」緩步位移到「有票息、有配置」的商品，但整體仍是**低波動、保守型**結構 換句話說，錢還是待在銀行體系裡，只是從活存往債券、保險與結構型商品挪——這是配置的位移，不是風險偏好的轉向。 對照一般家庭的資產結構，差異會更明顯——台灣家庭的財富中位數與平均值落差本身就很大，整理在這：[台灣家庭財富數據｜平均值、中位數與你的位置](/p/5956) ## 高資產客戶，與哪家銀行往來？ ### 目前有開通高資產客戶財富管理業務的銀行有哪些 #### 2025/04 中國信託、兆豐、上海、國泰世華、第一、合作金庫、瑞士銀行台北分行、玉山、台北富邦、元大、華南、滙豐（台灣）及渣打銀行。（共 13 家） #### 2026/04 獲准開辦業務銀行已增至 **21 家**（較 2025/04 增加 8 家）。 #### 2026/06 獲准開辦高資產業務的銀行維持 **21 家**（較 2025/04 的 13 家增加 8 家）。 ### 高資產客戶往來銀行，依照資產排名 #### 2024/04 | 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） | | -- | ------- | --------- | ---------- | | 合庫 | 1519 | 2003 | 1.32 | | 中信 | 1860 | 1913 | 1.03 | | 兆豐 | 1518 | 1863 | 1.23 | #### 2025/03 據資產排名，排序第一是第一銀行，人數2153人，管理資產約2347億元。第二是中國信託銀行，人數雖較多，有2249人，但資產排名居次，為2254億元。第三是兆豐銀行，人數1764人，資產總數為2124億元。 整理成表格為 | 銀行名稱 | 人數 | 管理資產 (億元) | 每人平均資產 (億元) | | ------ | ----- | --------- | ----------- | | 第一銀行 | 2,153 | 2,347 | 1.09 | | 中國信託銀行 | 2,249 | 2,254 | 1.00 | | 兆豐銀行 | 1,764 | 2,124 | 1.20 | #### 2025/04 | 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） | | ---- | ------- | --------- | ---------- | | 第一銀行 | 2417 | 2494 | 1.03 | | 中信 | 2298 | 2301 | 1.00 | | 兆豐 | 1815 | 2418 | 1.33 | #### 2025/06 | 銀行 | 高資產客戶人數 | AUM金額（億元） | 每人平均資產（億元） | | ---- | ------- | --------- | ---------- | | 第一銀行 | 2,465 | 2,472 | 1.00 | | 中信銀 | 2,299 | 2,392 | 1.04 | | 玉山銀 | 2,586 | 2,253 | 0.87 | ## 高資產客戶，與哪家卷商、投信往來？人數？累計交易金額？ | 時間 | 高資產客戶數 | 累計交易金額 (億元) | | ------- | ------ | ----------- | | 2025/01 | 1,173 | 2,778 | | 2026/01 | 1,755 | 4,652 | | 2026/03 | 1,840 | 4,958 | | 2026/04 | 1,864 | 5,245 | ### 核准廠商 永豐金證券、中信證券、玉山證券、兆豐證券、國泰證券、元大證券、凱基證券、群益金鼎證券、台新證券、統一證券 聯博投信、富達投信、玉山投信、富蘭克林投顧、霸菱投顧、富盛投顧、全球投顧、第一金投信、統一投信、瑞源投顧、中租投顧、宏遠投顧、永豐投信、台新投信。 #### 投信投顧業（高雄專區） 截至 2026/04，高雄高資產財富管理專區投信投顧業申請業者 20 家，核准業者 17 家。 #### 高雄資產管理專區（截至 2026/06） * 專區服務高資產客戶 **6,214 人**，AUM 達 **7,281 億元**（占全國高資產客戶約 23%） * 財富管理業務客戶數 427 人，投資餘額 50 億元 * 授信融資貸款餘額 719 億元 * 家族辦公室受託管理資產近 915 億元 * 投信投顧業申請業者 20 家、核准 17 家（2026/04 數） ## 資料來源 * [https://tw.news.yahoo.com/%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E5%AE%A2%E6%88%B6%E5%A4%A7%E7%88%86%E7%99%BC-%E8%B2%A1%E7%AE%A1%E8%A6%8F%E6%A8%A1-%E5%B9%B4%E6%88%90%E9%95%B7%E9%80%99%E8%B6%B4%E6%95%B8-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%8F%AD%E7%A4%BA%E9%A9%9A%E4%BA%BA%E6%95%B8%E6%93%9A-091300754.html#:\~:text=%E5%88%B0113%E5%B9%B411%E6%9C%88%E5%BA%95,%E7%90%86%E8%B2%A1%E9%9C%80%E6%B1%82%E7%9A%84%E5%BF%AB%E9%80%9F%E4%B8%8A%E5%8D%87%E3%80%82（本資料找不到官方訊息）](https://tw.news.yahoo.com/%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E5%AE%A2%E6%88%B6%E5%A4%A7%E7%88%86%E7%99%BC-%E8%B2%A1%E7%AE%A1%E8%A6%8F%E6%A8%A1-%E5%B9%B4%E6%88%90%E9%95%B7%E9%80%99%E8%B6%B4%E6%95%B8-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%8F%AD%E7%A4%BA%E9%A9%9A%E4%BA%BA%E6%95%B8%E6%93%9A-091300754.html#:~:text=%E5%88%B0113%E5%B9%B411%E6%9C%88%E5%BA%95,%E7%90%86%E8%B2%A1%E9%9C%80%E6%B1%82%E7%9A%84%E5%BF%AB%E9%80%9F%E4%B8%8A%E5%8D%87%E3%80%82%EF%BC%88%E6%9C%AC%E8%B3%87%E6%96%99%E6%89%BE%E4%B8%8D%E5%88%B0%E5%AE%98%E6%96%B9%E8%A8%8A%E6%81%AF%EF%BC%89) * * * 金管會：打造臺灣成為亞洲資產管理中心之策略： * [https://tw.stock.yahoo.com/news/獨家-台灣1億元高資產人士資產配置曝光-近半-布局這-項-094200118.html](https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%8D%A8%E5%AE%B6-%E5%8F%B0%E7%81%A31%E5%84%84%E5%85%83%E9%AB%98%E8%B3%87%E7%94%A2%E4%BA%BA%E5%A3%AB%E8%B3%87%E7%94%A2%E9%85%8D%E7%BD%AE%E6%9B%9D%E5%85%89-%E8%BF%91%E5%8D%8A-%E5%B8%83%E5%B1%80%E9%80%99-%E9%A0%85-094200118.html) * * * * * * * * [https://tw.news.yahoo.com/國銀-億萬富豪戶-單月大增1576人創新高-台灣富豪5年估破9千人-082400739.html](https://tw.news.yahoo.com/%E5%9C%8B%E9%8A%80-%E5%84%84%E8%90%AC%E5%AF%8C%E8%B1%AA%E6%88%B6-%E5%96%AE%E6%9C%88%E5%A4%A7%E5%A2%9E1576%E4%BA%BA%E5%89%B5%E6%96%B0%E9%AB%98-%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%AF%8C%E8%B1%AA5%E5%B9%B4%E4%BC%B0%E7%A0%B49%E5%8D%83%E4%BA%BA-082400739.html) ## 老喬的台灣財富報告 系列整理頁面 老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊 叫做「老喬的台灣財富地圖」系列 不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡 希望這些資料，能讓你更了解自己 [《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡](/p/8419)