--- title: "利變型保險工具的運用、蘋果在中國的AI選擇挑戰、超抖音是什麼意思？｜老喬報｜每週商業前沿探索：2024/12/08" url: https://joelin.cc/p/6202 source: https://joelin.cc/p/6202 id: 6202 lang: zh-Hant slug: "weekly-brief-2024-12-08-insurance-apple-ai-china" pubDate: 2024-12-08 date_modified: 2024-12-08 updatedDate: 2024-12-08 schema_type: BlogPosting description: "大家好，我是老喬 這週保險相關知識大概到一個段落 這一個半月的研究文字，整合在這篇 目前寫到8000多字 XDDD" ai_summary: "文章涵蓋三大主題。首先分享三寶出生後的壽險配置決策：一年期+定期定額（20年）+小額終身政府保單+美元利變終身，強調小額首先風險對衝優先於投資。次為利變型終身壽險分析：特性為保費投資、公司獲利年年增額、台幣產品效率不佳（對比政府小額終身）、美元產品成主流。宣告利率4%遠低於美股年化14%。最後補充Apple AI隱私政策與中國合規落差、中國遊戲玩家「超抖音」術語（遊戲流水超越抖音則稱超抖音）。" key_facts: ["美元利變壽險宣告利率4%、美股年化14%對比", "保險配置重點：小額定期+小額終身+一年期", "台幣利變產品不划算、美元保單成市場主流", "宣告利率與預期利率為利變型產品關鍵判斷指標"] categories: ["老喬報, Joe Lin 林伯彥的自我回顧"] tags: ["每週一點#老喬報"] authorship: origin: written ai_role: none about: - name: "Apple" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q312"] mentions: - name: "百度" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q14772"] - name: "ChatGPT" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q115564437"] - name: "iCloud" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q283469"] - name: "抖音" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q65924658"] changelog: [{"date":"2024.12.08","note":"文章發佈"}] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 利變型保險工具的運用、蘋果在中國的AI選擇挑戰、超抖音是什麼意思？｜老喬報｜每週商業前沿探索：2024/12/08 ## 摘要 文章涵蓋三大主題。首先分享三寶出生後的壽險配置決策：一年期+定期定額（20年）+小額終身政府保單+美元利變終身，強調小額首先風險對衝優先於投資。次為利變型終身壽險分析：特性為保費投資、公司獲利年年增額、台幣產品效率不佳（對比政府小額終身）、美元產品成主流。宣告利率4%遠低於美股年化14%。最後補充Apple AI隱私政策與中國合規落差、中國遊戲玩家「超抖音」術語（遊戲流水超越抖音則稱超抖音）。 ### 重點 - 美元利變壽險宣告利率4%、美股年化14%對比 - 保險配置重點：小額定期+小額終身+一年期 - 台幣利變產品不划算、美元保單成市場主流 - 宣告利率與預期利率為利變型產品關鍵判斷指標 大家好，我是老喬 這週保險相關知識大概到一個段落 這一個半月的研究文字，整合在這篇 [只要10分鐘，新手也能得懂的壽險基礎知識；壽險的功能](/p/6102) 目前寫到8000多字 XDDD 以結論來說 老喬身為三寶爸，上有父母，也是家裡主要收入源，底下有三個孩子 最後在壽險上的配比為 * 一年期壽險，增加短時間的年度保額，老喬預計每五年評估一次 * 二十年期定期壽險，老喬現在保，等於是去化到54歲之前的風險，至於54歲之後的風險，可以與一年期壽險相同，每五年評估一次，看要不要加碼。 * 政府小額終身壽險20年期，運用政府提供的保險工具，在保費相對低的條件下，將喪葬費等一些85歲之後，身後的基本費用攤平。 * 美元利變型終身壽險，運用保險機制，提高死亡後的保額，如果以後夠有錢，還可以當作資產傳承的工具來看 其中 美元利變型終身壽險 雖然保額會逐步上升，但風險是，美國會好個20年嗎？？？ 老喬真的不知道 所以在這塊，老喬目前看法是小額，如果好20年，就是賺到 而且產品目標為去化死亡風險 而不是投資工具 因為老喬10年實測，目前的美股年化報酬有14%啊～～～ 遠比保險公司的宣告利率4%漂亮很多 老喬美股報酬與思考紀錄：[美國股市投資，該ETF還是個人選股](/p/1653) ## 利變型壽險的選擇 利變型終身壽險，主要的功能有兩種 * 在85歲之後的風險分散工具，因為85歲之後，很少有一年期壽險，或是價格相當貴 * 作為資產傳承工具 其產品特性為 你把錢給壽險公司後，壽險公司會把該筆錢拿去投資，有賺錢，就把該筆賺來的款項分給你，加到保額身上，增加總保額。 除非解約，否則這筆錢不會還給你。 這是與分紅型保單的主要差異，獲利的錢會不會回到你的口袋中～ 而現在 台幣的這種產品，老喬不會看 去比較效率值就會知道，以同樣的風險分散工具來看 可以直接找政府在推的小額終身壽險就好 因為大部分的人都不會保到90萬元 也因此 目前市場上的利變型商品，都在推美元保單 而這種保單 有兩個很重要的數字，分別為宣告利率與預期利率 * 宣告利率：保險公司把錢拿去投資，把一些獲利分給你，並將這些錢換算成利率的數值 * 預期利率：保險公司保證的利率，可以想為銀行定存吧 預定利率，在產品購買前就會看到 宣告利率，每個月保險公司都會在官網上公布 所以產品適不適合自己，這兩點就可以看到 最後就是每1塊錢的保額 每家公司給的有些不同差異 比一下你就知道你會想選擇什麼樣的產品了～～～ ## 百度AI的隱私，與Apple的期望有落差 老喬挺期待iOS18.2 開放後可以使用iPhone整合ChatGPT的功能 但是 中國區域由於政策關係，不允許使用ChatGPT 也因此市場上一直是傳言百度會是中國區域的AI合作夥伴 但是中國區域對於隱私權的預期，是目前進展上的阻礙 Apple公司在AI上，會不會與iCloud一樣最後採取當地合規的手段 這值得我們觀察看看 延伸閱讀： ## 中國手機遊戲玩家流行語「超抖音」 所謂「超抖音」，即一款遊戲或應用的流水（收入）在IOS暢銷榜特定時間內超過抖音。 超抖音的時間越長，證明該遊戲或應用程式的流水錶現越好。 也可以說是一般玩家衡量該由是是否告資格成為國民級遊戲的標準