--- title: "聊聊買壽險需要的知識、預期設定與成本效率｜老喬報｜每週商業前沿探索：2024/11/24" url: https://joelin.cc/p/6127 source: https://joelin.cc/p/6127 id: 6127 lang: zh-Hant slug: "weekly-brief-2024-11-24-life-insurance-buying-knowledge" pubDate: 2024-11-24 date_modified: 2024-11-24 updatedDate: 2024-11-24 schema_type: BlogPosting description: "隨著三寶的出生，近一個月除了帶兩寶以外，一大重點就在檢視家庭的保險規劃。意外的發現，在過去五六年，老喬一直比較注重在醫療、重大傷病、特定疾病與意外險上，沒有對壽險做任何的風險對衝。" ai_summary: "作者因三寶出生重審家庭保險規劃，發現缺乏壽險保障。文章梳理臺灣保險現況：2023年人均年度保險支出103,871元（保險密度），保費占GDP 10%（保險滲透率），壽險滲透率70.88%。政府主推小額終老保險供經濟弱勢族群選擇。終身、定期、一年期壽險各有應用場景，選擇應考慮年齡、資產與風險對衝的效率值。作者採用「1塊錢保費能買到多少保額」的邏輯判斷產品效率。" key_facts: ["保險密度103,871元/人/年、保費占GDP 10%", "壽險滲透率70.88%、政府推小額終老保險", "終身產品80歲後優勢明顯、定期產品成本效率高", "選擇壽險應用效率值判斷"] categories: ["商業/科技前沿參考", "關於保險的那些事", "關於財富與賺錢"] tags: ["每週一點#老喬報"] authorship: origin: written ai_role: none about: - name: "壽險" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q626608"] changelog: [{"date":"2024.11.24","note":"文章發佈"}] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 聊聊買壽險需要的知識、預期設定與成本效率｜老喬報｜每週商業前沿探索：2024/11/24 ## 摘要 作者因三寶出生重審家庭保險規劃，發現缺乏壽險保障。文章梳理臺灣保險現況：2023年人均年度保險支出103,871元（保險密度），保費占GDP 10%（保險滲透率），壽險滲透率70.88%。政府主推小額終老保險供經濟弱勢族群選擇。終身、定期、一年期壽險各有應用場景，選擇應考慮年齡、資產與風險對衝的效率值。作者採用「1塊錢保費能買到多少保額」的邏輯判斷產品效率。 ### 重點 - 保險密度103,871元/人/年、保費占GDP 10% - 壽險滲透率70.88%、政府推小額終老保險 - 終身產品80歲後優勢明顯、定期產品成本效率高 - 選擇壽險應用效率值判斷 隨著三寶的出生，近一個月除了帶兩寶以外，一大重點就在檢視家庭的保險規劃。 意外的發現，在過去五六年，老喬一直比較注重在醫療、重大傷病、特定疾病與意外險上，沒有對壽險做任何的風險對衝。 也是這樣，做了幾篇保險、壽險資料的整理。 最重要的領悟是，「要成為身後還很有價值的人 XDDDD」，或也許是想辦發增加殘值！？ ## 台灣人，2023年平均每人每月保險支出為103,871元 專業詞彙上，稱為保險密度：[台灣保險密度統計（台灣每人每年支付的保險費用總額）](/p/6118) ## 台灣人總體上在保險上的花費，與GDP的佔比2023年為10% 專業詞彙上，稱為保險滲透率：[台灣保險滲透率（保費收入對GDP之比率）](/p/6116) ## 如果是看「壽險」這個險種在台灣的滲透率 相關資訊如下 ### 壽險在台灣的滲透率為70.88% 詳細數據資料：[壽險在台灣的滲透率-2023年資料](/p/6092) ### 台灣政府主推的壽險方案「小額終老保險」 因為老人越來越多，但是很多人還是沒保險，尤其是錢會上的相對弱是族群 所以相對一般壽險，政府主推的小額壽險，方案單純、功能簡單，而且相對便宜。 老喬會把這種保單當成政府在撒錢看 XDDD 文章： * [小額終老保險的資料整理](/p/6097) * [台灣微型保單的定義、保戶人數、保額、年齡分佈數據](/p/6124) ### 壽險該如何買？什麼樣的產品適合我？終身？保障一段期間？保障一年？ 這題其實很個人化 因為每個人的年齡不同 如果沒什麼資產，或是預期在65歲左右人生就差不多結束 那麼一年、一段期間的這種產品就很足夠了 至於資產要多少，可以用[中產階級定義](/p/1763)的文章來思考 終身這種產品，有個特性 在80歲之後，一般的壽險產品都不服務了 終身卻可以繼續服務 這也是政府推行小額終身壽險的背景知識之一 至於對現在的你到底適不適合？ 要用年齡去計算效率值 老喬是用1塊錢的花費，可以買到多少保額做思考 詳細閱讀：[只要10分鐘，新手也能得懂的壽險基礎知識；壽險的功能](/p/6102) 這篇三千多字了，後面會繼續增加～～～