--- title: "只要10分鐘，新手也能得懂的壽險基礎知識；壽險的功能？對衝風險的效率有多高？壽險保額該買多少？我需要壽險嗎？" url: https://joelin.cc/p/6102 source: https://joelin.cc/p/6102 id: 6102 lang: zh-Hant slug: "life-insurance-basics-coverage-amount-guide" pubDate: 2024-11-19 date_modified: 2026-02-10 updatedDate: 2026-02-10 schema_type: BlogPosting description: "壽險在解決什麼問題？本質是去化未來未知的死亡風險——後事費用、未結清的債務、家人生活費與孩子教育費，同時它也是財稅規劃工具（身故理賠不計入遺產稅）。10 分鐘看懂基礎知識。" ai_summary: "壽險本質是去化未來未知的死亡風險，涵蓋後事費用、未結清債務、家人生活費與子女教育費等經濟需求，同時發揮財稅規劃功能（身故理賠不計入遺產稅）。壽險需求因人生階段而異，計算公式為保額＝扶養責任＋貸款或債務-可運用資金，簡易法則為「雙十理論」（年收入乘以十作為保額、保費不超過年收入10%）。壽險依繳費方式分為終身險、定期險、一年期險，各有不同效率值與年齡限制。定期壽險與一年期壽險保費便宜但有年齡限制，終身壽險則終身有效、兼具財富傳承功能。老喬建議五年期定期壽險為甜蜜點，具彈性與成本優勢。" key_facts: ["壽險額度＝扶養責任＋債務-可運用資金；簡易法為年收入乘以十", "定期壽險效率值15.12、一年期壽險252.9、終身壽險1.81–2.1", "年齡限制：65歲前大多產品可投保，65歲後選擇銳減、保費大幅提升", "建議五年期定期壽險為甜蜜點，兼具彈性、保證續保與成本優勢"] categories: ["關於保險的那些事", "關於財富與賺錢"] tags: ["保險的那些事"] authorship: origin: written ai_role: none mentions: - name: "國泰人壽保險" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q9686837"] - name: "金融消費評議中心" sameAs: ["https://www.wikidata.org/wiki/Q15930786"] faq: [{"q":"壽險在處理的問題是什麼？","a":"主要處理去化未來未知的死亡風險（辦後事的錢、留給後人的錢）與財稅規劃工具（保險金身故理賠不計入遺產稅）兩件事。"},{"q":"我需要多少壽險額度？","a":"壽險額度（保額）＝扶養責任＋貸款或債務－可運用資金。簡易算法可用「雙十理論」：年收入乘以十作為保額，保費不超過年收入的 10%。"},{"q":"我所需要的壽險是哪一種？終身、定期、還是一年期？","a":"家有老小而財產少者，需要的是保費較低廉的定期壽險；已經需要思考財富傳承者，則重保險給付的稅賦優惠，適合終身壽險。"},{"q":"壽險每個人都要買嗎？","a":"不用，責任重的人需要買；如果把喪葬費算進去，至少自己的事自己出錢，就有買的必要。"},{"q":"一年期、定期、終身壽險在年齡上分別能用到幾歲？","a":"大部分壽險產品在 65 歲之前都能運作；超過 65 歲，可選擇的產品會銳減或保費大幅提升；超過 85 歲，基本上只剩終身型壽險可以選擇。"}] changelog: [{"date":"2024.11.19","note":"文章發佈"},{"date":"2024.11.20","note":"新增終身壽險(增值回饋分享金、小額終老保險、一般終身壽險)的效率值案例"},{"date":"2024.11.21","note":"新增一年期壽險、定期壽險的效率值計算"},{"date":"2024.11.22","note":"新增壽險產品，依年齡分類作用時間"},{"date":"2024.11.25","note":"更新保險工具內容"},{"date":"2024.11.27","note":"老喬選擇壽險公司的邏輯"},{"date":"2024.11.29","note":"新增小額壽險數值、優體壽險資料"},{"date":"2024.12.01","note":"標題與常見問題更新"}] entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 只要10分鐘，新手也能得懂的壽險基礎知識；壽險的功能？對衝風險的效率有多高？壽險保額該買多少？我需要壽險嗎？ ## 摘要 壽險本質是去化未來未知的死亡風險，涵蓋後事費用、未結清債務、家人生活費與子女教育費等經濟需求，同時發揮財稅規劃功能（身故理賠不計入遺產稅）。壽險需求因人生階段而異，計算公式為保額＝扶養責任＋貸款或債務-可運用資金，簡易法則為「雙十理論」（年收入乘以十作為保額、保費不超過年收入10%）。壽險依繳費方式分為終身險、定期險、一年期險，各有不同效率值與年齡限制。定期壽險與一年期壽險保費便宜但有年齡限制，終身壽險則終身有效、兼具財富傳承功能。老喬建議五年期定期壽險為甜蜜點，具彈性與成本優勢。 ### 重點 - 壽險額度＝扶養責任＋債務-可運用資金；簡易法為年收入乘以十 - 定期壽險效率值15.12、一年期壽險252.9、終身壽險1.81–2.1 - 年齡限制：65歲前大多產品可投保，65歲後選擇銳減、保費大幅提升 - 建議五年期定期壽險為甜蜜點，兼具彈性、保證續保與成本優勢 本篇是老喬在研究壽險產品時，所思考的邏輯與對於「壽險」這支商品的功能探討。 希望研究壽險的各位，能夠快速了解壽險的功用。 老喬本身不做保險，純粹是消費者，如果有需要介紹保險業務 可以發信與我聯繫喔 [service@joelin.cc](mailto:service@joelin.cc) ## 文章發佈日與更新日資訊 本文在November 19, 2024發佈，最新更新日期為 February 10, 2026 ，資料由 [Joe Lin](https://joelin.cc) 更新。 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E8%B3%BC%E8%B2%B7%E5%A3%BD%E9%9A%AA-%E9%9C%80%E8%A6%81%E7%9F%A5%E9%81%93%E7%9A%84%E5%9F%BA%E6%9C%AC%E7%9F%A5%E8%AD%98/hero) ## 壽險在處理的問題是什麼？ * 去化未來未知的死亡風險（都是經濟面考量，也就是應對突然需要一筆錢，或是未來沒有收入留給後世的風險） * 當作財稅規劃的工具 ### 壽險在去化什麼樣的經濟風險？ * 辦後事的錢 * 生前未結清的醫藥費 * 喪葬費 * 繳房貸、車貸等等你欠下的債務 * 留給後人的錢 * 家人基本生活費 * 孩子未來教育費 * 長輩的照顧費 * 想要捐給法人團體的錢 * 想要給你覺得值得的人的錢 * 繳遺產稅（保險金的身故理賠並不算遺產，因此也不納入遺產稅計算） * 用財務管理邏輯，分配在死後，要給後人的錢的方法 * 抽象來說，給某一組人，一筆錢，以應對死亡後暫時沒收入的狀況，這組人通常是家人，也可能不是家人（喔喔喔裡面有秘密） 至於辦後事，到底有那些事情，政府單位有整理資料 [親友離世之後，需要處理哪些事情？](https://www.gov.tw/News%5FContent%5F26%5F402190) 國稅局有個遺產稅專區，裡面有各種政府的說明，詳細請前往[單一窗口查詢金融遺產暨遺產稅申報稅額試算服務專區](https://www.ntbt.gov.tw/multiplehtml/d0fb820339664903a443ef214be0bbce) #### 壽險在財稅規劃中，可以扮演的角色與限制？ * 要付遺產稅的時候，需要一大筆錢，這時候壽險的錢可以直接動用 * 可以指定每個人要分多少，而且可以買保險的人自己決定，不用考量社會、家聽的眼光與壓力 * 可以不分給老婆孩子，直接給其他人，像是留給孫子等等 * 給家人/朋友/小三/某個很重要的人一筆錢 * 可以當作信託，像是每年給一筆錢，讓後代不會拿到一大筆（好像也不會因此被認列為後代的收入？） * 就是有控制權的感覺～ * 可以抵押作為貸款的抵押物 * 可以中途解約，拿錢急用（真的有需要嗎？在什麼情況？有沒有更好的方法？） ## 我有需要買壽險嗎？ 看你的人生階段 像是老喬現在，有三個孩子、一個老婆，又有些創業貸款，也是家裡主要的經濟來源 如果突然掛了，應該會很讓人煩惱（吧？ 哈哈哈哈哈哈） ## 我需要多少壽險的額度呢？ 該買多少保額一句責任多寡而定！那麼我們需要多少保額呢？ 壽險額度（保額）= 扶養責任 + 貸款或債務 – 可運用資金 ### 保險工會提供的保險額度試算表格 ### 關於額度的思考，以市場實際狀況切入 老喬在研究壽險的一個月時間，發現幾筆資料 * 政府推行的，主要給相對弱勢團體買的小額終身壽險，平均保額為30萬新台幣 * 台灣人死亡後，平均領取的壽險額度為60萬新台幣 * 保險公司業務在推的壽險，基本上都是從100萬起跳 * 壽險公司的平均保險額度，以2023年第一名市佔的國泰人壽保險來看，平均保險金額在83萬的水準 這樣看完數據後，你會發現保險公司所說、合理的數據計算與市場上的實務需求，差異很大大大 所以根本是自己目前是什麼樣的角色？ ### 簡單的計算方式：雙十理論 這是老喬在網路上找到的，給各位參考 > 第一個十：算出一年年收入，將它乘以十可以做為保額，意味如果自己突然離開，希望維持讓家人有 10 年的時間擁有與現在一樣的收入水準。 > 第二個十：注意保費不要超過年收入的10%，避免現在的自己難以負荷過高的保費。 > 買太貴的壽險，壓得自己喘不過氣，肯定也不是家人樂見的！ > 假設一個人的年收入是 50 萬，那可以考慮保保額 500 萬以上、保費不超過 5 萬元的保險。 依照這個算法，可見保額會提高很多很多喔～ 邏輯通順，但是要考量你荷包的份量做決策 ## 我所需要的壽險是哪一種？終身險？定期險？一年期險？ 老喬看到最精鍊的分類邏輯為 > 家有老小而財產少者，需要的是保費較低廉的定期壽險 > 而已經需要思考財富傳承者，則重保險給付的稅賦優惠 這兩種人的需求是不一樣的，消費者要思考的是自己「現在」是哪一種人 老喬就此理解到，要保多少壽險，其實是了解自己角色、責任與財務狀況的過程 ## 終身壽險，對衝風險的效率有多高？ 先定義一下老喬所謂的效率值 就是今天保費繳了一塊錢，今天死亡後，所得到的保費是多少，用這個概念去換算效率值。 假定不存在解約的念頭，並且會完整付完保單費用 舉例來說 今天買20年期的終身壽險，繳完20年的瞬間，這時候享有的壽險額度有多少 老喬35歲，買90萬保額的小額終身壽險，每月繳24,930 繳完20年的時候，老喬付出 24,930\*20= 498,600新台幣 換來90萬的壽險額度 所以壽險的效率值為 90萬/498,600=1.81 這代表老喬花的1塊錢新台幣，買到了1.81元的保額 ### 政府推行的小額終身壽險（小額終老保險）的效率有多高？老喬計算為1.81\~2.1 上面舉例來說說完了XDDD 政府提供的小額終身壽險，老喬定義的效率值為1.81 但各位網友可以注意的是，同樣是小額壽險，各大壽險公司會有微幅差異 另外，同樣保額下，繳費年期越短，期效率比越高，與保額無關 老喬跑了一組數據給各位參考 * 6年期：‎2.17014 * 10年期：‎2.079002 * 15年期：‎1.97824 * 20年期：‎1.8797 在選擇產品時，除了效率比外，就是每年要繳交的現金了 這部分看各自的財務狀態斟酌 ### 利率變動型終身壽險的效率值有多高？老喬計算為1.78\~2.04 這題對老喬來說完全是新領域 XD 這邊要先科普一下，利率變動型終身壽險有的特色 * 增值回饋分享金 * 身故/失能給付金額 * 終止契約領取金額 * 年度還本金 * 分紅金額 #### 增值回饋分享金 這個項目，是保險公司拿你的保費去投資 有賺錢的時候，拿一些錢跟你分 台灣業界，據說這個項目一般是對標台灣銀行、合作金庫與第一銀行的2年定存利率做對標 但要記得，因為是「增值」的時候，才會與保戶「回饋」的「分享金」 所以當保險公司虧損的時候，理論上不會減少保額，但也代表保護沒有錢分喔哈哈哈哈 #### 身故/失能給付金額 就是死的時候，或是你無法自理（像是殘疾、失去某些器官等），會給你的錢 這邊一般就叫做保額 #### 終止契約領取金額 好像很多人很在意今天終身壽險，如過買一買後悔的時候 解約金怎麼算 老喬一直覺的這個觀念很奇怪～～～ 因為壽險不就是等著自己死後，把錢留給後世用的嗎？ 除非付不出來，或是功課沒做足，否則老喬個人覺得，是沒必要去特別在意這件事，除非你覺得自己不會死！？ 或是不會因為意外就突然去世 #### 年度還本金 這好像是在保險繳到滿期後，每年會分享一定的金額給保戶 要注意的是這好像會被認列為所得 #### 分紅金額 就…保險公司有賺錢時，會分錢給你 與「增值分享回饋金」的差異是，這邊給現金 「增值分享回饋金」是拿去增加保額的 所以．．．利率變動型終身壽險的效率值有多高？ 這題由於函數有點多，這邊老喬用的是 * 台幣保單 * 20年期的壽險 * 增值回饋分享金 以下幾個條件來做推估 想要知道，請找保險業務提供試算表喔～～～ 老喬拿到的保險單函式為 繳到20年的時候，已經付出1,710,720的保費 這時候，身故/失能給付金額為 3,657,112 元新台幣，也就是你這時候掛了，就可以領到這些錢 所以老喬定義的效率值為 3,657,112/1,710,720= 2.137761878 這是以繳清的當下認列的效率值 當80歲的時候，效率值是多少呢？ 80歲的時候，是第46的保單年度，，這時候的保險預估值為 3,263,280/1,710,720‎ = 1.90755 眼尖的朋友可能會發現到，為什麼身故/失能給付金額在地20年與46年時不相同？ * 20年：3,657,112 * 46年：3,263,280 老喬經過多天研究，發現原來是有段期間，該保單會買一年期壽險來增加保額 將該保額移除後，實際的身故/失能給付金額為與效率值為 * 20年：3,057,112/1,710,720‎ = 1.78703 * 46年：3,263,280/1,710,720‎ = 1.90755 #### 為什麼保額會一直增加？ 因為有「增值回饋分享金」這個項目，所以你的保額會持續增加 #### 為什麼保額會定期減少？ ~~因為人老了，保險公司的風險函數不太一樣~~ ~~台灣目前大多以十年為一個單位，所以每到整數歲，保障就有可能會下降一些~~ 業者回饋老喬，會有保額下降，是過去有些歷史因素導致 在2024年的現在，市場上已經看不太到壽險保額會下降的商品了 所以壽險，在報表上是快樂表，總價值只可能會上升，永遠不可能下降喔 XDDD 回歸正題**利率變動型終身壽險的效率值有多高？** 不過也因為是終身保單，所以前面計算的效率值是最高峰的時候，那麼如果你活到保險試算表的99歲的時候，老喬定義的效率值又是多少呢？ 這時候 已經付出1,710,720的保費 而 身故/失能給付金額為 3,491,911 元新台幣 所以老喬定義的效率值為 3,491,911/1,710,720= 2.04119376637 我們將三個節點放字一起看 * 20年：3,057,112/1,710,720‎ = 1.78703 * 46年：3,263,280/1,710,720‎ = 1.90755 * 65年：3,491,911/1,710,720 = 2.04119376637 所以這種保單，效率值就定義在 1.78\~2.04 這個區間吧 這代表在利率變動型終身壽險，花1塊錢的費，能買到1.78\~2.04的保額 ### 一般終身壽險的效率有多高？老喬計算為1.45 這邊老喬就用推算的 傳統壽險，相較於政府推行的「小額終身壽險」貴 而「小額終身壽險」的保費，大約是一般終身壽險的八折 所以效率值用推估的 老喬定義的效率值為 先前提到的小額終生壽險效率值為1.81 而小額終身壽險的費用比一般終生壽險便宜20% 所以老喬定義的效率值為 1.81\*0.8=1.448 ## 定期壽險的效率有多高？老喬計算為15.12 定期壽險，就是保障一段時間的壽險 這邊比較的產品都用20年期，100萬保額，不還本的壽險作比較 老喬用這四隻產品做個平均值 * 全球人壽 ETL * 南山人壽 NTL2 * 台銀人壽 GE * 元大人壽 EF 老喬現年35歲，保20年，該產品到54歲時結束 平均內年支出 3,305，20年總支出 3,305\*20=66,100 老喬定義的效率值計算為 1,000,000/66,100=15.12 也就是這20年間，花1元的保費，帶來15.12的保費轉換保額效率 ### 定期壽險中的優體壽險 這部分，設計邏輯為，健康的人，保費可以比較低 但是很多優體壽險，都在拼500萬以上的保額 適不適合自己，需要多想想 因為根據資料，台灣領到壽險的人 平均請款金額額為 600,000新台幣，資料細節請見 [台灣人死亡後，平均壽險領多少呢？死亡原因是什麼呢？](/p/6140) ## 一年期壽險的效率有多高？老喬計算為252.9 一年期壽險，去化的是明年度的死亡風險 但是因為是一年期，所以費用的分布，一定是隨著年齡的變化而調整的 可以看圖形 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-11-22-%E5%87%8C%E6%99%A812.15.59/hero) 這代表，隨著年齡的增長，在相同保額下，保戶所要付出的保額會越高 老喬用這兩隻商品做平均值 * 元大人壽 ET 假設是18歲的年輕人要保，雖然每年的保費不相同 但老喬就抓連續三十年的保費平均，來做效率值的估計吧 今天這位年輕人，18歲就開始保一年期壽險，一直保到60歲 總共要花費 83,050 元，代表每年平均保費為83,050/42=1,977 保額是500,000的情況下 老喬定義的效率值計算為 500,000/1,977=252.9084471421 天啊，效率超級高噎 XDDDD ## 老喬眼中，一年期、定期、終身壽險不同的戰場與用法 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%94%A2%E5%93%81%E5%8F%AF%E4%BD%9C%E7%94%A8%E7%9A%84%E5%B9%B4%E9%BD%A1%E5%8D%80%E9%96%93/hero) 老喬目前的資料整理下，會發現，大部分的壽險產品在65歲之前，幾乎都可以運作。 但是一旦超過65歲，可以選擇的壽險產品，會銳減，或是保費會開始大幅提升。 當超過85歲的時候，基本上只剩下終身型的壽險產品可以做選擇。 ### 一年期壽險、定期壽險，可以去化的死亡風險，一般在85歲以前，超過基本上沒選擇 雖然前面在老喬定義的效率值上面，一年期壽險、定期壽險的1塊錢新台幣，能買到的保費數字都滿優秀的，但剛性的限制是年齡。 這使的一年期壽險、定期壽險，其產品核心會是在去化短期、中期的死亡風險 而其性質，難以作為財富傳承的工具來做使用 ### 年齡超過85歲以後，基本上只有終身壽險能夠服務 超過85歲的這個特性，是老喬覺得終身壽險的核心價值 因為這不但可以去化每年的死亡風險 也可以兼顧財富傳承、所得稅繳納、指定受益人、信託基金的目的了 ## 在壽險上，要如何選擇保險公司？ 這題在市場上有很多需要討論的內容 老喬認為有幾個邏輯 ### 看看保險公司的申訴率 金融評議中心每年有申訴報告出來，你可以用這份報告，了解到 * 哪家壽險公司，賣比較多保單 * 各家壽險公司，該年被申訴的案件有多少 * 看到各家保險公司的申訴率 下圖為2023年，金融消費評議中心的報告 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-11-27-%E6%99%9A%E4%B8%8A10.14.52/hero) 可以看到，平均申訴率是 0.241 申訴率最低的是0.12，三商美邦人壽 申訴率最高的是2.54，宏泰人壽 而申訴率的高低，老喬認為最多的是心情問題 尤其是醫療險 XDDD 你想想，當你急的要死要一筆錢的時候，是有多不爽 會讓你在忙完之後還保去投訴 XDDDDD 這是申訴率低，老喬認為重要的原因 另外保險業公開資訊觀測站，有更完整的資訊 詳細資料可以到這邊跑資料 記得在搜尋的時候，先勾選資料要顯示壽險還是產險比較方便 ### 看看各家壽險公司的價格 因為壽險理賠的項目很明確 不像是醫療險，有很多專業上的術語與判斷 壽險理賠與否，重要的就是生或死的問題 這種定義明確的保險 除了上面申訴率是否影響心情外 就是價格了～～～ 如果一樣都是賠100萬的壽險，你要買比較貴的蛤是比較便宜的呢～～～ ### 以壽險公司的市占率來做思考 老喬經驗上，市占率越高的壽險公司 一般來說，產品的價格平均都比較高 細節就比須單個產品來比較了 詳細可以看[老喬整理的台灣壽險公司市占率排名表](/p/6171) 以2023年來說，前五名為 1. 國泰人壽保險股份有限公司 – 21.28% 2. 富邦人壽保險股份有限公司 – 14.79% 3. 南山人壽保險股份有限公司 – 12.35% 4. 新光人壽保險股份有限公司 – 7.66% 5. 凱基人壽保險股份有限公司 – 7.29% ## 一年期與定期壽險，該如何做選擇？ 一年期壽險就是在去化明年度的風險 定期壽險，是在去化一段時間後的壽險 而這兩種產品，從55歲之後，就會變得越來越少有壽險公司提供 那麼，在55歲以前，到底要選擇一年期產品，還是定期（多年期）產品好呢？ ### 一年期壽險的優點 不綁約，明年你想換就換 當年度的保險費用都很便宜，可以用很低的價格，買到很高的保障 ### 一年期壽險的缺點 隨著年齡增長，一年期壽險會越來越貴，也就是CP值越來越低 年限到65歲居多，超過65歲之後，在市場上就沒什麼選擇了 ### 定期壽險的優點 保障一段時間，而這段時間的保險費用都不會上升 ### 定期壽險的缺點 相較於一年期壽險，在第一年一定比較貴 但是 在5年、10年、20年與一年期的價格差異很不一定 要看各家保險公司目前的產品狀況才會知道 ### 老喬覺得一年期與定期壽險的甜蜜點選擇『五年期壽險』 在比較一年期壽險與5年、10年、20年定期壽險的價格後 老喬發現甜蜜點在5年期壽險 老喬發現到，10年、20年這種定期壽險，很少有「保證續保」的設計 老喬認為可以理解，因為保戶到底幾歲，是企業端無法預料的 為了避免有63歲的人突然買20年期壽險，保到83歲這種狀況 大多10年、20年期定期壽險都不會有保證續保的條款 而五年期，市場上就有產品做到保證續保 而五年期定期壽險，因為價格鎖定在第一年，所以也比一年期壽險的價格更漂亮 也就是老喬定義的效率比更高 而過完五年後，該保險要開始新的合約 這時候，五年期產品的總成本，又有再度低於一年期產品的機會 這個發現老喬覺得超有趣～～～ 好像找到黃金公式一般呢～ 老喬2024年度，壽險部分就會以5年期的定期壽險為主力 買下去後，就四年後再來檢視成效吧～～～～ #### 選擇五年定期壽險的邏輯 * 彈性，可以每五年檢視自己目前的需求 * 有保證續保機制 * 相對於買五年的一年期壽險，直接買五年期的定期壽險，價格上更有優勢 ## 如何才會知道，過世的人，有哪些保險呢？ 可以直接前往[保險工會](https://www.lia-roc.org.tw/)，可以直接申請。 ### 常見問題/未整理問題 #### 壽險在處理的問題是什麼？ 主要處理去化未來未知的死亡風險（辦後事的錢、留給後人的錢）與財稅規劃工具（保險金身故理賠不計入遺產稅）兩件事。 #### 我需要多少壽險額度？ 壽險額度（保額）＝扶養責任＋貸款或債務－可運用資金。簡易算法可用「雙十理論」：年收入乘以十作為保額，保費不超過年收入的 10%。 #### 我所需要的壽險是哪一種？終身、定期、還是一年期？ 家有老小而財產少者，需要的是保費較低廉的定期壽險；已經需要思考財富傳承者，則重保險給付的稅賦優惠，適合終身壽險。 #### 壽險每個人都要買嗎？ * 不用，責任重的人需要買 * 如果把喪葬費算進去，老喬認為要買，至少自己的事自己出錢 XDDD #### 一年期、定期、終身壽險在年齡上分別能用到幾歲？ 大部分壽險產品在 65 歲之前都能運作；超過 65 歲，可選擇的產品會銳減或保費大幅提升；超過 85 歲，基本上只剩終身型壽險可以選擇。 ## 相關資料： * 金融市場統計資訊公開查詢： * 財團法人，保險事業發展中心，保險財務業務統計： * 保險業公開資訊觀測站： * 保險業公開資訊觀測站-表07011010-壽險業務概況表： * 表07090901及表07070710-保險申請評議統計： ## 老喬的台灣財富報告 系列整理頁面 老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊 叫做「老喬的台灣財富地圖」系列 不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡 希望這些資料，能讓你更了解自己 [《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡](/p/8419)