--- title: "台灣家庭財富深度報告｜儲蓄、股票資產、財富世代流動 全數據解析｜2026年主計處資料｜台灣財富報告系列" url: https://joelin.cc/p/5956 source: https://joelin.cc/p/5956 id: 5956 slug: "taiwan-household-wealth-report-savings-stocks" pubDate: 2024-10-22 date_modified: 2026-09-17 updatedDate: 2026-09-17 schema_type: BlogPosting description: "台灣家庭財富中位數 894 萬元、平均 1,638 萬元。本文用主計處國富統計與家庭財富分配統計，拆解家庭儲蓄、股票與房地產三大資產、收入與財富的交叉分布、五等分位的資產負債結構，以及世代之間的財富流動。" ai_summary: "台灣 2021 年家庭財富統計顯示，家庭財富中位數為 894 萬元，平均值為 1,638 萬元，平均每戶 2.79 人。本文拆解家庭財富構成（資產扣負債）、收入分布與十分位數落點。中產階級收入標準依 OECD 定義為 67–192 萬元，個人層級則為 24–68.8 萬年收。文章詳細分析家庭儲蓄率、利息與股利收入，其中 2023 年家戶淨資產年成長 6.56%，主要由有價證券增 61 萬、國外金融資產增 22 萬、定期存款增 16 萬驅動。房地產部分：113 年底家庭部門房地產 55.03 兆元、佔家庭部門淨值 29.96%，是單一項目最大但未過半；金額五年由 48.47 兆增至 55.03 兆，佔比卻由 33.21% 降至 29.96%，因金融資產成長更快。官方口徑下房地產 84.8% 為土地、房屋按建造工程價值評定，故 2021 至 2024 年官方僅增 11.1%，同期住宅價格指數漲 28.5%。另附主計總處表 10 按淨值與收入五等分位的平均每戶資產負債結構：淨值最低 20% 家庭房地產 224 萬元反高於第 2 分位組 204 萬元，成因為每戶 405 萬元負債。報告亦涵蓋世代財富流動與婚後家庭收入規劃，提供個人資產定位與財富規劃參考。" key_facts: ["家庭財富中位數 894 萬元、平均 1,638 萬元、平均每戶 2.79 人", "中產階級收入標準 67–192 萬元（OECD）；個人層級 24–68.8 萬年收", "2023 年家戶淨資產成長 6.56%，有價證券增 61 萬佔 52.5%", "婚後過中產生活須年收 200 萬以上，佔台灣前 4.57% 家庭", "113 年底家庭部門房地產 55.03 兆元、佔家庭部門淨值 29.96%，是單一項目最大但未過半", "房地產金額五年由 48.47 兆增至 55.03 兆，佔比卻由 33.21% 降至 29.96%，因金融資產漲更快", "官方口徑的房地產 84.8% 是土地、房屋按建造工程價值評定，2021 至 2024 年官方僅增 11.1%、住宅價格指數漲 28.5%", "淨值最低 20% 家庭房地產 224 萬元反高於第 2 分位組的 204 萬元，成因是每戶 405 萬元金融性負債"] categories: ["台灣財富報告系列", "商業/科技前沿參考", "關於財富與賺錢"] tags: ["台灣資產報告系列"] authorship: origin: written ai_role: assist entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 台灣家庭財富深度報告｜儲蓄、股票資產、財富世代流動 全數據解析｜2026年主計處資料｜台灣財富報告系列 ## 摘要 台灣 2021 年家庭財富統計顯示，家庭財富中位數為 894 萬元，平均值為 1,638 萬元，平均每戶 2.79 人。本文拆解家庭財富構成（資產扣負債）、收入分布與十分位數落點。中產階級收入標準依 OECD 定義為 67–192 萬元，個人層級則為 24–68.8 萬年收。文章詳細分析家庭儲蓄率、利息與股利收入，其中 2023 年家戶淨資產年成長 6.56%，主要由有價證券增 61 萬、國外金融資產增 22 萬、定期存款增 16 萬驅動。房地產部分：113 年底家庭部門房地產 55.03 兆元、佔家庭部門淨值 29.96%，是單一項目最大但未過半；金額五年由 48.47 兆增至 55.03 兆，佔比卻由 33.21% 降至 29.96%，因金融資產成長更快。官方口徑下房地產 84.8% 為土地、房屋按建造工程價值評定，故 2021 至 2024 年官方僅增 11.1%，同期住宅價格指數漲 28.5%。另附主計總處表 10 按淨值與收入五等分位的平均每戶資產負債結構：淨值最低 20% 家庭房地產 224 萬元反高於第 2 分位組 204 萬元，成因為每戶 405 萬元負債。報告亦涵蓋世代財富流動與婚後家庭收入規劃，提供個人資產定位與財富規劃參考。 ### 重點 - 家庭財富中位數 894 萬元、平均 1,638 萬元、平均每戶 2.79 人 - 中產階級收入標準 67–192 萬元（OECD）；個人層級 24–68.8 萬年收 - 2023 年家戶淨資產成長 6.56%，有價證券增 61 萬佔 52.5% - 婚後過中產生活須年收 200 萬以上，佔台灣前 4.57% 家庭 - 113 年底家庭部門房地產 55.03 兆元、佔家庭部門淨值 29.96%，是單一項目最大但未過半 - 房地產金額五年由 48.47 兆增至 55.03 兆，佔比卻由 33.21% 降至 29.96%，因金融資產漲更快 - 官方口徑的房地產 84.8% 是土地、房屋按建造工程價值評定，2021 至 2024 年官方僅增 11.1%、住宅價格指數漲 28.5% - 淨值最低 20% 家庭房地產 224 萬元反高於第 2 分位組的 204 萬元，成因是每戶 405 萬元金融性負債 > 📌 只想快速查「台灣資產中位數是多少、我排在哪」？ > 請看精簡版：[台灣人均資產與十分位數定位](/p/8323) > 本文是完整深度報告：家庭儲蓄、股票資產、收入×財富交叉模型、世代流動。 要知道自己家有沒有錢，這次主計處準備了不錯的資料給各位參考 看新聞媒體表示，這是30年來的再次更新？ 不知道為什麼要隔這麼久～ ## 文章發佈日與更新日資訊 本文在October 22, 2024發佈，最新更新日期為 August 05, 2026 ，資料由 [Joe Lin](https://joelin.cc) 更新。 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E6%95%B8%E6%93%9A%E8%A7%A3%E6%9E%90/hero) 不過在看數字前，請先了解定義與資料時間 研究資料時間分為兩部分 ## 老喬採用的主要政府報告資料 ### 國富統計發佈時間 國富統計為 111年，也就是2022年的資料 主計處資料發布時間為2024/04/29 國富統計為 112年，也就是2023年的資料 主計處資料發布時間為2025/04/29 ### 家庭財富發佈時間 家庭財富分配統計為 110年，也就是2021年的資料 ## 台灣家庭財富的定義是什麼？ 家庭財富是由「資產扣掉負債」計算而來 資產包括非金融性資產如房地產，以及金融性資產如股票、現金。 ### 在台灣，政府單位的「家庭」，裡面有多少人？ 在2024年統計資料為2.79人 歷史資料可以看老喬這篇：[台灣家庭平均收入是多少？](/p/3718) 至於家戶數量的變化，可以參考[台灣歷年家戶數的歷史變化](/p/7020) 老喬在研究資料的時候發現，各種報告常常因為單位不一樣，所以你看的時候數據會很奇怪 因此在底下文章，老喬會一直提醒各位現在的資料是「個人」還是「家庭」～ ## 家庭財富數據的定義與資料來源（2021年版） 這邊先看看天下雜誌做的圖 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-22-%E4%B8%8A%E5%8D%8811.28.15/hero) 依照2024年主計處公布的 2021年臺灣家庭財富分布 PR 50為 894萬元新台幣 代表你的家庭資產，高於894萬元，你就在全台灣50%以上 若低於894萬元，則你在50%以下 ### 我們家是不是中產？看看台灣中產家庭階級的定義吧 2024主計處公布的2023年收入統計，家庭年收入（此採用可支配所得之中位數）為96.1萬元 代表 如果你的家庭年收入超過 96 萬元 表示你是前 50% 的人 ​ ​反之 如果你的家庭年收入少於 96 萬元 表示你是後 50% 的人 那麼按照經濟合作暨發展組織 (OECD) 的標準 「中產階級」的收入 會落在收入中位數的 75% 到 200% 之間 ​ 所以按照 OECD 的標準來計算的話 在台灣： * 家庭年收入落在 67 萬元到 192 萬元之間，才算是中產階級 * 家庭年收入低於 67 萬元，則不能算是中產階級，屬於比較弱勢的族群 * 那如果超過 192 萬元，就算是比較富裕的家庭 詳細的內容老喬整理在這篇文章中 [台灣中產階級標準，一文了解台灣中產階級的家庭月收入、家庭資產等數據](/p/1763) 要注意的是，家庭與個人的概念不同，以2024年的最新資料來說 在2024年統計資料為2.79人 歷史資料可以看老喬這篇：[台灣家庭平均收入是多少？](/p/3718) ### 我個人的收入，算是在中產階級的水準中嗎？ 依照上述的中產階級家庭定義，家庭年可支配所得在67萬～192萬之間是中產階級 在除上一個家庭有2.79人 所以一個人收入是不是在中產階級的標準，會落在 24萬～68.8萬的可支配所得水準 > 你個人收入有沒有達到中產等級？請看看年收是不是在24萬～68.8萬之間 ### 我在結婚後，能不能過上「中產以上」的生活呢？以家庭收入來推算 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%9C%AA%E5%91%BD%E5%90%8D-%E5%BE%AE%E4%BF%A1%E5%A4%B4%E5%83%8F/hero) 不管是男是女，都會關心在步入婚姻生涯後，生活能不能保持著與現在相同的水準。 這時候老喬帶你學習的這份資料就非常有用～～～ 因為這牽扯到男女、男男、女女間所建立的家庭收入 （別忘記台灣可以同性婚姻喔 XDDD） 上面有提到，家庭可支配所得，超過192萬就是比較富裕的家庭 老喬建議直接加整數，也就是家庭可支配所得如果超過200萬，就是比較富裕，高於中產的生活水準的家庭。 這時候，如果婚姻的雙方，年度個人收入，都是100萬，那麼這兩人結婚後，可能就是中產以上的家庭（這邊就不探討什麼是可支配所得了～） 不過，如果有生兒育女的計劃，導致另一半的收入變成0的時候，這風險怎麼去化？ 也就是說，當你想要 * 組建家庭 * 有生兒育女的計劃 * 生活希望能在中產以上 * 有一人會全職在家照顧小孩 在滿足這些條件下，你的另一半年度收入最好超過200萬元 在這樣的邏輯下，產生幾個問題 #### 個人收入超過200萬的人，在台灣有多少？以國稅局綜合所得稅務資料統計來看 這邊直接上老喬做的圖～ ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-31-%E4%B8%8B%E5%8D%884.18.22/hero) 綜合所得稅的統計，是以家庭戶為單位，前面已經提到過家庭人口數的資料了，先不贅述～ 前面提到希望家庭的可支配所得要超過年度200萬，過上中產以上的生活 再加上前面提到的條件～ 但國稅局的間距，有一個是在121\~242萬元，這個間距的平均，落在181.5萬元，還不到目標的200萬。 這邊用線性平均來推測，121\* 1.65=199.65，也就是說，只有35%的該級距人數，超過200萬的家庭年收（薪資）， 所以可以推斷 315,321\* 0.35= 110,362.35戶家庭 來做一下加法 8667+35653+11016+125601+110,362‎ = 291,299 也就是這個條件下，你要成為全台前 29萬左右的家庭～ 這大概佔家庭數的 0.25%+1.04%+0.32%+3.67%+(9.22%\*0.35)‎ = 0.045686 也就是 4.57% 老喬算了算，覺得這是好硬的條件啊 XDDDDD 台灣個人綜合所得稅的階梯級距表 * [台灣 2024 年所得（113 年度、2025 年申報）綜所稅申報統計：698 萬申報戶、45% 免繳](/p/9685) * [台灣 2022 年所得（111 年度、2023 年申報）綜所稅申報戶級距分布](/p/6046) * [台灣 2023 年所得（112 年度、2024 年申報）綜所稅申報戶級距分布](/p/7023) #### 個人收入超過200萬的人，在台灣有多少？以行政院主計處薪資資料來看 再來看看，如果以薪資收入統計來看看呢？ 以民國111年的台灣全體薪資條件，配上個人薪資收入要大於200萬，可以得到以下圖 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-11-01-%E5%87%8C%E6%99%A83.32.37/hero) 你要找的另一半，必須超過全台灣有領薪資的人90%以上 而且還要加上在適婚年齡的男女 恩…挑戰啊 XDDDD 在民國111年的第九分位，也只有126.1萬元的個人薪資收入而已～ 這真的挺需要緣分的～ 由以上兩組數據資料，我們會知道 > 婚後想要過上中產之上的生活，家庭收入要200萬以上，這在國稅局的眼中，是台灣前4.57%的高收入家庭。 > 如果個人要收入超過200萬以上，在台灣是超過90%以上的人了 ### 我在結婚後，能不能過上「中產」的生活呢？以家庭收入來推算 如果要求下修，只想要過上中產的生活 那麼～～～先複習下定義 > 家庭年收入落在 67 萬元到 192 萬元之間，才算是中產階級 這邊以中產最低標定義，並配上上面的擇偶條件 只是預期下修為中產水準 * 組建家庭 * 有生兒育女的計劃 * 生活希望能在中產水準 * 有一人會全職在家照顧小孩 在滿足這些條件下，你的另一半年度收入要落在 67 萬元到 192 萬元之間 老喬用最低標67萬的薪資收入來看 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-11-01-%E5%87%8C%E6%99%A83.54.36/hero) 你的另一半薪資收入，會落在60\~70%的區間 也就是每月薪資在 55,833 的水準 這大概是公務員平均再高一點的水準 參考資料： 這樣的標準，好像比前面務實一些了？ 各位可以再好好思索思索 老喬也是當上三個孩子的爸之後 才整理出這些資料的，所以當年根本沒想過這些 XDDDD 老喬一邊打這些資料，一邊覺得能活到三寶出生真是奇蹟啊～～～ ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/IMG_4603-scaled/hero) 曬一下三寶剛出生，老喬一打二的一天 XDDD 一隻是南瓜，一隻是蜘蛛人 ### 以稅率來看，每家戶單位的薪資收入是多少呢？｜2023年台灣稅務局資料 老喬將稅務資料做整理後，可以一眼便認出，你的家庭收入，與稅務級距之間的關係 希望這能夠讓各位更了解「家」與稅務及薪資收入的關係 | 年別及所得級距 | 薪資收入 (元) | 申報戶數之百分比 | | --------- | ---------- | -------- | | NET=0(萬元) | 402,600 | 44.05 | | 0～56 | 742,400 | 35.68 | | 56～126 | 1,332,800 | 11.33 | | 126～252 | 2,060,900 | 5.56 | | 252～472 | 3,199,500 | 2.33 | | 472～500 | 4,337,700 | 0.13 | | 500～1,000 | 5,443,800 | 0.75 | | \> 1,000 | 14,744,000 | 0.18 | 稅籍資料可以參考： [台灣 2023 年所得（112 年度、2024 年申報）綜所稅申報戶級距分布](/p/7023) ## 國富統計怎麼看？2023年資料解析 國富統計資料發佈於2025/04 主要公布的內容為家庭財富的均值 不過也因為是平均值的關係，很有錢的與很窮會放在一起比 很老的與剛出社會的也會放在一起比 所以該資料參考就好 但很有建設性的資料，老喬認為是平均成長率 背後的原因呢，老喬先建議看看主計處網頁： ### 2025年經濟成長率GDP預估為 3.14% ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/05/%E6%88%AA%E5%9C%96-2025-05-03-%E6%99%9A%E4%B8%8A8.37.19-scaled/hero) 可以看到，經濟成長率是3.14% 就這個資料，可以推斷，如果你的資產每年沒有成長3% 代表你以外的人，超過50%資產都有成長，所以自己需要更加注意 這就是不進則退的概念 ### 國富統計顯示，2023年每家戶淨資產成長6.56% ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2025/05/%E6%88%AA%E5%9C%96-2025-05-03-%E6%99%9A%E4%B8%8A11.00.58/hero) 對比前面數字的3%左右落差，就可以知道，有些人的淨資產成長率是遠高於3%的 至於這平均的6.56%成長，是從什麼地方來呢？ 2022年，家戶淨資產為1,772萬 2023年，家戶淨資產為1,889萬 增加了116萬元 #### 增長動能為有價證券、國外金融性資產淨值、定期性存款及外匯存款，佔比85.3% 其中帶來特別多成長的是 * 有價證券 61萬 * 國外金融性資產淨值 22萬 * 定期性存款及外匯存款 16萬 上述三個加總後，為99萬 佔總體的99/116= 0.8534482759 各自佔比為 * 有價證券: 52.5% * 國外金融性資產淨值: 18.9% * 定期性存款及外匯存款: 13.7% 換句話說，如果你的家庭，沒有股市資產，就會錯過台灣有價證卷+國外金融性資產淨值 共70.4%的增長幅度 #### 對比超高資產客群，資產成長率在9\~10% 這時候回去看中信的報告，就會覺得挺準確的 [2024年中國信託 X BCG 的2024臺灣超高資產客群財富洞察報告](/p/5984) ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-23-%E6%99%9A%E4%B8%8A9.55.53/hero) 但背後所藏的現實，就是資產成長率追不上大戶的話 社會必定M型化，這是老喬覺的要多注意的部分 ## 用10分位，來看台灣家庭的財富落點 老喬推中央社的圖表，非常簡潔有力，是天下做圖的進階版本～～～ 家庭財富平均數落在 1638 萬元 要當全台最有錢的10%的家庭，家庭財富要有 3391萬元新台幣，才進的去榜單喔～ ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-22-%E4%B8%8A%E5%8D%8811.38.16/hero) 對於真實狀況更有參考性的中位數，落在894萬元，也就是10分位中的第五分位 另外科普一下，在此份國富報告中，每一分位為891,900戶家庭 所以國富報中的家庭總數為8,919,000戶家庭 家庭財富分配 十分位法 家庭資產 戶數 第一分位（0\~10%） 143萬 891.9 第二分位（10\~20%）319萬 第三分位（20\~30%）490萬 第四分位（30\~40%）677萬 第五分位（40\~50%）894萬 第六分位（50\~60%）1171萬 第七分位（60\~70%）1547萬 第八分位（70\~80%）2134萬 第九分位（80\~90%）3391萬 第十分位（90\~100%） 以四分位法檢視家庭財富狀況 四分位法 第一分位（25%） 400 第二分位（50%）894 第三分位（75%）1800 第四分位（100%） 而有趣的是，前20%的家庭財富，平均數是5133萬元新台幣 這代表最前10%裏面，有非常非常非常有錢的家庭存在呢 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-22-%E4%B8%8A%E5%8D%8811.46.34/hero) 不知道為什麼，老喬在國富報告中看到的數據，與中央社的整理數據不同 感覺上是中央社打錯了，實際據為以下 全國家庭財富 五分位 第一分位（0\~20%） 平均 76.7萬元 佔整體 0.94% 第二分位（20\~40%） 492.7 第三分位（40\~60%） 906.3 第四分位（60\~80%） 1580.7 第五分位（80\~100%） 平均 5,133.2萬元 佔整體 62.68% 至於一個家庭有多少人，在2024年統計資料為2.79人 歷史資料可以看老喬這篇：[台灣家庭平均收入是多少？](/p/3718) ### 如果還沒成家，自己獨自生活，我該怎麼運用家庭財富數據？ 上面一點有提到，台灣在2024年的家庭平均人數是2.79 如果只有自己要養，那麼可以這樣思考 以目前的資產現況出發 1. 先統計自己的財富（金融、外幣、儲蓄與非金融資產有多少） 2. 將上面的數據都除以2.79，看看自己的落點在哪裡 3. 設定心中想要前往的目標資產 4. 依照72法則，計算翻倍所需要的時間，或是設定想要的資產報酬率（這部分可以參考[小狗錢錢的運作邏輯](/p/5923)） ### 家庭平均收入、家庭平均財富的概念並不相同 要注意，家庭平均收入，代表一年家庭所賺到的錢 與這篇資料，家庭財富是不一樣的概念 家庭收入、可支配所得，像是河川一樣，一直流入湖泊（水源儲存地當中） 家庭財富，則是該湖泊的大小、深度 這兩個概念，放在一起，會變成很精華的下圖 ## 依照家庭戶數做分類，來看可支配所得、消費與儲蓄 總家庭戶數為 9,119,998 戶，佔比依此基礎計算該家庭戶數與總體之佔比 (%) 台灣來說，平均戶內人口數為 2.79 人，其中成年人 2.46 人，未成年人 0.33 人。 ### 每戶人數、可支配所得與消費支出的關係 計算說明： 平均每戶、每人可支配所得 = 平均每戶可支配所得 ÷ 每戶人數 平均每戶、每人消費支出 = 平均每戶消費支出 ÷ 每戶人數 對於「九個及九個人以上」的計算，假設每戶為 9 人。 | 每戶人數 | 家庭戶數（戶） | 該家庭戶數與總體之佔比 (%) | 平均每戶可支配所得 | 平均每戶消費支出 | 平均每戶、每人可支配所得 | 平均每戶、每人消費支出 | | -------- | --------- | --------------- | --------- | --------- | ------------ | ----------- | | 一個人 | 1,404,028 | 15.4 | 536,980 | 424,304 | 536,980 | 424,304 | | 二個人 | 3,057,225 | 33.5 | 884,950 | 689,353 | 442,475 | 344,677 | | 三個人 | 2,189,181 | 24.0 | 1,277,701 | 941,402 | 425,900 | 313,801 | | 四個人 | 1,549,993 | 17.0 | 1,574,002 | 1,176,701 | 393,501 | 294,175 | | 五個人 | 552,747 | 6.1 | 1,727,235 | 1,291,855 | 345,447 | 258,371 | | 六個人 | 262,344 | 2.9 | 1,874,850 | 1,443,828 | 312,475 | 240,638 | | 七個人 | 72,854 | 0.8 | 1,991,748 | 1,603,847 | 284,535 | 229,121 | | 八個人 | 23,702 | 0.3 | 2,421,005 | 1,689,886 | 302,626 | 211,236 | | 九個及九個人以上 | 7,924 | 0.1 | 2,708,903 | 2,187,681 | 300,989 | 243,076 | 會發現到，台灣目前的家庭每戶人數，以兩口之家為主，佔比為33.5% 像老喬現在變為五口之家，佔台灣全體的6.1% ### 平均每戶儲蓄，依可支配所得按戶數五等分位分 **金額單位：新臺幣元** | 分位 | 總平均 | 一 | 二 | 三 | 四 | 五 | | -------- | ------- | -------- | ------- | ------- | --------- | --------- | | 平均每戶消費支出 | 861,305 | 392,454 | 627,259 | 821,836 | 1,041,542 | 1,423,435 | | 平均每戶儲蓄 | 275,402 | \-16,626 | 59,947 | 154,885 | 300,453 | 878,352 | | 平均消費率（％） | 75.77 | 104.42 | 91.28 | 84.14 | 77.61 | 61.84 | | 平均儲蓄率（％） | 24.23 | – | 8.72 | 15.86 | 22.39 | 38.16 | ### 平均儲蓄，以戶長的年齡做分類 金額單位：新臺幣元 各年齡層家庭可支配所得、消費支出與儲蓄狀況 | 年齡層 | 可支配所得 | 最終消費支出 | 平均每戶儲蓄 | 平均儲蓄率 | | ------- | --------- | --------- | ------- | ------ | | 未滿 30 歲 | 1,113,477 | 849,848 | 263,629 | 23.68% | | 30～34 歲 | 1,277,255 | 950,911 | 326,344 | 25.55% | | 35～39 歲 | 1,299,771 | 966,087 | 333,684 | 25.67% | | 40～44 歲 | 1,295,355 | 990,387 | 304,968 | 23.54% | | 45～54 歲 | 1,326,225 | 1,001,678 | 324,547 | 24.47% | | 55～64 歲 | 1,251,919 | 873,438 | 378,481 | 30.23% | | 65 歲以上 | 724,433 | 621,784 | 102,649 | 14.17% | ## 每戶家庭的平均儲蓄 儲蓄及平均儲蓄觀察，112 年臺灣地區個人儲蓄總額為 25,117 億元，平均每戶儲蓄 275,402 元 ### 以台灣稅籍資料來看，2023年台灣有錢人平均有多少利息收入？有多少本金放在銀行存著？｜2023年台灣稅籍資料 這是主計處於114年4月發表的熱騰騰資料 年別及所得級距CY & Classification of Income Household 單位為1,000新台幣 | 年別 | 所得級距 | 利息所得 | 假設利息為1.5%，有多少存款 | | ---- | --------------------- | ----- | --------------- | | 2023 | NET=0(萬元) (NT$10,000) | 19.8 | 1,318.51 | | 2023 | 0～56 | 22.7 | 1,512.77 | | 2023 | 56～126 | 42.6 | 2,838.03 | | 2023 | 126～252 | 64.9 | 4,325.03 | | 2023 | 252～472 | 97.8 | 6,517.55 | | 2023 | 472～500 | 123.3 | 8,218.82 | | 2023 | 500～1,000 | 157.8 | 10,523.11 | | 2023 | \> 1,000 | 558.1 | 37,208.41 | 老喬將資料換成文字來說明 以下是2023年不同所得級距的利息所得及其對應的存款金額，假設利息為1.5%： * 所得級距為NET=0萬元（即0元）時，利息所得為19,800元，對應的存款金額為1,318,510元。 * 所得級距為0～56萬元時，利息所得為22,700元，對應的存款金額為1,512,770元。 * 所得級距為56～126萬元時，利息所得為42,600元，對應的存款金額為2,838,030元。 * 所得級距為126～252萬元時，利息所得為64,900元，對應的存款金額為4,325,030元。 * 所得級距為252～472萬元時，利息所得為97,800元，對應的存款金額為6,517,550元。 * 所得級距為472～500萬元時，利息所得為123,300元，對應的存款金額為8,218,820元。 * 所得級距為500～1,000萬元時，利息所得為157,800元，對應的存款金額為10,523,110元。 * 所得級距為大於1,000萬元時，利息所得為558,100元，對應的存款金額為37,208,410元。 稅籍資料可以參考： [台灣 2023 年所得（112 年度、2024 年申報）綜所稅申報戶級距分布](/p/7023) ## 台灣每戶家庭，有多少股票資產呢？ 這邊資料是用國稅局的資料回推的～ 老喬認為這是騙不了人的資料 XDDDD 國稅局是AI超強的單位 不只是台灣，美國也是，應該全世界國稅局都是IT超強的單位 XDDD 表格單位為千元 | 年別 | 所得級距 | 股利所得\* | 假設股利率為3%，回算有多少股票資產本金 | | ---- | --------------------- | --------- | -------------------- | | 2023 | NET=0(萬元) (NT$10,000) | 60.39 | 2,013.10 | | 2023 | 0～56 | 87.81 | 2,927.07 | | 2023 | 56～126 | 240.91 | 8,030.27 | | 2023 | 126～252 | 507.17 | 16,905.65 | | 2023 | 252～472 | 1,062.43 | 35,414.30 | | 2023 | 472～500 | 1,624.58 | 54,152.66 | | 2023 | 500～1,000 | 2,608.21 | 86,940.27 | | 2023 | \> 1,000 | 10,686.43 | 356,214.44 | 在2023年，依據所得級距，股利所得及其對應的股票資產本金如下： * 所得級距為「NET=0(萬元) (NT$10,000)」，股利所得為60,390元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為2,013,100元。 * 所得級距為「0～56」，股利所得為87,810元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為2,927,070元。 * 所得級距為「56～126」，股利所得為240,910元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為8,030,270元。 * 所得級距為「126～252」，股利所得為507,170元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為16,905,650元。 * 所得級距為「252～472」，股利所得為1,062,430元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為35,414,300元。 * 所得級距為「472～500」，股利所得為1,624,580元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為54,152,660元。 * 所得級距為「500～1,000」，股利所得為2,608,210元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為86,940,270元。 * 所得級距大於「1,000」，股利所得為10,686,430元，假設股利率為3%，則股票資產本金約為356,214,440元。 資料來源為 綜合所得稅結算申報－按淨所得級距別分 請見 [台灣 2023 年所得（112 年度、2024 年申報）綜所稅申報戶級距分布](/p/7023) ## 台灣每戶家庭，有多少房地產？ 前面算出 2023 年家戶淨資產成長 6.56%，動能幾乎全部來自金融資產。那房地產呢？ 它沒有推動成長，但它是存量裡最大的一塊。依主計總處國富統計最新一期（113 年底，2026 年 4 月發布），家庭部門的房地產是 55.03 兆元： | 113 年底家庭部門（土地按市價重評價） | 金額（兆元） | 佔淨值 | | --- | ---: | ---: | | 房地產 | 55.03 | 29.96% | | 人壽保險準備及退休基金準備 | 40.04 | 21.80% | | 有價證券 | 37.28 | 20.30% | | 現金與活期性存款 | 23.77 | 12.94% | | 定期性存款及外匯存款 | 22.98 | 12.51% | | 國外金融性資產淨值 | 14.59 | 7.94% | | 其他國內金融性資產 | 8.74 | 4.76% | | 家庭生活設備 | 5.98 | 3.26% | | 減：國內金融性負債 | −24.73 | −13.46% | | 淨值 | 183.70 | 100.00% | 房地產是單一項目裡最大的一塊，但它沒有過半，甚至不到三分之一。把上面的保險退休準備、有價證券與各類存款加總起來的金融面，規模是房地產的兩倍以上。用 2024 年的家庭戶數 9,262,020 戶換算，平均每戶的房地產約 594 萬元、貸款約 258 萬元。 ### 房地產的金額一直在長，佔比卻一直在掉 | 年底 | 房地產（兆元） | 房地產佔淨值 | 有價證券佔淨值 | | --- | ---: | ---: | ---: | | 2020 年 | 48.47 | 33.21% | 16.27% | | 2021 年 | 49.55 | 31.50% | 18.80% | | 2022 年 | 51.34 | 32.30% | 15.80% | | 2023 年 | 52.53 | 30.70% | 17.89% | | 2024 年 | 55.03 | 29.96% | 20.30% | 五年來房地產從 48.47 兆元增加到 55.03 兆元，金額一路往上；但它佔淨值的比例從 33.21% 掉到 29.96%，因為金融資產漲得更快。2024 年單年最明顯：房地產增值 4.76%，有價證券增值 21.76%。 這跟上一節講的「成長動能是有價證券、國外金融性資產淨值、定期性存款」其實是同一件事的兩種講法——存量最大的那一塊，不是推動成長的那一塊。 ### 一個必須知道的口徑限制 官方統計裡的「房地產」不是你想的市價。把 55.03 兆元拆開： | 組成項目 | 金額（兆元） | 佔房地產 | 估價方式 | | --- | ---: | ---: | --- | | 房屋及營建工程 | 8.39 | 15.2% | 建造工程價值評定 | | 建地 | 31.18 | 56.7% | 公告現值 | | 非建地 | 14.91 | 27.1% | 公告現值 | | 住商工土地市價重評價加項 | 0.55 | 1.0% | 都市土地市價 | 84.8% 是土地，只有 15.2% 是房子；而且房子是按「蓋它要花多少錢」評定的，不是按它現在能賣多少錢。土地的主體則按公告現值計價，只有都市的住宅、商業、工業區土地會再用市價重評價一次。 結果就是官方數字明顯落後市場。2021 年底到 2024 年底，國富統計的家庭房地產只增加 11.1%，同期內政部以實價登錄編製的全國住宅價格指數漲了 28.5%，差了將近三倍。 所以 29.96% 這個數字要當成下限讀，不是上限。完整的拆解與各財富分位的差異，在[房地產佔台灣家庭資產多少](/p/9811)。 ## 台灣家庭財富、家庭收入的交叉比對模型 這部分新聞媒體比較少人在說明 老喬也是直到看到主計處的正式新聞稿之後，才發現有這個超精華的資料的 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-22-%E4%B8%8A%E5%8D%8811.53.09/hero) 首先請先定義自己的收入十分位數，需要資料可以參考老喬這篇 [台灣家庭平均收入是多少？](/p/3718) 找到自己的家庭財富十分位數 如果只有自己一個人，那麼用預估的方式同比放大比較就好 EX: 自己一個人有100萬財富，這時候除上2.79，就可以算出目前的落點 ### 以熱點圖，呈現家庭財富、家庭收入之間的比例關係 老喬將上表，以熱點方式做呈現 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/11/%E6%94%B6%E5%85%A5%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E5%8D%81%E5%88%86%E4%BD%8D%E4%BA%A4%E5%8F%89%E8%A1%A8-%E4%BB%A5%E7%99%BE%E5%88%86%E6%AF%94%E5%91%88%E7%8F%BE/hero) 財富十分位的1，代表著最後10%的人群，所擁有的財富 財富十分位的9，代表著80\~90%的人群，所擁有的財富 ## 家庭平均資產、負債、淨值，依照淨值或收入，採五等分位的數據 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/%E6%88%AA%E5%9C%96-2024-10-22-%E4%B8%8A%E5%8D%8811.54.36/hero) 主計總處把全國家庭按淨值由低到高分成五組，每一組平均每戶的資產負債結構如下（110 年底，單位：萬元）： | 淨值五等分位組 | 房地產 | 家庭生活設備 | 金融性資產 | 金融性負債 | 淨值 | | --- | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: | | 第 1 分位組（最低 20%） | 224 | 36 | 222 | 405 | 77 | | 第 2 分位組 | 204 | 46 | 390 | 148 | 493 | | 第 3 分位組 | 332 | 58 | 684 | 167 | 906 | | 第 4 分位組 | 541 | 69 | 1,120 | 149 | 1,581 | | 第 5 分位組（最高 20%） | 1,480 | 77 | 3,809 | 233 | 5,133 | 看這張表有兩個容易踩的地方。 第一，最低 20% 那一組的房地產是 224 萬元，反而比第 2 分位組的 204 萬元還多。原因在負債那一欄：這一組平均每戶背了 405 萬元，是五組裡最高的，比最高 20% 那組的 233 萬元還多。主計總處的說明是這筆負債混著把不動產拿去抵押、把股票拿去質押借出來的錢，不是單純房貸，所以淨值被壓到最低。 第二，如果把房地產除以淨值，第 1 分位組會得到 290.9%。那不是在說這家人房子特別多，而是分母太小——同一組的金融性資產 222 萬元除以淨值 77 萬元，一樣會得到 288%。看到超過 100% 的佔比，要先確認分母是總資產還是淨值。這一層的完整拆解見[房子算資產還是負債](/p/9812)。 換成收入五等分位，樣子又不一樣（110 年底，單位：萬元）： | 收入五等分位組 | 房地產 | 家庭生活設備 | 金融性資產 | 金融性負債 | 淨值 | | --- | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: | | 第 1 分位組（最低 20%） | 347 | 28 | 468 | 40 | 803 | | 第 2 分位組 | 381 | 41 | 713 | 84 | 1,052 | | 第 3 分位組 | 519 | 55 | 1,392 | 162 | 1,804 | | 第 4 分位組 | 597 | 70 | 1,300 | 281 | 1,686 | | 第 5 分位組（最高 20%） | 936 | 92 | 2,351 | 534 | 2,845 | 收入最低那一組的淨值有 803 萬元，並不是沒有財富；而負債從最低收入組的 40 萬元一路升到最高收入組的 534 萬元，差了 13 倍。所以按收入排跟按財富排，看到的完全是兩群人——收入低不等於財富少，這也正是上一節那張財富與收入交叉表想講的事。 ### 財富在世代間的流動情況：父母有錢與否，與孩子有錢與否的關係 ![](https://image.joelin.cc/cdn-cgi/imagedelivery/0xu8EsaSar9n3zUKY5d7xw/migrations/wp/2024/10/434145808_822994059869091_3077379368737335664_n/hero) 這篇資料也很棒，不過身邊好像沒那麼有共鳴的樣子 [父母的財富，孩子留得下來嗎？ 用統計數據來看看](https://www.facebook.com/numeracylab/posts/pfbid0223EFiiRaBPWtzwtcXmp7d9oHWoEk9qo1PhN1D8wui3ncMbUJbaQgJwXskXhzWnurl) 原文解釋得很清楚 > ▍想觀察世代之間的變化？有請轉移矩陣 > 2022年，中研院《臺灣經濟預測與政策》的一篇研究，探討了這個議題。研究收集2001年到2018年，兩代親子的遺產稅配對狀況，再將結果以「轉移矩陣（transition matrix）」的形式呈現。📚 > ​ > 稍微解釋一下。轉移矩陣是用來表示「多種狀態之間交互變化的機率」。考慮最簡單的例子：假設我們只把人們分為「貧窮」與「富有」這兩種狀態，而且， > ​ > 💸🔜💸 父母貧窮，子女也貧窮的機率是 60% > 💸🔜💰 父母貧窮，子女變富有的機率是 40% > 💰🔜💸 父母富有，子女變貧窮的機率是 20% > 💰🔜💰 父母富有，子女也富有的機率是 80% > ​ > 上面的4組機率，可以塞到一個 2 × 2 的轉移矩陣： > ​ > 父母貧窮 父母富有 > 子女貧窮 ⌈ 60% 20% ⌉ > 子女富有 ⌊ 40% 80% ⌋ > ​ > 矩陣上的直行，每個數值加起來一定等於100%【註一】。轉移矩陣還有很多優點與特色，例如我們能利用轉移矩陣去推出長期穩定後，各狀態的分布。 > ​ > 不過今天的重點是階級翻轉，數學的部分就先到此為止，有興趣的朋友可以留言發問我們再來討論。 這樣看得懂這張表了嗎？ ## 怎樣算有錢人? 老喬整理台灣金管會的定義 看完一般家庭的財富數據，如果你好奇「銀行眼中的頂級客戶」長什麼樣——金管會定義的高資產客戶，門檻是單一銀行往來資產1億元以上，老喬有另一篇專門的整理：[金管會高資產客戶的定義與最新人數資料](/p/6228) ## 延伸閱讀 * 想把台灣的家庭財富放到國際尺標上比對：[台灣 77 萬人達到百萬美元門檻｜UBS 全球財富報告 2026 解讀](/p/100097) * 中央社有相當好的資訊圖表: * 天下雜誌內容： * 行政院主計處的正式新聞稿： * [111年國富統計報告](https://ebook.dgbas.gov.tw/News%5FContent%5FEbook.aspx?n=3786&s=233335) * 中華民國統計資訊網-家庭收支調查： * [112年主計處國富統計報告](https://www.stat.gov.tw/cp.aspx?n=2773) * [行政院主計處首頁](https://www.dgbas.gov.tw/) ## 老喬的台灣財富報告 系列整理頁面 老喬將自己與財富相關的所看所學，整理成系列資訊 叫做「老喬的台灣財富地圖」系列 不是為了給答案，而是讓人知道自己站在哪裡 希望這些資料，能讓你更了解自己 [《老喬的台灣財富報告》系列入口在這裡](/p/8419)