--- title: "35 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準" url: https://joelin.cc/p/100022 source: https://joelin.cc/p/100022 id: 100022 slug: taiwan-savings-at-35 pubDate: 2026-06-05 date_modified: 2026-08-19 updatedDate: 2026-08-19 schema_type: Article description: "35 歲平均存款多少才正常？台灣沒有官方各年齡存款資料，本文用主計處 113 年儲蓄數字推估 35 歲同齡存款基準（約 136 萬），並解釋為什麼平均存款偏高、存款中位數才代表你、成家買房這幾年該怎麼看自己的位置。" ai_summary: "35歲問「存款多少才正常」，背後常是剛經歷結婚、生小孩或頭期款等大筆支出。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，本篇用主計總處家庭收支調查推估：113年資料顯示35～39歲每人每年大約存12.4萬（各年齡中偏高——收入起來了、但大筆家庭支出也開始了），假設22歲開始工作、每年存到同齡水準，把22歲到35歲這13年的儲蓄逐年累加，推估出35歲的同齡存款基準約136萬元。要說明的是：這是每年儲蓄累積的推估、不是真實餘額，且假設沒中斷、每年都存到同齡水準；更關鍵的是基準用的是平均儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉——35歲平均存款一定高於35歲存款中位數，中位數才是真正站在中間的你。存款低於136萬先別焦慮：你比對的是被前段班撐高的平均，不是中間那個人。" key_facts: [35歲同齡存款基準約136萬元，依主計處113年資料推估, 主計處113年：35～39歲每人每年約存12.4萬，各年齡中偏高, 台灣沒有官方統計記錄各年齡的存款餘額, 136萬是22歲起13年儲蓄累積的順風推估，非真實餘額, 平均存款被高儲蓄族群拉高，中位數才代表中間的人] categories: [關於財富與賺錢] tags: [存款, 財富定位, 金融識讀] authorship: origin: written ai_role: ai_only entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 35 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準 ## 摘要 35歲問「存款多少才正常」，背後常是剛經歷結婚、生小孩或頭期款等大筆支出。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，本篇用主計總處家庭收支調查推估：113年資料顯示35～39歲每人每年大約存12.4萬（各年齡中偏高——收入起來了、但大筆家庭支出也開始了），假設22歲開始工作、每年存到同齡水準，把22歲到35歲這13年的儲蓄逐年累加，推估出35歲的同齡存款基準約136萬元。要說明的是：這是每年儲蓄累積的推估、不是真實餘額，且假設沒中斷、每年都存到同齡水準；更關鍵的是基準用的是平均儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉——35歲平均存款一定高於35歲存款中位數，中位數才是真正站在中間的你。存款低於136萬先別焦慮：你比對的是被前段班撐高的平均，不是中間那個人。 ### 重點 - 35歲同齡存款基準約136萬元，依主計處113年資料推估 - 主計處113年：35～39歲每人每年約存12.4萬，各年齡中偏高 - 台灣沒有官方統計記錄各年齡的存款餘額 - 136萬是22歲起13年儲蓄累積的順風推估，非真實餘額 - 平均存款被高儲蓄族群拉高，中位數才代表中間的人 ## 「35 歲存款多少才正常」這個問題，背後常是一筆剛花掉的大錢 35 歲問這題，很多人是因為剛經歷一筆大支出——結婚、生小孩、或湊了一筆頭期款，看著被掏空的帳戶，懷疑自己是不是落後了。於是搜「35 歲平均存款」「35 歲存款中位數」，想找個基準對照。 先講前提：台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額，網路上的「35 歲該存 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處的家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。 ## 35 歲的同齡存款基準：約 136 萬 用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作、每年存同齡金額，累積到 35 歲： > 35 歲的同齡存款基準 ≈ 136 萬元。 跟你的存款比一下。但這個數字怎麼來、為什麼 35 歲很多人在它之下，往下看。 ## 這 136 萬是怎麼累積出來的 主計處 113 年資料顯示，35～39 歲這段每人每年大約存 12.4 萬，是各年齡中偏高的——這時候收入起來了、但大筆家庭支出也開始了。把 22 歲到 35 歲這 13 年逐年累加，大約是 136 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額，且假設你沒中斷、每年都存到同齡水準。 ## 別忘了：這是「平均」，本身就偏高 基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉。所以你查到的「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」——平均被前段班撐高，中位數才是站在中間的你。低於 136 萬，先別焦慮。關於平均怎麼騙人： - [平均值的陷阱：看分布和中位數才有意義](/p/100014) ## 35 歲的現實：存款被「人生大事」一次次挪走 35 歲的存款數字，很容易因為一兩件大事就被大幅改寫：結婚辦桌、生小孩、買第一間房的頭期款，動輒上百萬。這不是存款消失，是存款換成了另一種形式（房子、家庭）——但帳戶上的現金確實會被掏空一輪。 所以 35 歲看現金存款覺得少，很正常，因為你可能剛把它變成了房子或投進了家庭。重點是看清自己的整體位置，而不是只盯著被一次大支出洗過的帳戶餘額。 ## 這五年，35 歲的存款基準怎麼走的 ```mermaid xychart-beta title "35 歲同齡存款基準・歷年（萬元）" x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"] y-axis "萬元" 0 --> 180 line [111, 110, 125, 134, 136] ``` | 年度（西元） | 35 歲同齡存款基準 | |---|---| | 109 年（2020） | 約 111 萬 | | 110 年（2021） | 約 110 萬 | | 111 年（2022） | 約 125 萬 | | 112 年（2023） | 約 134 萬 | | 113 年（2024） | 約 136 萬 | 109、110 年（疫情）幾乎沒動，之後回升到 136 萬。這條線會隨主計處每年更新延伸。 ## 不是剛好 35 歲？鄰近年齡速查 | 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 | |---|---|---|---| | 32 歲 | 約 100 萬 | 36 歲 | 約 148 萬 | | 33 歲 | 約 112 萬 | 37 歲 | 約 161 萬 | | 34 歲 | 約 124 萬 | 38 歲 | 約 173 萬 | | 35 歲 | 約 136 萬 | 39 歲 | 約 186 萬 | 35 歲前後八個年齡並列，逐歲增幅約 12 到 13 萬，是這幾個系列頁裡爬升相對快的一段——年輕階段基準墊高的速度，本來就比中年期更明顯。抓自己實際年齡最近的一格對照即可，不必等到剛好 35 歲。 ## 算你自己的 - [輸入你的年齡 + 存款，看你和同齡基準的差距](https://tools.joelin.cc/savings-benchmark?a=35) - [台灣人一生能存多少？（假設不投資、只放現金）](https://tools.joelin.cc/whole-life-savings) 存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少： - [40、50、60 歲離退休還差多少？分齡退休缺口試算](/p/100017) 同系列其他年齡：　[30 歲存款多少才正常](/p/100018)　｜　[40 歲存款多少才正常](/p/100019) ## 研究小結 1. 台灣沒有官方各年齡存款資料；136 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估。 2. 基準是平均、已偏高；35 歲常因結婚生子買房被掏空一輪，低於基準很正常。 3. 存款變成房子或家庭，不等於消失——看整體位置，別只盯被大支出洗過的帳戶。 ## FAQ ### 35 歲平均存款多少才算正常？ 用主計處 113 年資料推估，35 歲的同齡存款基準約 136 萬元，這是把 22 歲到 35 歲這 13 年、依各年齡每年儲蓄逐年累加推估出來的，不是實際調查到的存款餘額。 ### 台灣有官方的 35 歲平均存款統計數據嗎？ 沒有，台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額；本文的 136 萬是用主計總處家庭收支調查的儲蓄資料，逐年累積推估出的同齡基準，並非官方直接公布的存款數字。 ### 35 歲平均存款和存款中位數為什麼會差這麼多？ 因為基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉，所以「35 歲平均存款」一定高於「35 歲存款中位數」；中位數才是站在中間、更貼近多數人實際位置的數字。 ### 為什麼 35 歲的存款常常低於同齡基準？ 因為 35 歲正處於結婚辦桌、生小孩、湊第一間房頭期款這類人生大事的高支出期，動輒上百萬的支出會一次次把存款大筆挪走；這不是存款消失，而是換成了房子或家庭等另一種形式。 > 本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 [台灣人存款大調查](/p/3571)；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 [台灣人均資產十分位數](/p/8323)。 > 想一次讀懂退休準備的全貌？這篇是系列總整理：[老喬報・退休金要存多少？完整指南](/p/9314) > 本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。 *本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。* ## 常見問題 ### 35歲存款多少才正常？ 用主計總處113年家庭收支調查推估，假設22歲開始工作、每年存下與同齡人相同的金額，35歲的同齡存款基準約136萬元。但這是偏樂觀的平均推估，35歲很多人在它之下。 ### 35歲基準136萬是怎麼算出來的？ 主計處113年資料顯示，35～39歲這段每人每年大約存12.4萬，是各年齡中偏高的——這時候收入起來了、但大筆家庭支出也開始了；把22歲到35歲這13年逐年累加，大約是136萬。這是每年儲蓄累積的推估，不是真實戶頭餘額。 ### 存款不到136萬，代表我落後同齡人嗎？ 不必然。基準假設沒中斷、每年都存到同齡水準；且它用的是會被少數高儲蓄族群往上拉的平均數——35歲平均存款一定高於35歲存款中位數，中位數才是真正站在中間的你。 ### 台灣有官方的「各年齡平均存款」統計嗎？ 沒有。台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額；比較誠實的做法是用主計總處家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄逐年累積，推估有官方錨點的同齡基準。